Tervikliku elukindlustuse selgitus

Kas selline poliitika on teie jaoks õige?

Kogu elukindlustus on elukindlustuspoliis, mis tagab kaitse kogu oma eluea jooksul ja pakub kahte peamist kasu:

Kogu elukindlustust nimetatakse ka "otsekohaks" ja "alalise elukindlustuseks".

Kogu elupoliitika hõlmab teid terve elu, mitte ainult kindla perioodi vältel (vt termin "elukindlustus" ). Kogu elukindlustuspoliisid kohaldavad kindlustusmakseid, mis on makstud nii säästudesse kui ka investeeringutesse ja elukindlustushüvitist. Kogu elukindlustus on sarnane universaalse elukindlustusega, mis ka kogu teie elu kestab.

Kuidas on kogu elukindlustuse kulud võrreldavad teiste elukindlustusega?

Kogu elukindlustus on kallim kui muu elukindlustus, sest see ei ole lihtsalt elukindlustus. Kui maksate kindlustusmakseid oma poliisile, paned osa sellest elukindlustusse, kuid seejärel lisandub osa sellest, mida maksate, investeeringuosasse. Loomulikult maksate rohkem investeeringute kokkuhoidmiseks kogu elupoliitikale, kui oleksite pidanud võtma põhipõhise elukindlustuspoliisi. Teie kogu elukindlustuse poliitika maksab teile ka maksuvabasid dividende, see annab teile paindlikkuse ja kasu, mida te ei näe tähtajalise elukindlustusega.

Mõned inimesed võivad seda dividendit kasutada, et aidata kaasa lisatasu maksmisele või võtta selle eest raha välja.

Tervikliku elukindlustuse võimalused

Kogu elukindlustuse kolm peamist liiki:

  1. Traditsiooniline kogu elukindlustus
  2. Intressitundlik kogu elukindlustus
  3. Singe Premium kogu elukindlustus

Traditsiooniline kogu elukindlustus annab teile tagatud minimaalse tulumäära oma rahalise väärtuse osas.

Intressitundlik kogu elukindlustusleping annab muutuva intressimäära oma valuutaosaga, mis on sarnane reguleeritava intressimääraga hüpoteegiga. Huvipakkuva kogu elukindlustusega saate oma elukindlustuspoliisiga rohkem paindlikkust, näiteks suurendada oma surmajuhtumit ilma kindlustusmakseid suurendamata sõltuvalt teie rahalisest väärtusest ja majanduse kasumimäärast.

Ühekordne lisatasu on mõeldud inimestele, kellel on suur rahasumma ja kes soovivad osta poliitikat. Nagu teisedki kogu elukindlustuse võimalused, makstakse kogu elukindlustuse ühekordse kindlustusmaksega rahaline väärtus ja sellel on sama tagastatavat maksukoormust.

Terve elukindlustuse kulud võrreldes elukindlustuse kuludega

Isegi kui investeeringut ei toimu, peate arvestama, et kogu elukindlustusega ostate kogu eluea pikendamist, selle asemel et lühema tähtajaga elukindlustus, mis hõlmab vähem aega, näiteks 10 või 20 aastat.

Kogu elukindlustus võib maksta 5-10-kordselt rahasumma, mis on mõiste "elukindlustushüvitis", kuid sellel on raha väärtus ja see kestab terve elu. Te peate kaaluma valikuid.

Kindlustusandjad määravad riskide analüüsimisel kindlaks poliitika eest tasu. Mida suurem on risk, seda kallim poliitika. See on ainus viis, kuidas kindlustusseltsid jäävad kasumlikuks. Seetõttu on palju suurem tõenäosus, et kindlasti surete kogu elukindlustuse perioodil. Pikaajalise elukindlustusega on vähem riske, kuna kindlustusselts ei pruugi tingimata maksta surmahüvitist lühema perioodi jooksul. Seega, kui kogu elukindlustuspoliisipreemia arvutatakse, keskendub see peamiselt teie eluea jooksul surmajuhtumite väljamaksmise rahastamisele.

Kogu elu eeliseks on see, et enamikul juhtudel jäävad teie surmapõhjused ja lisatasud samaks. Kogu elukindlustus koostab ka rahalise väärtuse, mis on osa kindlustusmaksete kogusummast, mille kindlustusselts investeerib.

Teie rahaline väärtus on maksustatav, kuni selle tagasi võetakse ja võite selle vastu laenata.

5 Kogu elukindlustuspoliisi eelised

  1. Osa teie lisatasust läheb teie rahalise väärtuse suunas
  2. Kui hakkate varakult alustama, võib teil olla võimalik kasutada poliisi säästupoliitikat, et teie poliis lõpuks maksta
  3. Teie lisatasu jääb teie kaetud aja jooksul konstantseks, kui te ei vali teisiti.
  4. Kui te ei muuda kogu oma elukindlustuspoliitikat, on teil elukestev katvus ilma edaspidiste arstlike eksamitega
  5. Kogu elu pakub maksusoodustusi, kui oled elus ja ka oma kinnisvara maksusääst

Kas peaksite ostma kogu elukindlustuse investeeringu jaoks?

Kuigi kogu elu võimaldab kindlustusvõtjal koguda vara ja kasutada neid oma eluea jooksul investeeringute tegemisel, pole kogu elu tingimata parim valik. Sõltuvalt turu toimivusest ja teie isiklikust olukorrast võite kaaluda fikseeritud aastakasumiga pikemaajalise elukindlustuse ostmist ja töötades investeerimisnõustajaga, et välja selgitada parim strateegia selle kohta, kuidas raha investeerida.

Kogu elukindlustusega vara ehitamine ja kaitsmine

Kogu elukindlustuslepingu tulukus on teiste investeeringutega võrreldes väga madal, isegi kui arvestada maksude kokkuhoidu. Elukindlustust ei tohiks kasutada ainult investeerimisvahendina, vaid peaksite hindama oma poliitilisi valikuid kaitsmisel, mitte ainult tulususe määr. Allpool olevad näited moodustavad hea lähtepunkti mõistmiseks, kui kogu elu võib teie olukorrast hästi toime tulla.

5 näiteid selle kohta, millal kogu elu poliitika võiks olla teie jaoks hea valik

Kogu elu on huvitav võimalus, kui teete selle oma finantsstrateegia osaks. Finantsstrateegia oluline osa on aga finantsmõjude mõistmine ja mõistliku kava koostamine. Tugeva finantsnõustamise saamine on suur osa sellest. Siin on 5 näite sellest, millal kogu elu poliitika võib teie finantsstrateegia osana aidata ja kuidas teil rikkust ehitada või kaitsta.

  1. Kogu elukindlustus või alaline elu on hea võimalus, kui olete noor ja teil pole veel vahendeid oma raha säästmiseks ja seda vaadelda kui sunnimeetmete säästmise mehhanismi. Te ei pea tingimata võtma oma elukindlustuse enamust terves eluspoliitikas. Võite võtta osa oma koguvastastest vajadustest või lihtsalt sellest, mida saate praegu endale lubada, ning kasutada seda mitmetasandilise elukestva strateegia osana, et tagada elukindlustuse ja elustiili loomisega alati väike elukindlustus ja mõned säästud. Võite kasutada hoiuste osa laenude tagamiseks või isegi hüpoteegi tagamiseks tulevikus, kui soovite mõnel päeval osta kodu või alustada pere. Saate täispika elukindlustust täiendada, kui vajate rohkem elukindlustust, ja saada see osa madalama hinnaga.
  2. Kui teil on väga hea tervis või noor, aga muretsege, et kui te vanematega võite haigestuda või kui teil on raskusi elukindlustuse saamisega, siis on terve elu hea viis kindlustada kogu oma elu kogu elu. Pea meeles, et saate alati osta vähem kogu elusid ja täiendada seda rohkem terminaalse eluiga madalama hinnaga.
  3. Kui teil on rikkad ja teil on rohkem raha kui vajate, siis võib kogu elukindlustus olla väga soodsaim viis varjamiseks / investeerimiseks, kuna säästud tekivad intressid ja dividendid maksustatakse. Sellises olukorras võib kogu elu olla kasulik ka kinnisvara planeerimisel.
  4. Kui soovite oma perele või kellelegi teisele, kes oma vanusest hoolimata surevad, jääb suureks surmajuhtumiks, on kogu elu hea viis selle rahastamiseks. Näiteks kui soovite oma lapsele maksta 500 000 dollarit, kui te surete, kuna neil on erivajadused ja nad vajavad seda raha olenemata nende vanusest, võib kogu elu aidata teil seda surmaga kindlustada, isegi kui teie sured, kui oled väga vana. Sellisel juhul peaksite oma poliitikat kindlasti arvestama, et rahastada seda pikaajalist surmajuhtumit, sest just seda teete.

Erinevad elukindlustusseltsid pakuvad kogu elu poliitikat erinevatel hindadel

Kogu elukindlustuse põhijooned

Kogu elukindlustus annab surma, maksusoodustused ja rahalise väärtuse, kuid see maksab teile palju rohkem kui odavam ja lihtsam perspektiivis elukindlustuse variant.

Kogu elukindlustus on kindlasti turvalisem püsikindlustuse valik kui mõned teised, see võib tagada garanteeritud intressi, lisatasu ja surmajuhtumi, nii et teate, mida oodata.

Kogu elukindlustus on poliitika elukindlustusperioodi kõige kulukam variant ja võib maksta 5-10 korda rohkem kui termin "elukindlustus" ja veidi rohkem kui universaalne elupoliitika.

Hankige kogu elu, kui olete noor, kasuteguri maksimeerimise strateegia osana või kui olete vanem, kui olete jõukas ja soovite midagi teha kogu oma lisarahaga.

Veenduge, et saate oma elukindlustuspoliisi maksta. Kogu elupoliitika ostmine ei aita teid aidata, kui lõpetate maksete vahelejätmise või summade valimise, mida te ei saa endale lubada, ning peate hiljem elukindlustuspoliisi proovima ja muutma või halvemaks tühistama ja lõppema kõike kaotama. Alustage mõistlikult, saate alati katvust lisada, kui seda vajate. Oluline on kuskil alustada.

Veenduge, et kindlustusfirma, mille olete oma elukindlustuslepingu ostnud, omab tugevat finantsnäitajaid, investeerite elukestvale poliitikale, nii et valitud kindlustusseltsil peaks olema hea stabiilsus.

Hoiduge varjatud kulutustest terves eluspoliitikas

Ärge kunagi lihtsalt kogu elukindlustust osta, sest keegi ütleb, et see on parim valik. Kogu elukindlustus maksab maaklerile suuremaid vahendustasusid ja võib sisaldada ka tasusid investeeringute juhtimiseks. See on investeeringute jaoks täiesti normaalne, maksate tavaliselt tasusid kuskil, kuid veenduge, et arutate neid aspekte nõustajaga ning te olete oma valikutega hästi teada ja mida oodata.

Näpunäide: finantsnõustaja või elukindlustusmaakleri või agendi küsimuste küsimine annab teie jaoks pikaajalisi parimaid tulemusi. Kui sulle ei meeldi, kuidas nad teie vastuseid hakkavad, leia kedagi, kellega olete rahul. See on sinu elu, mida investeerite ja oma pere turvalisust.

Varud on volatiilsed, kas need mõjutavad kogu teie eluolukorda?

Avaldage muret aktsiaturgude kõikumise pärast , näiteks küsige nõuandjalt, mida nad mõtlevad, mis juhtus üleilmse elupoliitika üle viimase 20 aastaga. Veenduge, et olete rahul vastustega. Uurige, kuidas kaitseb kogu teie elu poliitika ja kuidas säästev osa töötab. Kui olete hästi kursis, kaitseb teid alati täielikult ja hea nõustaja ei karda oma elukindlustuse küsimusi, kuid on hea meel teie probleemide põhjalikku läbivaatamist ja juhiste saamist.

Täiendavad kaalutlused: kui soovite tõesti investeerida paar sajandit dollarit kuus "kokkuhoidu", peate rääkima finantsnõustajalt, kes saab teie jaoks parimat strateegiat üle vaadata. Seejärel, kui olete kõiki võimalusi vaadanud, tehke teadlik otsus. Kogu elu võib olla teie jaoks parim otsus, kuid peate uurima kõiki oma võimalusi.

Vajame elukindlustust, kuid pole kindel, et saate endale lubada kogu eluaegset lisatasu? Check out term life: Term Life Insurance: kindlustus teie eelarve