Sihtkuupäevaga seotud fondid teevad teie jaoks investeeringute tegemise, luues vanusele sobiva varade jaotamise ja pideva juhtimise madala tasu eest. Kui teil on kava 401 (k) plaan, võite oma plaani järgi näha allpool asuvate ettevõtete poolt pakutavaid sihtfinantseerimise võimalusi. Kõik on kindlad valikud, mida saate end kindlalt tunda.
Kui valite oma sihtkuupäevapõhise fondi, külastage allolevaid veebisaite ja võrrelda tasusid, mida saate oma veebisaitidel teavet leida, ja helistage nende klienditeenindusele, et näha, kas nad annavad teile reageerimise taseme olla rahul.
01 T. Rowe hind
T. Rowe Priceil on lõbus interaktiivne veebipõhine tööriist, mis aitab teil leida õige sihtmärgi tähtajamise fond, ulatudes sihtmärgi pensionile mineku kuupäevast 2005-2060. Nende pensionifond 2025 on igal aastal kulutanud 0,69% (ainult alla 1%).
T. Rowe Price ütleb:
Olenemata sellest, kas investeerite pensionile või pensionile jäämisele, on oluline säilitada aktsiate ja võlakirjade vanuseline jaotamine.
02 Vanguard
Saate otsida Vanguardi sihtkuupäeva vahendeid vanuse või aastate kaupa pensionile jäädes. Näiteks soovitavad nad praegu vanuses 59 ja 63 (alates 2016. aastast) oma 2020. aasta fondi, mille aastased kulud on 0,14%.
On teada, et Vanguardil on madalaim tasu tööstuses; nende vahendite aastased kulud on ligikaudu neljandik tööstuse keskmisest.
Nende puhul ei tähenda madalad tasud madalat kvaliteeti. Siin on, mida nad ütlevad oma sihtkuupäevade vahendite kohta:
- Täiustatud pensionileminek on lihtne.
- Laialdaselt mitmekesine. Alusfondid investeerivad 6000-plus-USA aktsiatesse ja võlakirjadesse ning 2000-plus-le rahvusvaheliste varudega, et aidata riski levitada.
- Haldatakse sinu eest. Järk-järgult muutub see konservatiivsemaks, sest teie pensionile minemise aasta lähenemisviisid vähendavad automaatselt riske.
03 Fidelity Freedom
Fidelity Freedom sihtfondide eesmärgid on alates 2015. aastast kuni 2055. aastani. Nad kirjeldavad oma 2025. aasta fondi vastavalt vajadusele, kui keegi kavatseb pensionile minna mõne aasta pärast 2025. aastal. Selle kulude suhe on .23% (vähem kui 1%).
Truudus ütleb:
Fidelity Freedom Fondi, mida nimetatakse ka tähtajaks määratud fondideks, on ühe fondiga investeerimisstrateegiad, mis võivad aidata vananemisega seotud pensionifondi ehitamisel ja säilitamisel ette kujutada.
04 Schwab
Schwabi sihtfondide sihttähtajad on ajavahemikus 2010-2055. Need kirjeldavad oma 2025. aasta fondi vastavalt vajadusele, kui keegi kavatseb pensionile jääda 2023. ja 2027. aasta vahel. Selle kulude suhe on 0,65% (vähem kui 1%).
Schwab ütleb:
Rahalisi vahendeid juhitakse ametialaselt vastavalt teie ligikaudsele pensionile jäämise tähtajale. Igal sihtfondil on oma investeerimiseesmärk ja kohandatakse automaatselt oma varade jaotust, et rahuldada teie muutuvaid finantsvajadusi aja jooksul. Fondid on ehitatud ootuses, et hakkate fondide varade järkjärgulist äravõtmist sihtkuupäevaks, et katta kulud pensionile jäädes.