Võlakirjad ja maksud

Kuidas saada maksuvaba võlakirja tulu

Võlakirjad on paljude finantsplaanide oluliseks komponendiks, kuid nagu kõik investeeringud, on ka maksude kitsas küsimus, mida peate käsitlema. Ja kui tegemist on maksudega, võib võlakirjad veidi keerulisemad kui mõned muud investeerimisvalikud.

Enamik investoreid ostab võlakirju kahel põhjusel: nad on ohutud ja annavad sissetuleku. Võlakirjad võivad teie portfellile pakkuda teatud stabiilsust, et võidelda varude volatiilsusega, kui need tekitavad praeguseid või tulevasi tulusid.

Investorid ei vaata tavaliselt võlakirju, mis ületavad varusid, kuigi see juhtub aeg-ajalt. Portfellis võlakirjade hoidmise peamine ülesanne on saavutada stabiilsus ja sissetulek.

Aga siis on maksude küsimus. Kui teil on oma varud, siis ei maksa nende majanduskasvule makse enne, kui te neid müüte, ja siis maksustatakse ainult kapitali kasvutulu määraga. Isegi dividendid saavad erilist maksukäitlust. Aga see pole võlakirjade puhul.

Maksustamise olukord

Võlakirjad võivad omada kohe maksutagatisi, sest tavaliselt saavad need kaks korda aastas tulu. Siin on, kuidas maksusituatsioon jaguneb ühe võlakirja tüübi kohta:

Nagu näete, on kohalike omavalitsuste võlakirjad ilmselgelt parimaks maksutehinguks. Mooni saagikus peegeldab seda kasu.

Tee matemaatika

On olemas kiire viis uurida, kuidas kohaliku omavalitsuse võlakiri võrreldakse aktsiaga pärast maksude tasumist - mis on lõppude lõpuks ainus alus, mis on oluline. Selle valemi abil saate arvutada kohaliku võlakirja tulu maksustatava väärtuse:

Joonistage oma marginaalne maksumäär , mille eest maksate järgmisel sissetuleku dollaril, mille teenite. Võtke see arv 1-st lahti. Seejärel jagage muni saagikus tulemusega, et saada maksustatavat ekvivalenti. Näiteks kui arvutate 28 protsendi maksukoormust ja kaalute muni, mille tootlus on 2,8 protsenti, arvutatakse välja järgmine arvutus:

0,028 / (1 - 0,28) = 3,89%

See muni annaks teile sama tõhusat tulu kui maksukohustuslane, kes maksab umbes 3,89 protsenti. Kui lisate riiklikke ja kohalikke makse, võib see teie maksustatavat samaväärset tulu veelgi kõrgemale tõsta.

Järeldus

Muidugi on varud alati pikaajaliselt läbi viinud võlakirju, kuid kui otsite suhteliselt kindlat sissetulekut mõistliku kasumiga, on omavahelised võlakirjad väärt oma maksusoodustusi.

Märkus. Kõige värskema teabe ja suundumustega konsulteerige alati finantseksperdiga. Käesolev artikkel ei ole investeerimisnõustamine ja see ei ole mõeldud investeerimisnõustamiseks.