Hinnanguliselt on 250 000 inimest aastas Ameerika Ühendriikides enesetapu üleelanud, mis on üks kõige raskemaid olukordi. Kaotanud keegi, keda sulle meeldib, ja kõik selle kaotusega kaasnevad küsimused on väga raske. Sellise tragöödiaga seoses on keelatud kindlustusnõuetega tegelemine lisandunud hävingut, mida ei loodaks mitte tegeleda.
Kuidas elukindlustuse poliitika töötab enesetapu surma korral
Kindlustusselts võib sõltuvalt asjaoludest elukindlustuslepingu saaja maksta või mitte maksta elukindlustuslepingu saaja , mille esmaseks teguriks on elukindlustuspoliisis leiduvate kahe tingimuse olemasolu: enesetapule kohaldatav säte ja vaidlustamisklausel.
Elukindlustuspoliitikale toetuse saajatele maksmine, kui surm on tingitud enesetapist
Enesetappu võib paljudel juhtudel katta elukindlustusega, kuid elukindlustuslepingu klauslid on mõeldud selleks, et inimesed ei saaks poliitikat osta ainult seetõttu, et nad soovivad pärast enesetappu oma perele raha jätta.
Et vältida seda, et inimesed kasutaksid seda kui strateegiat elukindlustuse raha lahkumiseks abisaajale pärast planeeritud surma, on olemas mõned põhireeglid.
Enesetapu ja elukindlustus
Vastavalt kõige värskematele suitsiidiküsimustele, mille CDC sai USA-s 2014. aastal, oli enesetappude arv üle 40 000 inimese.
Enesetapud on šokeerivad ja sageli ettenägematud mahajäänud inimeste poolt. See on laastav tragöödia. Loomulikult peaks olema õiglane, et pereliikmed, kes jäid end enesetappude kaudu maha jätma, peaksid saama kasutada elukindlustuslepingut, kuid selle saavutamiseks tuleb lepingust tuleneva väljamakse tegemiseks täita teatavad tingimused.
Kahjuks on elukindlustuslepingu esimesel kahel aastal olemas klausel, mida nimetatakse vaidlustatavaks klausliks, kuna selle klausli tulemusena võib kindlustusselts vaidlustada ja rahuldamata nõude mitmel põhjusel, millest üks neist on enesetapp.
Kokkuleppe periood elukindlustuses ja kuidas see mõjutab enesetapukkumist
Elukindlustuslepingu vaieldamatu klausel on peamine põhjus, et elukindlustusseltsil ei nõustuks nõude kehtivusaja esimese kahe aasta jooksul. Kindlustusseltside riikliku assotsiatsiooni (NAIC) andmetel võib see sisaldada enesetapu surma. Tühistamatu klausel võimaldab elukindlustusseltsil vaidlustamise ajal nõude vaidlustada. Punktis kirjeldatud vaidlustatav periood on tavaliselt kahe aasta jooksul alates kindlustuspoliisi esmakordsest alguskuupäevast.
Kui vaieldamatu klausli tähtaeg on möödas, muutub elukindlustusnõue "vaieldamatuks", välja arvatud väga tõsised probleemid, nagu pettus või eksitamine. Te peaksite pöörduma oma elukindlustuse esindaja poole, et selgitada välja täpsed teie poliitika üksikasjad ja klausli kehtivus teie konkreetses olukorras.
Kui elukindlustusseltsid võivad nõude tagasi lükata, kui surm on seotud enesetapuga
Kui poliis on elukindlustuslepingu vaidlustatava perioodi vältel kehtima vähem kui kaks aastat, võib kindlustusselts nõude uurida ja seejärel elamispanganduse nõude tagasi lükata, kui enesetapu põhjustab surma NAIC-i järgi. Lisaks vaieldamatule tingimusele võib elukindlustuspoliis olla ka enesetapule või -tingimusele.
Enesetappide säte käsitleb väljamaksete tingimusi või enesetapu tõttu erandeid.
Sageli kaasneb sageli ka kaheaastane ajavahemik enesetappude välistamiseks. Kui teie poliitika sisaldab enesetapuklauslit, siis võidakse nõude rahuldamata jätta klausli tingimuste kohaselt, mis tavaliselt kinnitab, et surma korral ei maksta kindlustusjuhtumi korral enesetappu või kui surma põhjustab enesetapu.
Elukindlustuslepingu ostmisel on kindlustusandja kohustatud selgitama kõiki neid klausleid ja poliitikatingimusi, samuti muid väljaarvamisi oma elukindlustuslepingus osana ostuprotsessist.
Enesetapu säte ja vaidlustamisklausel
Ei, enesetappude klausel ja vastumeelsuse klausel ei ole sama. Küsimustiku klausel on laiem ja käsitleb kindlustusandjate suutlikkust vaidlustada või keelduda elukindlustustaotluse esitamise tähtaja jooksul. Samuti käsitletakse enesetappudega seotud muid põhjusi, nagu näiteks surm ebaseadusliku tegevuse ajal või teabe valeandmete esitamine, samuti narkootikumide kuritarvitamise ja alkoholi klausli potentsiaal. Elukindlustuslepingu sõlmimisel ostetud elukindlustuslepingu täpne eripära on väga tähtis, et te ei satuks üllatusteks ega saaks nõude tagasi lükata.
Kui elukindlustuspoliis enesetapuliselt tasub
Pärast enesetappude toimumise perioodi või vaidlustatava perioodi möödumist, mis on tavaliselt kaks aastat uue poliisi ostmise kuupäevast, võib elukindlustuspoliis maksta enesetapukkumise taotlust. Poliitika peaks abisaajatele maksma surma. Teie poliitika mõistete mõistmiseks võite ka vaadata eeskirjade välistuste jaotist, sest enesetapud säte võib iga poliitika puhul olla erinev.
Kui elukindlustuspoliitika maksab nõude, kui surma põhjustab, on enesetapp
Kui surmahetkel puuduvad väljajätmised või klauslid, mis välistab enesetapu. John ja Mary ostis abielusid kümneaastase tähtajaga elukindlustuslepingu , tasusid oma kindlustusmakseid ja pidasid sama poliitikat jõusse.
Viis aastat hiljem diagnoositi Mary'l depressiooni, kuigi ta oli ravi ajal ja läks hästi, ühel päeval palju perešokiga, avastasid nad, et ta on enesetapu. Johann oli laastatud, pereliikmed aitasid tal saada kõik Maarja asjad korras ja avastasid nende elukindlustuspoliisi.
Kuigi raha ei aidanud tema hävitavat kahju, oli pere üllatunud ja kindlustatud, kui nad avastasid, et kindlustusselts maksab nõude, kuigi surma põhjus oli enesetapu tõttu, sest enesetappude sätet enam ei kohaldata.
Kindlustusseltsi näide suitsiiditaotluse rahuldamata jätmise kohta
Jeff oli säilitanud elukindlustuslepingu viimase 20 aasta jooksul, kui tuli aeg uuendada oma poliitikat, otsustas ta, et kuna see oli juba 20 aastat, võib sama elukindlustusselts pakkuda paremat poliitikat , nii et ta tegi mõne uurimise ja muutis sama elukindlustusseltsi muu poliitika. Aasta hiljem alustas ta enesetappu, ta ei saanud aru, et kuna ta oli elukindlustuse poliitikat ümber lülitanud, oli vaidlustatud periood taaskäivitunud ja enesetapu säte nüüd kohaldatud. Tema perekonnal lükati nõue tagasi.
Kindlustusseltsi näide surma enesetapu märgistamise ja nõude vaidlustamise kohta
See on tõeline näide olukorrast, kus kindlustusfirma hindas surma enesetappu, kuid hiljem leiti, et surma põhjus oli juhuslik. Todd Pierce'il oli 1999. aastal diagnoositud nahavähk. Kümme aastat hiljem käis Todd maanteel ja osales surmaga lõppenud autoõnnetuses. Kindlustusselts märgistas õnnetuse enesetapuks ja soovis nõude tagasi lükata.
Toddi naine Jane ei suutnud uskuda, et nad kutsusid oma surma enesetapu. Ta otsustas advokaadi abi saada ja selle tulemusel asus kindlustusfirma endaga kaasa ja ei hakanud kohtuma. Enamikul inimestel ei ole lisaks enesetapukatuse laastavatele asjaoludele mõistliku hinnaga juurdepäsu advokaadile, sageli nad loobuvad ja ei pruugi enesetappu tõttu elukindlustusnõude rahuldamata jätmist proovida.
Sel juhul proua Pierce oli vapper ja võidelnud tema asula. See on harv erand, enamik elukindlustusnõudeid makstakse ilma probleemideta, kuid see on hea näide olukorrast, kus nõude võib poliitiliste sõnastuste, klauslite ja väljaarvamiste tõttu keelata. Õnneks sai abisaaja õigusnõustaja.
Mures elukindlustuse ja enesetapu vastu
Kui teie või keegi, keda te teate, kannatab depressiooni, vaimuhaiguse või lihtsalt rasket aega, on kõige olulisem asi, mida saate ise ja neid aidata, nii et te ei pea kunagi muretsema oma elukindlustuslepingu üle ja kui ta maksab enesetapu korral.
Kui olete enesetapu toimetulekupidaja, olete teil USA-s veerand miljonit inimest, ärge kartke paljudesse organisatsioonidesse jõuda. Loodan, et see artikkel on aidanud selgitada enesetappude mõju elukindlustuspoliiside väljamaksetele, kuid veelgi enam julgustan teid jõudma ja saada abi selle teema mis tahes poolest. Meid kõiki seostatakse suitsiidiga, depressiooniga ja vaimuhaigusega ning koostööga jõudmisel ja koostöös võib olla abi.