Kuidas saada maksuvaba võlakirja tulu
Enamik investoreid ostab võlakirju kahel põhjusel: nad on ohutud ja annavad sissetuleku. Võlakirjad võivad teie portfellile pakkuda teatud stabiilsust, et võidelda varude volatiilsusega, kui need tekitavad praeguseid või tulevasi tulusid.
Investorid ei vaata tavaliselt võlakirju, mis ületavad varusid, kuigi see juhtub aeg-ajalt. Portfellis võlakirjade hoidmise peamine ülesanne on saavutada stabiilsus ja sissetulek.
Aga siis on maksude küsimus. Kui teil on oma varud, siis ei maksa nende majanduskasvule makse enne, kui te neid müüte, ja siis maksustatakse ainult kapitali kasvutulu määraga. Isegi dividendid saavad erilist maksukäitlust. Aga see pole võlakirjade puhul.
Maksustamise olukord
Võlakirjad võivad omada kohe maksutagatisi, sest tavaliselt saavad need kaks korda aastas tulu. Siin on, kuidas maksusituatsioon jaguneb ühe võlakirja tüübi kohta:
- USA riigikassa emissioonid : need märkmed ja võlakirjad loovad föderaalse tulumaksukohustuse, kuid ei ole riigi ega kohaliku tulumaksu.
- Omavalitsusvõlakirjad: munitsipaalid, mõnikord tuntud kui munis, on föderaalsel tasemel maksuvabad. Kui ostate neid riigis, kus te elate, võivad need olla ka riiklikest ja kohalikest maksudest. Sel põhjusel nimetatakse neid mõnikord kolmekordseks.
- Ettevõtete võlakirjad : ettevõtete võlakirjadel ei ole maksuvabastust.
- Nullkupongvõlakirjad : nullkupongvõlakirju müüakse sügavale allahindlusele ja ei maksa aastas intressi. Täielik nimiväärtus makstakse tähtaja lõppedes. Kuid seal on saak. IRS arvutab võlakirjas oleva "kaudse" aastaintressi ja olete selle summa eest vastutav, isegi kui te seda tegelikult ei võta, kuni võlakirja tähtaeg on. Jah, lugesite seda õigesti. Teil on praegu maksustatud tulu, mida te pole veel saanud ja mida te ei pruugi aastate jooksul saada.
Nagu näete, on kohalike omavalitsuste võlakirjad ilmselgelt parimaks maksutehinguks. Mooni saagikus peegeldab seda kasu.
Tee matemaatika
On olemas kiire viis uurida, kuidas kohaliku omavalitsuse võlakiri võrreldakse aktsiaga pärast maksude tasumist - mis on lõppude lõpuks ainus alus, mis on oluline. Selle valemi abil saate arvutada kohaliku võlakirja tulu maksustatava väärtuse:
Joonistage oma marginaalne maksumäär , mille eest maksate järgmisel sissetuleku dollaril, mille teenite. Võtke see arv 1-st lahti. Seejärel jagage muni saagikus tulemusega, et saada maksustatavat ekvivalenti. Näiteks kui arvutate 28 protsendi maksukoormust ja kaalute muni, mille tootlus on 2,8 protsenti, arvutatakse välja järgmine arvutus:
0,028 / (1 - 0,28) = 3,89%
See muni annaks teile sama tõhusat tulu kui maksukohustuslane, kes maksab umbes 3,89 protsenti. Kui lisate riiklikke ja kohalikke makse, võib see teie maksustatavat samaväärset tulu veelgi kõrgemale tõsta.
Järeldus
Muidugi on varud alati pikaajaliselt läbi viinud võlakirju, kuid kui otsite suhteliselt kindlat sissetulekut mõistliku kasumiga, on omavahelised võlakirjad väärt oma maksusoodustusi.
Märkus. Kõige värskema teabe ja suundumustega konsulteerige alati finantseksperdiga. Käesolev artikkel ei ole investeerimisnõustamine ja see ei ole mõeldud investeerimisnõustamiseks.