Isiklik kindlustus

Kuidas majaomanike kindlustuspoliis töötab ja mis hõlmab?

Majaomanike kindlustus on leping, mille eesmärk on kaitsta teid majaomaniku vastu äkiliste ja juhuslike kahjude eest. Kodukindlustuse leping on kindlustusandja ja kindlustusseltsi vahel sõlmitud leping.

Lepinguga luuakse kokkulepe, et kindlustusselts hüvitab majaomanikule majaomaniku makstud lisatasu eest ootamatu, ootamatu ja / või juhusliku kahju või kodus esinevate katastroofide ja / või kodus, nagu on poliitikas sõnastatud.

Koduomanike kindlustus kaitseb majaomaniku vara ja tagab, et kaetud kaotus, risk või katastroof ei jätaks neid finantsraskustes. Ükskõik, kas otsite kindlustuskatet esmakordselt kinnisvaraomaniku ostmiseks, viitate teabele, et teie raha kõige paremini hinnata, või otsite abi oma poliitika mõistmiseks, on siin mõned põhitõed majaomanike kindlustuse kohta.

Kuidas majaomanike kindlustus töötab?

Teie kindlustusleping on leping, mis nõustub teiega katma kindlate riskide või ohtudega, mis võivad põhjustada teie finantskahju.

Vahetuskursi eest (teie poolt lepingu eest makstav summa) moodustab kindlustusleping kokkuleppe, mille kindlustusselts kompenseerib teie kodukindlustuslepingus kirjeldatud ja üksikasjalikud kahjud.

Kõik teie poliitika tingimused määravad, mis on hõlmatud, kuidas nõuet makstakse ja mis on välja jäetud või piiratud. Teie kindlustuslepingu põhiline katteinfo leiate kindlustuspoliiside deklaratsioonilehelt .

Kindlustuslepingus on selgelt määratletud määratlused ja eripiirangud, mis annavad teile teada, mida oodata kindlustuspoliiside omanikuna.

Kui palju kodukindlustushindu maksab?

Seal on palju tegureid, mis määravad, kui palju kodukindlustuse kulusid. Statistika põhjal on Ameerika Ühendriikide majaomanikukindlustuse keskmine maksumus 1132 dollarit aastas ja kindlustusandja hinnangul on keskmine üürnike kindlustuskulud 190 dollarit aastas. Need on lihtsalt keskmised. Kulud võivad varieeruda, võttes aluseks kolm järgmist tegurit:

Teie isikliku kindlustusakti ajalugu ja teave võimaldab tavaliselt allahindlusi poliitikale lisada, nii et isegi kui võrrelda kindlustuse hinda kahes identses majas üksteise kõrval, võib hind olla erinev, kui nende maja omanikud on erinevad isiklikud olukorrad.

Kas kodukindlustamine seda väärt?

Kodukindlustus annab inimestele, kes oma kodu on väärtuslik ressurss oma investeeringute ja finantsstabiilsuse kaitsmiseks, kui olukord tekib siis, kui teie isiklikud asjad või maja ise on ootamatu ja juhuslikult kahjustatud. See kaitseb teid ka vastutuskindlustuse eest, mis tekib koduse omandi või isegi teie tegevuse ja üksikisiku tegevuse tõttu kogu maailmas .

Kui palju kodukindlustust vajate?

Teie kodukindlustusel peab olema piisavalt katet, et pakkuda teile 4 suurema kategooria finantskahju hüvitist.

  1. Teie struktuuri või hoone väärtus. Tuntud ka kui eluruumi kindlustatud väärtus . See ei sisalda maa maksumust.
  2. Väärtus, mis asendab teie sisu või isiklikku vara . "Isiklikud asjad" hõlmavad asju, mis ei ole struktuuriüksuse osaks - need, mida teid koos kodus kolinud või mööblit ja muud kinnisvara ostsid ja hoidsid oma kodus.
  3. Lisakulude maksumus. Need on kulud, mis võlgnevad teie nõude tõttu, kui te ei suuda kodus elada kaetud kaotuse või kindlustatud riski tõttu, kui kindlustusfirma parandab teie kodus, kui see ei ole kasutatav. Kodu ei saa kasutada, kui puudub voolav vesi või elekter, või siis, kui hävitatakse, mis muudab remondi käigus kodus elamise võimatuks. Iga kindlustusfirma võib seda määratleda erinevalt või hinnata vajadust liikuda üksikjuhtumite kaupa.
  1. Vastutuskindlus

Kodukindlustuse poliitika on paketipoliitika. Kindlustuse maksumus sõltub teie kodu väärtusest või kodukindlustuse kindlustatud eluruumi väärtusest.

Kindlustuse maksumus põhineb üürnike kindlustus- või kinnisvarapoliitikaga seotud sisuelemendil.

Täiendavad elamiskulud on enamasti protsent esmasest ulatusest ja vastutuskindlus on aluseks, kuid seda võib suurendada sõltuvalt teie isiklikest vajadustest.

Muud kodukindlustuse katted

Kodukindlustuslepingutes on ka muid katteid, näiteks majaomaniku poliitika hõlmab ka täiendavaid ehitisi kui hoone suuruse protsenti. Ülevaade on ülaltoodud katte põhiosad, mida soovite keskenduda, et selgitada, kui palju kodukindlustust teile vaja on.

Kinnitusega saab lisada täiendavaid katteid, kui vajate rohkem katvust, kui see on kantud kindlustuspaketti . Kodukindlustuspoliitikal on tavaliselt teatavaid esemeid, näiteks ehteid, eripiirangud ; kui pärast teie eeskirjade eripiirangute läbivaatamist on vara, mida soovite tagada, on kaetud, siis võite otsustada kindlustushüvitise lisamise .

Veekahjustus ja kodukindlustus

Veekindlus on keerukas kodukindlustuse puhul. Mõned veekahjustused on kaetud ja kinnitamine võib lisada mõningaid katteid, nagu näiteks kanalisatsiooni tagavara; muud veekahjustuste katted on välistatud . Kodukindlustuspoliisi valimisel tuleb kindlasti küsida oma poliitikavaldkondades sisalduvatest erinevatest veekahjustustest ja teada saada, millistele kindlatele kinnitustele saate lisada katteid. Veekahjustused on üha suurenev risk, mis tuleneb muutuvatest ilmastikutingimustest ja vananevast infrastruktuurist.

Kes katab koduomaniku poliitika?

Teie kindlustuspoliisis on kindlustatud isiku määratlus. Selles määratluses leiate tavaliselt kindlustuspoliisiga hõlmatud isikute kirjelduse. Poliitika tavaliselt täpsustab, et nimetatud kindlustusandja ja abikaasa või kodupartner (tavalise seaduse või abielu alusel) loetakse kindlustuspoliisiks. Sellega võib kaasata ka kindlustatud ülalpeetavaid lapsi, kes elavad kodus.

Kes ei ole kodu kindlustuspoliisiga hõlmatud?

Kindlustatud isiku määratlusesse ei kuulu kodus kindlustus, sugulased, kes ei kuulu kindlustatud isiku määratlusse, ajutise maja külalised ja toakaaslased.

Kindlustus, kui te rendite oma kodu

Kui te rendite oma kodu ja ei oma seda, olgu see siis maja, korter või korter, siis on vaja üürnike kindlustust .

Kui te oma kodust lahkute

Kodukindlustuse eesmärk on kindlustada kodu, mida kasutatakse peamise elukohana. Kui te oma kodus üürile anda, siis ei ole majaomaniku poliitika teie jaoks õige poliitika, ja te ei pruugi olla kindlustatud, kui teil on nõue, mis tekib koju rentimise ajal.

Kodu äritegevus ja kodukindlustus

Kui kasutate oma kodus äri, siis peaksite oma kindlustusseltsiga rääkima, et teada saada, kas nad saavad koduriigis äriettevõttele lisada. Kodukindlustus ei ole ette nähtud ärilisel otstarbel kasutamiseks, nii et teie kodus äri kasutamisel ja kindlustusfirma mainimata ei saaks see teie kohaldatavust kehtetuks muuta. Kodupoliitika või oma isiklikus olukorras muudatuste teatamine ei pruugi kindlustusseltsil teie poliitikat tühistada.

(Lisateave põhjuste kohta, mida kindlustusselts teie poliitikat võiks tühistada siin .)

Kui teil on äritegevust, on palju kinnituslehti või plaane, mis teile sobiks paremini kui tavaline koduomaniku poliitika. Probleemiks võib olla ka olukord, kus Airbnbi hostimisel või kodus jagamisel oma kodus saate kasutada , kuid teie kodukindlustusega seotud olukorra arutamine võib teile pakkuda lahendusi, mis aitavad teil paremini levitada.

Korteri või koopiomanike koduaudit

Kui teil on kondoom või koostööfirma, siis ei pea majaomanik kindlustust; peate kondo- või kooperatsioonikindlustust, sest kondi ja koostööfondid võtavad arvesse paljusid erilisi asjaolusid, mis eksisteerivad, kui teil on ainult üks hoone üksus või ühistu osakud. Näiteks üks levila, mis on kondoomanikule iseloomulik, kuid ei kuulu majaomaniku poliisile, on kahju hindamine või tingimuslik kindlustus .

Mis kindlustuspoliisi alla kuuluvad "riskid"?

Kui ostate kodukindlustuspoliisi, on teil võimalus valida, millist kaitset soovite . Kinnisvara kindlustuspoliis katab kahte põhimõtet:

Mõlemad mõlemad kontseptsioonid aitavad näidata erinevuste taset, mida kindlustuspoliis pakub teile erinevatel valikuvõimalustel, kuna neil on erinevused katvuse tasemetel:

Veenduge kindlasti ja küsige, kas teie poolt ostetud poliis katab avatud rünnakuid kindlustatud eluruumi struktuuril ja selle sisust või ainult kindlustatud eluruumilt. See muudab teie nõude sissemakset.

Kuidas saab kodukindlustuse hüvitis nõuda ?

Teie poliitikavaldis loetletud nõuete lahendamise aluseks on hüvitisega seotud hüvitiste summa. Nõude hüvitamise kaks põhilist vormi on:

  1. Tegelik rahaline väärtus: see on asendamise maksumus, millest on maha arvatud amortisatsioon. See tähendab, et te ei saada piisavalt raha, et asendada kodu või esemeid, kui nõuete lahendamise aluseks on tegelik rahaline väärtus. See on kõige vähem soovitav nõude lahendamise vorm.
  2. Asenduskulu: Asendushind on hüvitis kindlustatud esemete asendamise eest kahjumis. Uuri, kas see kehtib teie hoone ja sisu kohta. See võimaldab asendada kaotuse pärast nõude esitamist ja tagasi asuda enne kahju tekkimist, kuna raha saad asendada.

Oluline on lugeda oma poliitikadokumente nõuete lahendamise aluste kohta, kui saate kindlustuspoliisi, et tagada lepingutingimuste, väljaarvamiste ja piirangute mõistmine.

Mis on kodukindlustus "poliitikavorm" ja mida see tähendab?

Kodukindlustuspoliiside hinnapakkumiste saamisel on oluline teada saada, millist poliitilist vormi teid noteeritakse. Poliisivorm kirjeldab teie pakutava kindlustuse paketi katvustüüpi. Poliitilises vormis peamised erinevused oleksid nõuete rahuldamise aluseks, samuti kui palju riske kaetakse. Näiteks avatud riskid või kogu riskipoliitika vormi nagu HO-3 on palju rohkem katteid kui HO-2, kuid mõlemad on kodukindlustuse poliitikad. See on see vorm, mis muudab selle, mida te võite eeldada, et seda kaetakse, kui peate nõudma.

Mõne erineva kodumajanduse tüübi näited "eeskirjade vormid"

Kodakindlustuse vormide nimekiri
HO-1: piiratud leviala poliitika
HO-2: põhipoliitika, mis hõlmab ainult loetletud riske
HO-3: tagab ulatuslikuma katvuse, mis hõlmab kõiki riske, välja arvatud juhul, kui see on välistatud
HO-8: vanematele kodudele sageli kasutatakse tegelikku rahalisi väärtusi, mis põhinevad nõude lahendamisel, mis tähendab, et nõuet makstakse odavnenud väärtus - see ei ole piisav, et asendada
HO-4: üürniku kindlustuspoliis
H0-6: kinnisvara kindlustuspoliis

Kõrge väärtusega kodu- ja erikursuse kodu kindlustuspoliisid

Kõrge hinnaga kodud, ajaloolised kodud ja eripäradega kodud võivad saada kodukindlustust. Kui teil on kõrge väärtusega või keskmisest kõrgema kvaliteediga kodu ja kvaliteet, võite uurida eriala suure väärtusega kodu kindlustusandjat. Kallis kodukindlustus pakub kõige laiemat kättesaadavust, kuid pakub lisatasu.

Hüvitised võivad sisaldada täieliku asendusväärtust, ilma et oleks kohustust asendada poliitikat (väljamakse võimalused), seadusega hõlmatud sätted, suuremad hüvitised täiendavate elamiskulude katteks ja ehitiste, kaunite kunstide, antiikesemete või esemete, mis ei saa olla kõrgemad asendatud nende loomupärase olemuse tõttu. Piirangute ja väljaarvamiste tõttu ei ole selliseid kaupu tavalises kodupoliitikas lihtne kasutada.

Kas kõik majaomanikud peavad tegema kindlustuspoliisi?

Ei, kõigil majaomanikel pole kodukindlustust. Kuid kui teil on laenu või hüpoteegi ja te ei oma oma kodu täielikult, võib hüpoteeklaenuandja nõuda, et teil oleks kodukindlustus, sest nad soovivad kaitsta raha, mille nad laenu osutasid teile. Enne hüpoteegi või laenu andmist võivad nad nõuda, et te esitaksite kindlustusvahendaja .

Kodukindlustuse poliitika juhised: kontrollige alati enda poliitika tingimusi

Kindlasti on alati kõige parem arutada oma kindlustus esindajaga, kuidas nõudeid teie kindlustuspoliisiga töödelda, kuna tingimused erinevad kindlustusandjalt kindlustusandjalt. Käesolevas artiklis käsitletud mõisted on põhilised juhised, mis aitavad teil esitada olulisi küsimusi teie leviala kohta.

Kindlustusteabe Instituudis saate võrrelda koduriigi kindlustust või üürnike kindlustuskulusid iga riigi jaoks.