Kui teil on kõrge intressimääraga võlg (kas olete selle juba saanud või tundub, et see on ainus võimalus), vaadake odavamaid viise vajaliku raha saamiseks.
Laenukasutuse kulude vähendamine tähendab, et teie maksed vähendavad teie võlakoormust rohkem.
Allkiri laenud
Isiklikud laenud on tavapärased laenud pangast või krediidiühistult . Need laenud on üldjuhul odavamad kui krediitkaardid, palgapäev laenud ja laenud. Nad tulevad suhteliselt madalate intressimääradega ja see määr püsib teie laenu kogu eluea jooksul kindlasti fikseeritud, nii et te tõenäoliselt ei satuks teeserdamiseni ega üllatuseni. Töötlemislõivud peaksid olema madalad või olematud (eeldusel, et kasutate palgapäevade laenupakkumist kasutavat panga- või krediidiühistut); kõike, mida maksate, pannakse intressimäärale.
Isikliku laenuga saate laenult kõike, mida on vaja oma muude kohustuste tasumiseks ühekordse summa ulatuses. Siis sooritate regulaarselt igakuiseid makseid kuni laenu maksmiseni (näiteks kolme- või viieaastase tähtaja jooksul ). Iga kuu maksega läheb osa maksest põhilaenude jäägi vähendamiseks, ülejäänu katab teie intressikulud (seda nimetatakse ka amortisatsiooniks ).
Mis siis, kui sa tuled sisse mingi raha? See on suurepärane. Tavaliselt võite laenu maksta igal ajal ilma karistuseta .
Isikliku laenu saamiseks peate laenu tagastama korraliku laenu ja piisava sissetuleku . Kuid te ei pea tagatiseks panustama - peate lihtsalt lubama, et maksate tagasi, mistõttu neid nimetatakse mõnikord ka allkirjastatud laenudeks.
Isiklikud laenud
P2P laenud on erinevad isiklikud laenud. Selle asemel, et laenata panka või krediidiühistut, võite proovida teistelt isikutelt laenata . Need inimesed võivad olla sõbrad ja perekonnad või nad võivad olla täiesti võõrad, kes soovivad P2P veebisaitide kaudu laenata.
P2P-laene on mõnikord lihtsam saada, kui teil on vähem kui täiuslik krediit või ebakorrapärane sissetulek (loomulikult on laenude otsimine mõistlik, kui olete kindel, et saate tagasi maksta). Eriti sõprade ja pereliikmetega ei pruugi teie rahandus olla oluline, kuid siiski on hea mõte kaitsta oma "laenuandjat" ja suhteid. Pane kõik kirjalikult, et pole mingeid üllatusi ja kindlustage suured laenud (nt eluasemelaenud) kinnipidamisõigusega juhul, kui midagi teiega juhtuks.
Tasakaaluülekanded
Kui teil on hea krediit, võite võite laenata madalate "teaserite" hindadega, kasutades ära tasakaaluülekande pakkumisi. See võib nõuda uue krediitkaardikonto avamist või võite saada mugavuse kontrolli oma olemasolevatest kontodest, mis võimaldavad teil laenata 0% APRiga kuus kuud või rohkem.
Tasakaaluülekanded võivad hästi välja kujuneda, kui teate, et laen on lühiajaline. Kuid tulevikku on raske ennustada ja võite lõpuks hoida seda laenu raamatutele, mis ei kuulu reklaamiperioodidele, ja siis muutub see "tasuta raha" suureks intressimääraga võlgaks.
Kasutage tasakaalu ülekandmist säästlikult ja pöörake tähelepanu tasudele, mis võivad ära kasutada kõiki eeliseid.
Kodukapital
Kui teil on oma kodus võrdsed võimalused , võite proovida kodust lahkuda. Teine hüpoteek on sageli suhteliselt madalate intressimääradega (jällegi võrreldes krediitkaartide ja muude tarbimislaenudega), kuid need pole kaugeltki ideaalsed.
Kodukapitalilaenude põhiprobleemiks on see, et riskite oma kodu kaotada: kui te makseid ei lepi kokku kokkulepitud viisil, võib teie laenuandja potentsiaalselt sundida teid välja ja müüma oma kodu . Paljudel juhtudel ei ole see risk, mida tuleks väärtustada, on parem kasutada tagatiseta laene nagu eespool nimetatud laenud. Veelgi enam, peate maksma sulgemiskulusid kodukapitalilaenu saamiseks ja need kulud võivad kokku tuua tuhandeid dollareid.
Probleemid kvalifitseeruvad?
Teie vajadustele vastava õige laenu otsustamine on lihtne - heaks kiitmine on raske osa.
Mida teete siis, kui te ei saa laenu saada?
Mine väiksem: väiksematel institutsioonidel võib olla parem õnn. Krediidiühingud ja kohalikud pangad vaatavad endiselt teie krediiti ja sissetulekut, kuid need võivad olla paindlikumad kui megabankad.
Tagatise tagatiseks: kui teil pole laenu saamiseks piisavaid sissetulekuid ja varasid, kas teil on vara? Teil oleks võimalik neid varasid tagatisena kasutada ja saada laenu heakskiitu. Võimaluse korral tehke koostööd traditsiooniliste pankade ja krediidiühistutega ning kasutage poefondide rahastamist ainult viimase abinõuna. Pangas või krediidiühikus võite hoiuste hoiukontode, CD-de ja muude finantskontode tagatiseks pantida.
Partnerite üleslaadimine: abistaja võib samuti aidata teil kvalifitseeruda. Kui teate kedagi, kellel on hea krediit ja korralik sissetulek, võivad laenu kinnitamiseks kasutada selle isiku krediit ja sissetulek. Siiski paned oma kaas-allkirjastaja raskesse kohale - kui te ei suuda mingil põhjusel tagasi maksta, siis eeldab laenuandja teie kaasallkirjutajalt laenu tagasimaksmist, sealhulgas tasusid ja intresse. Oluline on, et teie kaasallkirjastaja mõistaks riski ja et te mõistate, kui helde see on, et keegi teiega koos kirjutaks.
Vaadates varem
Et tulevikus kõrge intressimääraga võlg vältida, tugevdage oma finantsseisundit
- Ehita krediit, nii et seda on lihtsam laenata atraktiivsetel tingimustel
- Hoidke erakorralist fondi, et saaksite maksta sularaha vajaduse korral
- Kavandage oma kulutused, et saaksite iga kuu säästa raha ja maksta võlg