Ärge laske pärandimaksul end ära võtta.
1. viga: on teadmata maksude kohta päritud raamatupidamises
Enne, kui saate raha pärandina, veenduge, et mõistaksite, kas peate maksma ja kui palju maksate. Vältige allpool loetletud kõige tavalisemaid pärandimaksupüüdlusi.
Pärandatud IRA / 401k plaanide maksud
Üks suuremaid vigu, mis inimesed teevad, kui nad vanaduspensioni omandavad, ei uuri enne nende sissemakseid kõiki oma valikuid. Enamik pensioniarvevahendeid ei ole veel maksustatud, mistõttu, kui sa sellist tüüpi kontosid sularahas kasutate, kaotakse teie summa oma maksudeklaratsioon maksustatavaks tuluks.
Kui sa seda mõista hakkad, saate otsustada, millal ja kuidas raha välja võtta, ja struktureerida, et maksaksite maksimaalselt summa. Näiteks võite mõne aasta detsembris tagasi võtta, mõned jaanuaris levitada jaotust kahel maksuaastal.
Teine võimalus: enamik plaane lubab teil konto üle kanda päritud IRA-kontole, nii et teil on vaja ainult igal aastal kutsuda nõutud minimaalsed jaotused . Paljudel juhtudel võib see teil lubada oma pärandist tulu ja maksude pikenemist eluea pikenemise tõttu.
Kui te pärisite 401 (k) , peate te plaani administraatoriga kontrollima, millised on teie valikud.
Suurem osa ajast saate raha üle kanda päritud IRA-le.
Pärandlike vastastikuste fondide / varude maksud
Võlakohustuste või IRA-dega mitte omavate investeerimisfondide või varude puhul on maksurežiimid erinevad. Nende varade väärtus maksustamise eesmärgil on surnud isiku surma kuupäev (või väärtus kuus kuud pärast surma, kuid te peate valima kogu vara alternatiivse hindamise kuupäeva või mitte).
Sellest ajast saad kas kasumi või kahjumi, olenevalt vara väärtusest, kui te seda müüte.
Mistahes päritud kontode hüpoteeklaenude maksustamiseks võite teha maksuprognoosi, mis näitab teile, mida maksate, kui teete või mitte midagi.
Elukindlustuse tulu maksud
Hea uudis: kui saate elukindlustuse tulu, on see summa peaaegu alati maksuvaba. Te ei pea esitama oma maksudeklaratsioonile esitatavaid elukindlustusmakseid kui maksustatavat tulu.
Viga 2: ärge püüdke võlgu tasumata, mida te ei võta
Paljud võlausaldajad teevad katseid surnud isiku pereliikmete võlgade sissenõudmiseks. Need nõuded tuleks esitada pärandvara vastu, mitte teie vastu. Te ei vastuta isiklikult selle isiku võlgade eest, kellelt pärand pärineb. Arvestades selliseid nõudmisi skeptitsismiga.
Viga 3: kõigi võimaluste hindamine, kui te kodust päristate
Kui te päristate maja, peaks teie peamiseks mureks olema koduse turvalisuse ja hoolduse hindamine, kuni otsustate, mida sellega hakkama saada. Kas pere või naabrid aitavad? Kas peate installima turvasüsteemi? Kas keegi võib kodus olla? Kogu hooldamine on selle väärtuse kaitsmiseks oluline.
Seejärel määrake kindlaks, mis kodus on väärt. Et saada ligikaudset hinnangut kodu väärtusele, võite kasutada võrguressurssi nagu Zillow. Kuid veebisaidil ei pruugi olla vara kohta uusimat teavet. Piirkonna tuttav kinnisvaramaakler on teie parim ressurss.
Kas kodus on see hüpoteek? Kui kodu on vähem kui ülejäänud hüpoteeklaenude summa, võite otsustada, kas toiming on kõige parem lasta maja sulgemisel minna, millisel juhul te ei jätkaks hüpoteegi maksmist. Kui kodu väärtus, millest on maha arvatud kõik müügikulud (kinnisvaramaakleritasud), on väärtust suurem kui hüpoteek, säilitage hüpoteegi maksed, kui olete vara müügiks ette valmistanud. Kui te ei tee hüpoteegi makseid, on laenuandjal õigus turult sulgeda.
Aga maksude kohta?
Kui te kodust päranda võtate, muutub kodulinnu surma kuupäeval surmajuhtum maksustamisel. Nii et kui maja väärtus oleks ligikaudu 100 000 dollarit ja müüte seda kaheksa kuud hiljem 110 000 dollarini, võib teie tuludeklaratsiooni esitamiseks olla 10 000 dollarit kasumit. Ma ütlen "võib-olla", sest võite võita kuni 250000 dollarit kasumit, kui surnud elas kodus vähemalt viimase viie aasta jooksul. Kui müük on kahjumiga, ei saa te seda kasutada mahaarvamiseks. Hea maksude ettevalmistaja aitab teil kogu selle välja selgitada.
Samuti võite soovida kaaluda kodu väljaostmist . Võimalik, et see on kinnisvarainvesteering, annab see teile rohkem kasu kui see, mida saate saavutada, kui müüte seda ja investeerite tulu.
4. viga: ärge rääkige finantstoodete ostmisest
Umbes 350 000 inimest nimetavad end finantsnõustajaks Ameerika Ühendriikides. Üle 90% nendest teeb oma elu müüvad investeeringuid või kindlustustooteid. Mõned neist inimestest on nagu võhikud, ja kui leiate, et teil on raha ja te pole kindel, mida sellega teha, esitavad nad teile investeeringu ja ütlevad teile, kui suurepärane see on.
Ärge investeerige ega osutage kindlustustooteid ilma tervikliku finantsplaneerimise protsessi läbimata. Kui teate, et kavatsete saada pärandit, võib see olla parim aeg, kui hakatakse otsima planeerimisega seotud finantsnõustajat, kes aitab teil otsustada, mida teha vastavalt teie olukorrale ja tulevikueesmärkidele.