Isiklik kindlustus

Elukindlustus

Elukindlustus on kindlustusandja ja üksikisiku vahel sõlmitud leping, milles kindlustusselts nõustub, et kui kindlustusandja (kindlustusvõtja) peaks elukindlustuslepingu kehtivusaja jooksul surema, tasub kindlustusselts ettemääratud summa kindlustatud isiku poolt nende surma korral valitud abisaajale .

Elukindlustust saab osta eelnevalt määratud tähtajaks, tavaliselt 5-30 aastat või püsivalt.

Elukindlustuse ostmise põhjused

Inimesed ostavad elukindlustust mitmel põhjusel. Kõige tavalisem põhjus on jätta oma perele mingisugune raha, kui te surete, nii et nad ei jõua teie kaotatud sissetuleku tõttu finantskriisini. Kuid elukindlustuse ostmiseks võite kaaluda ka teisi põhjuseid:

  1. Matusekulude katmiseks
  2. Kindlustada oma hüpoteek, selle asemel et osta kindlustus pangas
  3. Krediidivõlgade või muude laenude tasumiseks, nii et teie kinnisvara või pere ei jää teie võlgadega kinni
  4. Maksma kinnisvara maksud
  5. Teie abikaasa elustiili kaitsmiseks, isegi kui teil ei ole lapsi
  6. Et kaitsta oma tulevast elustiili, lukustades madalama elukindlustuse määra, kui olete noorem, tervislikum ja teil ei ole probleeme arstliku läbivaatusega
  7. Toetada rikkust oma finantsstrateegia osana

Elukindlustuse faktid, mis võivad teie üllatada

2016. aasta elukindlustus omandamise suundumuste uuringu kohaselt:

Seejärel viitavad andmed sellele, et elukindlustuses on mõned asjad, mis on keskmisele isikule segaduses. Me selgitame välja mõned väärarvamused, selgitame välja mõned elukindlustuse põhialused ja vastame mõnele põhiküsimusele, näiteks:

Millised on erinevad elukindlustuse tüübid?

Alustame kõndides erinevate elukindlustusliikide ja igaühega.

Mõiste "eluiga" muutmine kogu elukindlustuseks

Kui te pole kindel, milline poliitika teie jaoks kõige paremini toimib, peaksite kaaluma ka seda, kas te ostate odavama ja odavama võimaluse, näiteks elukindlustuslepingu, kui teil on võimalus kogu elu muuta poliitika hiljem.

Kus saab elukindlustust?

Elukindlustust saate otse kindlustusseltsi kaudu elukindlustusmaakleri või finantsplaneerija kaudu või grupi- või liikmesühenduste kaudu. Elukindlustuse ostavad üha rohkem inimesi veebis või otse kindlustusseltside kaudu. Mõnikord tundub see kiire ja lihtne lahendus, kuid te ei pruugi makstavale hinnale kõige paremini katta. Kontrollige alati paar kohtad või töötage finantsplaneerija või maakleriga, et saada nõu oma olukorra kohta.

4 nõuannet elukindlustuse säästmiseks

Lisaks terminipoliitika valimisele on teie elukindlustuses raha säästa.

  1. Osta oma elukindlustuse jaoks, et leida parimad hinnad. Mõtle elukindlustusmaaklerile, kes saab kontrollida paljusid erinevaid elukindlustusseltside ja -poliitikaid ning pakkuda teile erinevaid võimalusi. Maakleri või finantsnõustaja kasutamine annab teile ka eelise töötada kellegagi, kes analüüsib teie vajadusi ja pakub lahendusi, mis teie jaoks sobivad. Leidke keegi, kellele saate usaldada ja kellega töötada, kes vastab kõigile teie küsimustele. Elukindlustuse hinnad on reguleeritud, nii et ärge arvake, et peate helistama paljusid maaklerit - lihtsalt tegelege sellega, mis teile meeldib, saate sama hinna.
  1. Osta elukindlustust, kui olete noorem ja tervislikum. Elukindlustuse hinnad põhinevad teie vanusel ja teie tervislikel tingimustel. Te ei tea, mis tulevad tulevikus, nii et kui olete praegu terve, kaaluge poliitika saamist, kus saate sooritada arstlikku eksamit ja saada parima hinnaga lukus. Veenduge, et küsite kindlalt kindlate kindlustusmaksete kohta, et saaksite saavad kasu järjepidevast määrast kogu valitud poliisi aja jooksul ega ole üllatusi. Kui teil on tervislikud seisundid, veenduge ja otsige kauplust, vaadake maakleri kasutamist käsitlevat esimest punkti, sest mõned elukindlustusseltsid pakuvad teatud haigusseisundi korral paremaid hindu, kui teised maksavad rohkem. Finantsnõustaja suudab teid aidata.
  2. Ärge suitsetage. Mittesuitsetajad saavad madalama elukindlustuse määra kui suitsetajatel. Kui suitsetate, kaaluge suitsetamisest loobumist. Kuigi teil on võimalik osta suitsetamispoliitikat, kui saate 12 kuu jooksul loobuda, kohandab enamik elukindlustusseltsid kui olete suitsetanud. Kuid ärge jätke elukindlustuse ostmist enne suitsetamisest loobumist, eriti kui teil on plaanid; lihtsalt oma poliitika ja saate teada, millised kulud maksavad, kui olete suitsetanud. See võib aidata teil pikemas perspektiivis motiveerida ja teie perekond on teie töö ajal kaitstud.
  1. Küsige, kas iga-aastane asemel on iga-aastaselt parem kindlustusmakse tasumine. Mõned ettevõtted pakuvad paremaid hindu, kui maksate igal aastal.

Elukindlustus oma töö kaudu: kas see on piisavalt?

Parima elutsükli 2017 uuringu kohaselt on kolmandikul ameeriklastel, kellel on elukindlustus, ainult grupikindlustuse elukindlustuspoliis. Kuigi see on parem kui mitte midagi, on mõned põhjused, miks te ei peaks tuginema elukindlustusele, mida te tööl saate:

  1. Töökoha vahetamise ajal võite selle kaotada
  2. Kui otsustate uue reegli saamise, peate uue arstliku eksami tegema
  3. Teie grupi elukindlustuse piirang töö kaudu on piiratud - näiteks võib see olla ainult kaks korda suurem (või vähem). Enamikul juhtudel ei piisa sellest, et aidata teie perekonda või oma võlgu ja rahalisi kohustusi pikas perspektiivis katta.

Ebaausad mõisted elukindlustuse kohta, Debunked

Elukindlustust peetakse tihti mittevajalikuks kuluks või see, mis läheb ära. Siin on mõned asjad, mida võiksite mõelda, enne kui otsustate, et elukindlustus ei ole teie jaoks praegu õige.

"Inimesed, kes ei tööta, ei vaja elukindlustust"

Isegi kui te ei tööta, on teie surmal endiselt rahalisi tagajärgi, kui partner töötab hooldamise või kodune töökohana. Kui midagi teiega juhtus, ei pruugi tulude kaotamine olla, aga kulude suurenemine suureneb. Näiteks võib vajalikuks osutuda lapsehoolduskulud ja majapidamiste kulud, kui teid äkitselt kadus. Kui sooviksite, et teie pere säilitaks oma elustiili ja oleksid asjad nii hooldatud, nagu ka praegu, peate vaatama, kui palju inimesi palkab tööülesandeid üle võtma, et võimaldada teie partneril töötada ja teenida tulu.

"Lapsed või abikaasa inimesed ei vaja elukindlustust"

Kui teil ei ole ülalpeetavaid ega lapsi, kuid kavatsete oma perekonnas hiljem elada, võite kaaluda elukindlustuse ostmist varem elus, kui olete noorem. Elukindlustuse kulud põhinevad paljudel teguritel, sealhulgas teie vanusel ja tervisel. Kui olete noorem, on teil oluliselt madalamad määrad kui siis, kui olete lõpuks abiellunud ja teil on see perekond.

"Elukindlustus on liiga kallis"

Enne elukindlustuse ostmist võlgade tasumise ootamine kõlab nagu hea mõte, kuid kui midagi homme juhtub, jätke võlg oma perele. Kas nad suudavad neid võlgu katta ja teie puudumise tõttu kaotada sissetuleku?

On olemas odava elukindlustuse võimalusi, mida saab osta nii vähe kui paar dollarit päevas. Elukindlustuse väike kogus võib nüüd lubada oma perele head turvavõrku.

Kui kaua võtab elukindlustuse saamiseks aega?

Üldiselt hõlmab elukindlustuse protsess 3 etappi ja seda saab tavaliselt täita 4-6 nädala jooksul alates taotluse täitmise hetkest:

  1. Arutlege võimalused ja seejärel täitke elukindlustuse taotlus
  2. Arstliku eksami sooritamine
  3. Arstliku läbivaatuse tulemuste ja järgneva heakskiidu saamine, intressimäära kohandamine või hüvitiste tagasilükkamine

Kas elukindlustus maksab välja kohe pärast selle ostmist?

Paljud ettevõtted "hoiavad teid kaetud" elukindlustushüvitiste eest alates taotluse esitamisest hetkest, mil:

Küsige oma elukindlustusseltsilt selle kohta, kui otsustate seda poliitikat osta ja taotlusele alla kirjutada. Uuri, kas katvus algab kohe või kui on ooteperiood. Samuti hoiduge poliitika välistustest, nagu enesetappude klausel ja võistlusperiood .