3 rahvusvaheliste investorite näidisportfellid
Käesolevas artiklis vaatleme mõnda portfelli, mis sisaldavad investori demograafia ja eesmärkide põhjal rahvusvahelisi ETFe.
Young Investors: kuni 35
Enamik finantsnõustajaid soovitab noortel investoritel oma portfellides rohkem riske, kuna neil on pikem ajaperiood. Samal ajal kui riskantsemad investeeringud - nagu aktsiad - võivad kogeda rohkem lühiajalist volatiilsust, kipuvad nad pikas perspektiivis olema vähem riskantsed investeeringud - näiteks võlakirjad. Neil põhjustel on noored investorid, kes ei kavatse mitu aastakümmet müüa, kõige paremini investeerida riskantsemate investeeringutega.
Rahvusvaheliste investeeringute puhul hõlmavad need riskantsed investeeringud areneva turuga ja piiriüleste turgude aktsiaid ja võlakirju. Nendesse kategooriatesse kuuluvad riigid on arenenud riikidest kiiremini areneva majandusega riikides, kuid võivad suurenenud poliitilise riski , valuutariskide ja muude tegurite tõttu muutuda lühiajalisemaks volatiilsemaks.
Noored investorid saavad sellest dünaamilisusest kasu, suurendades nende varade klasside eraldisi.
Näiteks noorte investorite portfell võib hõlmata järgmist:
| ETF | Klass | Jaotamine |
| Vanguardi kogu aktsiaturg ETF (VTI) | USA aktsiad | 40 Protsenti |
| Vanguard FTSE arenenud turud ETF (VEA) | Rahvusvahelised aktsiad | 40 Protsenti |
| Vanguard FTSE arenevad turud ETF (VWO) | Arenevate turgude aktsiad | 10 protsenti |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Arenevate turgude võlakirjad | 10 protsenti |
Keskaegsed investorid: 35-65
Keskmise vanuse investorid peaksid keskenduma kasvu ja sissetuleku tasakaalule. Kuigi neil on veel aeg volatiilsuse lahendamiseks, hakkab eesmärk muutuma kapitali kasvutulult kapitali säilitamiseks, nagu pensionile minek. Võlakirjad ja muud fikseeritud tulumääraga investeeringud aitavad tagada suurema kindluse, samas kui portfelli omakapitali osakaalu vähendamiseks on risk ja volatiilsus asjakohane, võivad sinised chipidividendid ja väärtpaberid sobivad.
Rahvusvahelise investeerimise kontekstis võivad keskmise vanususega investorid soovida kaaluda uute turgude ja piirialade turgude kokkupuute vähendamist ja arenenud turgudele avaldatava mõju suurenemist. Samuti võivad nad soovida kaaluda rahvusvaheliste sidemete pakkumise avamist, et mitmekesistada fikseeritud tulumääraga riske Ameerika Ühendriikidest eemal. Sellised lähenemisviisid toovad tavaliselt kaasa väiksema portfelli volatiilsuse ja pideva atraktiivse sissetuleku aja jooksul.
Näiteks keskmise vanusega investorite portfell võib sisaldada järgmist:
| ETF | Klass | Jaotamine |
| Vanguardi kogu aktsiaturg ETF (VTI) | USA aktsiad | 45 protsenti |
| Vanguard FTSE arenenud turud ETF (VEA) | Rahvusvahelised aktsiad | 15 protsenti |
| Vanguard USA kogu võlakirjafond ETF (BND) | USA võlakirjad | 25 Protsenti |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Rahvusvahelised võlakirjad | 15 protsenti |
Pensionärid: 65-aastased ja vanemad
Pensionile jäänud investorid eelistavad tavaliselt madala riskiga tulu investeeringuid, arvestades nende lühikest ajaperioodi. Selle aja jooksul muutub investeerimiseesmärk kapitali kasvutulu kapitali säilitamiseks, sest eesmärk on tagada pensionile jäämise vajaduste rahuldamiseks piisav sissetulek. Võlakirjad on nende eesmärkide saavutamiseks kõige populaarsem viis, kuna nad on harva maksejõuetuks ja loovad pideva sissetulekuallika.
Kui investeerite rahvusvaheliselt, võivad pensionieelsed investorid soovida kaaluda mõnda välismaiste fikseeritud tulumääraga investeeringute riski. Need investeeringud võivad Ameerika Ühendriikides intressimäära riskist kõrvale hoida, kuigi on oluline arvestada mis tahes välisvaluutariskiga. Investorid vajavad pensionile jäämise ajal USA dollareid - välja arvatud elamine välismaal - mis tähendab, et valuuta konverteerimine võib osutuda kulukaks, kui välisvaluutad odavnevad dollari suhtes.
Näiteks keskmise vanusega investorite portfell võib sisaldada järgmist:
| ETF | Klass | Jaotamine |
| Vanguard USA kogu võlakirjade turg ETF (BND) | USA võlakirjad | 80 protsenti |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Rahvusvahelised võlakirjad | 20 protsenti |
Olulised kaalutlused
Vanaduspõlve jaoks sobivat rahvusvahelist mitmekesistamist ei leidu üldiselt heakskiidetud konsensust. Mõned finantsnõustajad võivad arvata, et nende valimisportfellide arvud on ülekaalukalt rahvusvahelistele varadele, samas kui teised näevad neid asjakohase mitmekesistamise tasemega. Enne otsuste tegemist peaksid investorid hoolikalt hindama oma olukorda ja mugavuse taset rahvusvaheliste investeeringutega.
Alumine rida
Enamik investoritest on teadlikud rahvusvahelise mitmekesistamise eelistest, kuid teooria praktikas võib olla keeruline. Hea uudis on see, et rahvusvahelised ETF-id muudavad rahvusvaheliste portfellide loomise lihtsamaks kui kunagi varem. Käesolevas artiklis toodud näidetega saavad investorid mõista, milline rahvusvaheline mitmekesistamine sarnaneb erinevate investorite demograafiaga.
See artikkel on ainult informatiivsel eesmärgil. Miski käesolevas artiklis ei tuleks tõlgendada investeerimisnõustamisena. Konsulteerige finantsnõustajaga, et aidata välja töötada optimaalne portfell teie individuaalse olukorra jaoks.