Kuidas saada (ja miks vajab) täiendavat elukalliduse katvust
Sageli kuuleme lugusid, mille pärast inimesi katastroofi järel pääseb tänavale, kas see on pärast rentijate korterelamu tulekahju; või majaomanikele või korteriomanikele pärast tohutut varakahju tormidest või muudest kindlustatud riskidest ja katastroofidest.
Kui teil on kodus, korteri või üürniku kindlustus, lisandub elukulude katvus, mis takistab teil oma kodumaal viibimist või kodust lahkumist oma kodudes või sõprade majades, oodates remonti.
Siit leiate, kuidas see toimib ja kuidas seda levi saada.
Täiendavad elukallid (ALE) Määratletud
Täiendavad elamiskulud on kindlustushüvitis, mis võib tulla majaomaniku , üürniku kindlustus või kondoomaniku kindlustuspoliisidega. Täiendav elukulude katvus annab teile hüvitist, kui te ei saa oma eluruumis või kodus elada kindlustuskaotuse või nõude tõttu, samal ajal kui teie kodu parandatakse.
Täiendavad elukulud annavad teile raha, mis võimaldab teil säilitada oma tavapärase elustiili ja kompenseerida elamiskulusid mujal, kui teie kodu on hävinud või elamiskõlbmatuks, kuni see on remonditud, või kuni täiendava elukallisuse või ALE piirini on jõudnud teie poliisini.
Kuidas täiendavad elukulud aitavad teil nõudes
Lisaks tegelikule levialale, mis tagab ootamatute kulude finantsilise tasumise, suudab teie iseseisvus ja privaatsus oma ajutise kodukeskkonna säilitamise suunas teie ja teie perekonna nõude olukorras palju stressi.
Teil on meelerahu, teades, et te ei kavatse kunagi iseennast proovida välja selgitada, kuhu jääte suurõnnetuse taastamiseks.
Millal sa saad nõuda ALE?
Te võite vaid nõuda ALE-d, kui teie kodu on elamiskõlbmatuks pärast kahju, mis on tingitud nende kindlustuspoliisiga kaetud riskist .
Mõnikord võib teie kodu remont muuta teie elu ebamugavaks ja võib-olla eelistavad lihtsalt minna hotelli. Ärge kunagi eeldage, et see on kaetud, peab kindlustusfirma kinnitama, et olete nõude asjaolude tõttu oma kodust välja astunud . Mõned kriteeriumid, mida nad kasutavad, on siis, kui vett ega elektrit pole. Need on tingimused, mis võivad muuta kodu ebasobivaks.
Mõne nädala jooksul pärast veekahjustuse või kanalisatsiooni varundamist teie korpuses tehtud parandusi ei pruugi kvalifitseeruda. On juhtumeid, kus kliendil on pärast tormi korrigeerimist pool katuset, kuid kuna kahju ei mõjutanud nende eluruumide väga palju ning neil oli soojust, elekter ja vesi, ei olnud ALE heaks kiidetud. Enne kulude tekkimist küsige alati Iga kindlustusselts hindab nõudeolukorda ja annab teile teada, kas teil on oma olukorda võimalik katta.
Kuidas ALE töötab?
Täiendavad elukulud hõlmavad kindlustatud isikuid täiendavate elukalliduse eest, mis lähevad kindlustusnõudele kaetava kahjumi tagajärjel kõrgemale ja kaugemale oma tavapärastest kuludest. Oluline on see, et täiendavad elamiskulud keskenduvad lisakuludele.
Näiteks kui üürnik maksab tavaliselt 500 krooni kuus üür, ja nende hoone tulekahju tõttu ütleb nende üürileandja, et nad ei pea muretsema üüride maksmise üle, kuni korter on uuesti elamiskõlblik, siis siis kohe ei pääse nad välja tavaline 500-dollariline elukallidus.
Oletame, et nad leiavad sarnase kvaliteedi ja asukoha ajutise paigutuse, kuid kuna see on sisustatud, maksab see 900 dollarit kuus. Nende täiendav elatis kulu on $ 400 selles stsenaariumis. Mitte 900 $.
Ühtlasi ütleme, et keeruka olukorra tõttu otsustab rentnik elada mõnevõrra luksuslikult, kui nad ootavad oma korteri valmisolekut, ja 900-dollarise korteri asemel lähevad nad ülemise korruse jaoks vaatega 1 300 dollarit kuus. Kindlustusselts saab nõude üle vaadata ja võib olla võimeline kindlaks tegema, et see ei kehti juhul, kui praegune elatustaseme säilitamise standard ja nad võivad nõustuda ainult 900-dollarilise korteri ekvivalendi tasumisega, maksab veel täiendavalt ainult 400 dollarit elamiskulud kuus üürnike ümberpaigutamist.
Võimalik lisakulude loetelu võib hõlmata nõudele
Siin on mõned näited asjadest, mida kindlustusfirma kaalub nõude aluseks oleva ALE hüvitise maksmisel, kui on mõistlik säilitada oma elustiil:
- Restorani toidud
- Uue ajutise asukoha tõttu suurema läbisõidu või transpordikulude kulud
- Ajutise majutuse kulud, olgu see siis üür, hotell, motell või tuba pansionis.
- Pesemisvahendi kulud - Kui peate pesu välja saatma, kuna teil pole ajutise kodus pesumasina ja kuivati, siis võib see olla kaetud näiteks
- Mööbli rentimisega seotud kulud, mis on seotud rentimisega spetsiaalsete esemetega, mida tavaliselt kasutate, võivad olla hõlmatud ja arvestatud
- Säilituskulud sisu eest eriolukorras
- Liigutamine või ümberpaigutamiskulud
- Lemmikloomahooldus ja veel ...
Kuna täiendavad elamiskulud on mõeldud selleks, et katta erinevus, mida tavaliselt maksate ja mida nüüd maksate põhjusel, et te ei ela kodus, ehkki eespool nimetatud kulusid võib katta ALE, on alati olemas hinnang kuidas teie nõudeid võrreldakse tavapäraste eluviiside eeldatavate kuludega.
Nagu rendi üürniku näitel, teeb kindlustusandja sarnaseid hinnanguid.
Kui palju peaksite hüvitist ALE-lt hüvitist nõudma?
Kui sa taotled ALE-le, on kerge valesti mõista, mida tegelikult makstakse. Viimane asi, mida soovite teha, on hakata kulutama igasuguseid lisaraha, ainult selleks, et teada saada, et saate seda ainult poolelt tagasi.
Hea uudis on see, et enamikul kindlustusseltsidel on suuri võrgustikke ja ressursse, et aidata teil leida teiega sarnanevat kodu või rentimist ning tingimused, mis on teie elus olnud üsna lähedal.
Korraldaja pakub tavaliselt mõningaid valikuid, mis vastaksid teie ALE piirangutele, ja suudavad arutada, kui kaua kaetakse lisakulude katmine. Kuna enamikel asjaoludel ei ole ALE-l piiratud, siis te ei soovi oma kulude katmiseks raha välja kulutada, mistõttu on hea plaan küsida kindlustusandjalt konkreetselt selle ajavahemiku kohta, mida võite eeldatavalt katta kui teie kodus tehakse remonti .
Mis on kindlustuspoliisis ALE piirang?
Sõltuvalt teie poliitikavormist ja -põhimõttest on ALE piirang tavaliselt:
- Umbes 30 protsenti eluaseme piirmääradest tavapärastel majaomanike eeskirjadel ,
- Umbes 50 protsenti isiklikust varast või kindlustatud sisust on kondoopoliitikas
- Ligikaudu 30 protsenti isiklikust varast või sisust piiratakse tavalise üürnike poliitikaga.
Need on vaid näiteid sellest, mida võiksite eeldada standardse ALE piirina. Siin on oluline teada oma piirangut, mille leiate oma poliitika kindlustusdeklaratsioonist või sõnastusest.
Seal on kõrgema piirmääraga poliitikad ja kindlustusseltsid võivad otsustada suurendada ALE piiranguid oma kriteeriumide alusel.
Te peaksite kindlasti oma kindlustus esindajaga küsima ALE leviala ja otsustama, kas see on teie kulude katmiseks piisav, kui peate remonditööde tegemisel pikema aja jooksul oma kodust välja minema.
Näide restoranikulude ja täiendavate elamiskulude hüvitamisest
Restoranikulud on tavaline ALE kulu, mida valesti tõlgendatakse. Te peaksite alati oma regulaatorilt küsima, kuidas neid kulusid hüvitatakse ja millist summat nad peavad mõistlikuks iga toidukorra kohta. Kindlustusseltsidel on tavaliselt juhised selle kohta, mida nad soovivad hüvitada keskmisena. Kui teie arve jääb selle normi hulka, siis pole teil probleemi, kui need ületavad normi, siis teie nõuet uuritakse täpsemalt ja võite enne tasu maksmist tõendada oma tegelikku kahju ja kulusid. See hõlmab ainult kviitungi esitamist, see hõlmab tõendeid selle kohta, mida tavaliselt toidule kulutate, ja seejärel tõendate, et teie poolt makstav restorani maksumus on teie elustiiliga võrreldes mõistlik. Võite ka küsida, kas alkoholi kulu reguleerijat makstakse nende restoranide arvete osana. Sa oleksid üllatunud, kui palju inimesi arvab, et nende täielik arve makstakse, kuid lõpuks makstakse ainult osamaksetena.
Näiteks Mary ja Joe naudivad gourmet toitu. Joe on suurepärane koka ja tavaliselt hoiab kvaliteetset liha ja mereande ning loob iga päev kena eine. Mary ja Joe saavad kindlustusseltsi panna täis köögis rendikojas. Nad külastavad mitu korda õhtusööki ja esitavad seejärel hüvitise saamiseks kindlustusseltsilt laekumised. Kindlustusselts kahtleb arveid, viidates sellele, et söögikorrad on üle 200 dollari ja see ületab tavapärase hüvitise täiendavate elamiskulude eest. Joe selgitab, et nad tahavad süüa väga hästi ja neid kasutatakse kodus kõrgekvaliteedilisse kööki. Regulaator tegi seda nende klientide kohta, mistõttu nad panid nad väga hästi sisustatud koju, kus on suurepärased köögitarbed. Kahjuks Joe selgitus nende täiendavate elamiskulude kohta ei ole praegusel juhul lisandunud. Kliendile anti kõik samasugused mugavused, mis neil olid kodus. Lemmikööstuslike restoranide söömine ei olnud lisakulu, mida nõuded või ümberasumine põhjustas. Sellisel juhul oli kindlustusseltsil õigus oma tavapärasele toidupõhisele toetusele maksta tavapäraste toidukaupade ostuhinnast kõrgemat taset. Joe ja Maarja olid taskusse jäänud, sest nad valetasid valesti.
4 võimalust saada kindlasti hüvitist, mis makstakse ALE-le nõudes
- Ole valmis pakkuma tulusid kõikide oma kulude eest
- Märkige, kuidas kulud on tavapäraste kulutuste suurenemisel
- Esitage tõendid oma tavapäraste kulutuste kohta, mida kasutatakse kindlustusseltsi võrdluspunktiks juhul, kui need küsimused asjasse puutuvad
- Hankige kirjalik luba kindlustusseltsilt erakulude eest, et vältida arusaamatusi
Ei ole midagi valesti, kui nautida ennast ja püüdes teha kõike rasket olukorda, on oluline teada, mida te tegelikult saada. Kahtluse korral küsige regulaatorilt selgitust, kuidas asjad kaetakse, nii et te ei jõua arve alla.