Kuidas sa oma kindlustusest lühikeseks muutunud? See võib olla eripiirangute tõttu.
Paljud inimesed jätavad kindlustushüvitise väikeseks muutunud, kuid seda saab vältida, mõistes seda, mida ette näha. Üks olulisi väärarusaamu, mille tõttu inimesed tunnevad hüvitiste maksmata jätmisega rahulolematust, on siis, kui nad arvavad, et neile makstakse midagi, kuid siis ei maksta neid täielikult.
Põhjuseks on tihti kindlustuspiiride teadmine.
Olles teadlik, millised on eripiirangud ja kuidas need võivad teid mõjutada, võite teha paremaid otsuseid selle kohta, kas teil on vaja lisada kinnitust või kui teil on vaja oma vajadustele paremat kindlustuspoliisi .
Mis on kindlustusest tulenev vastutus?
Kindlustuspoliisi vastutuspiirang on teie poliitikavaldkonnas piirang , mis näitab, kui palju makstakse teatud eelmääratud objektide eest. Seda ei tohi segamini ajada teie kindlustuspoliiside deklaratsiooni leheküljel oleva sisuga ja isikliku vara piiranguga või eluruumi kindlustatud väärtusega, mis on alati palju suurem.
Erilimiit näide: teie kindlustuspoliisil on raha või raha piirang
Siin on näide kindlustuspoliisi eripiirangutest ja sellest, kuidas see võib nõudele mõjutada:
Maarja vanaema rööviti ja vargad ei võtnud mitte ainult oma ehteid ja hõbevahendeid, vaid ka ära maksma 1500 dollarit sularahas, mida tema vanaema päästis tema madratsist vihmaseks päevaks.
Kui vanaema tegi kindlustusnõude, esitas ta kogu vajaliku tõendi, et tal oli madratsi all peidetud 1500 dollarit; kogus oma ehte hinnanguid, mis ulatusid 16 000 dollarini; ning pakkus välja hõbedaandmete üksikasjad, mis lisandusid kuni 6000 dollarini. Ta esitas oma nõude korrigeerijale oma kaotuse vormi ja inventuuri tõendi ning tundis kindel, et talle makstakse 23 500 dollarit, kuna see oli tema tegelik kaotus .
Mary vanaema nõudis varguse eest 23 500 dollarit, kuid kindlustusselts maksis talle ainult 4200 dollarit! Mis juhtus?
Hoolimata kõigist üksikasjalikest paberitöödest ja varastatud esemete väärtuse tõendamisest sai Mary vanaema ainult 200 eurot raha eest, 2500 dollarit hõbedatoote eest ja 1500 dollarit ehteid: kokku 4200 dollarit. Selle summa suuruseks on ainult see, et need olid maksmisele kuuluvad maksed, nagu on kirjas kindlustuslepingu eripiirangute väikeses kirjas. Puudus õigusrikkumine, vaid väga kulukas arusaam sellest, mida kindlustus hõlmab.
Miks ei pruugi sa täielikult tasuda sinu kindlustusest sularaha ja muude varade eest?
Tänu rahalise kindlustuspiirangu eripiirangutele ja asjaolule, et Maarja vanaema ei olnud sõitjale või erilise kinnitusega ehteid ja õlasõike ette näinud, oli Mary maha jäetud tuhandete dollarite tasku, sest varastatud väärtuse erinevus, ja maksimaalne maksmine eripiirangute tõttu.
Kindlustusselts maksab ainult lepingu eripiirangud
Perekond oli ärritunud, sest nad tundsid, et kindlustus on vahetatud ja pettunud, kuid üksikasjad olid kõik eripiirangud. Mary vanaema ei teinud midagi valesti, ja tal oli kogu teave, et tõestada, kui palju ta kaotas.
See lihtsalt ei olnud oluline. Kindlustusselts ei oleks neid summasid kunagi maksnud, sest nende ostetud poliis ei katnud seda. Kindlustusselts maksab ainult lepingu kokku leppimise eest kokku leppinud.
See oleks võinud olla eelnevalt lahendatud, kui nad oleksid kindlustuspoliisi ostmisel kindlustuspoliisi ostmisega seotud kindlustuspiirangud kontrollinud või vaatanud nende pikendamise üksikasjad läbi, et saada teada kindlustushuviliste lisamise või parema poliitikavõimaluse laiendamise kohta.
Väärtpaberi spetsiaalsed piirmäärad piiravad, kui palju raha võite nõudes tasuda
Olenemata sellest, kas teil on rentijate kindlustus, kodukindlustus või kinnisvara kindlustuspoliis , on alati poliitikate sõnastuses peidetud piirangud, mis piiravad nõudele makstava summa suurust. Paljud inimesed vaatavad kindlustusväärtusega eluruumi või kindlustuskoguse isikliku vara hulka ja arvestavad deklaratsioonilehel loetletud summad kogusummaga, mille nad nõudes maksavad, kuid see on tohutu väärarusaam.
Igal poliitikal on spetsiaalsed poliitilised piirangud ja aeg, millest enamik inimesi aru saab, on nõude ajal.
Miks on kodukindlustuse teatavatel teemadel teatud kindlad piirangud?
Kindlustuse eripiirangute tagamine tagab, et kindlustuse maksumus jääb üldsusele taskukohaseks.
Spetsiaalsed piirangud piiravad tavaliselt objekte väärtusega, mida "keskmine" isikul oleks, nii et oleks tagatud õiglane summa, kuid see on seotud iga inimese elustiiliga.
Samuti on oluline meeles pidada, et teatud objektide eripiirangud olid algselt struktureeritud ajal, mil elustiilid olid erinevad ja väärtused olid erinevad, ja kuigi mõningaid piiranguid ajakohastatakse, ei võeta arvesse tänapäeva eluviise, eriti tehnoloogia inimesed, kes on vabakutselised või füüsilisest isikust ettevõtjad.
Hea näide vananenud poliitikast tuleneva piirangu kohta võib olla poliitika, mis piirab maksimaalset sularaha, mis on makstav kuni $ 200 või $ 500. Inimene ei pea olema rikas, et tal oleks paarsada dollarit raha, kujutage ette, kui te seda kohaldate leibkonnale, kus mõni inimene elab. On selge, et piirang ei pruugi olla piisav. Enamasti eeldatakse, et inimesed kasutavad panku suure hulga raha hoidmiseks - küsimus on, kui palju on palju raha? Kindlustuspoliisid on üles ehitatud keskmise vajaduse rahuldamiseks. Kui olete sellest keskmisest eeldusest eemal, peate oma piirid üle vaatama.
Et seda paremini mõista, vaatame põhikirjas toodud kindlate kindlustuslepingute teatud eripiiranguid.
Kust leiate kindlustuspoliisi eripiirangud?
Enne kui me üle minna eripiirangutele, võib see aidata teil teada saada, kus saate neid oma poliisil leida. Kasutades HO-3 poliitika näidet Kindlustus Instituudist pealkirja all "Coverage C: Personal Property". Teie kodu, korteri või üürnike kindlustuspoliis järgib sarnast vormingut ja sisaldab teie eripiiranguid samas jaotises.
Iga kindlustusselts on erinev. Mõned ettevõtted pakuvad võimalusi kõrgemate eripiirangute saamiseks, pakkudes tipptasemel poliitilisi vorme või kinnitusi. Seda teavet saab kasutada juhisena oma probleemide arutamiseks teie kindlustusandja esindajaga, kes saab oma poliisil kindlaks määrata konkreetsed vastutuse piirmäärad või pakkuda teile kõrgemate piirangutega paremat poliitikat.
10 kindlustusmakseid, mida peaksite teadma
Siin on nimekiri kindlustuspoliisi konkreetsete esemetega seotud nõudes kindlustusmaksete eripiirangute kohta. See on lihtsalt proovide võtmine põhipiiridest; teie poliis sisaldab rohkem kui neid elemente limiitide ja väljaarvamiste piires. See annab teile üldise ettekujutuse sellest, mida tähelepanu pöörata. Kuna piirid erinevad ettevõtte ja ettevõtte vahel, ei ole piirangute summad loetletud.
Iga ettevõte on erinev, sellised piirangud võivad olla olulised, kui teil on neid tooteid. Ole kindel ja küsige, kas need on hõlmatud, kuidas need on määratletud ja piiratud:
- Sularaha, raha, pangatähed, mündid, väärismetallid nagu kuld ja hõbe, samuti väärtpaberid ja kiipkaardid
- Väärtpaberid, kontod, toimingud, võlakohustused, akreditiivid, märkmed, käsikirjad, isikud, passid, piletid ja templid
- Veesõiduk (mille suhtes kehtivad täiendavad piirangud poliitikadokumendis), sealhulgas nende haagised, sisustus, seadmed ja päramootorid või mootorid
- Haagised või poolhaagised, mida veesõidukiga ei kasutata
- Ehted, kellad, karusnahad, väärismetallid ja poolvääriskivid makstakse maksta, kui need on kadunud varguse eest. See on tõenäoliselt kõige enam tuntud piirang, sest inimesed investeerivad endiselt kallistesse kelladesse ja ehteidesse, enim levinud asi on abielusõrmus. Mõned kindlustusseltsid pakuvad isegi kindlustuslepingut pulmaringide jaoks, kui nende väärtused on sisust summadega võrreldes väga suured. Näiteks, kuigi on võimalik, et kellelgi on 50 000 dollarit üürnike poliitika ja 25 000 dollariline ring, ei tähenda kindlustusandjate kindlustusandjad alati seda, et nad kindlustaksid ringi, mis on hinnatud poolele inimese kogu isikuandmete loetelule vara. Nendel juhtudel on olemas võimalused, et osta eraldi kindlustus või rattur koos väärtuslike kindlustusseltside või isegi ehtekindlate kindlustusandjatega.
- Hõbeda-, kuld- ja plaatinatarbed või vooderdatud kaunviljad. Kuigi need esemed ei ole nii populaarne kui kunagi varem üldises elanikkonnas, on paljudel inimestel esemed, mis nad on pärinud, ja kaaluma tuleks neid esemeid, kui mõelda, mida sa pead kindlustama.
- Tulirelvad ja nendega seotud varustus, mis on kadunud varguse tõttu
- Kinnisvara puhul, mida kasutatakse peamiselt äritegevuse tarbeks, on sellel kattekorral tavaliselt kaks piirangut, millest üks on "ruumides" ja seejärel teine, mis on "väljapoole tööruume". Piirmäär on väga erinev, kuid see võib olla kuni $ 500 ruumidest. Kui see kehtib teie kohta, siis te ei soovi mitte ainult küsida eripiirangut, vaid võib olla seotud ka väljajätmisega poliisis, mis ei hõlma teid kodupõhise ettevõtte jaoks. Ettevõtte käitamine teie kodust, isegi väikestest, võib muuta teie kindlustuse kehtetuks, kui te pole seda deklareerinud sõltuvalt kindlustusettevõtte kodupõhistest ettevõtetest. Veenduge ja arutage seda oma kindlustusega, kui teil on kodus töötamise aluseks mingisugune sissetulek. See on oluline, sest see ei ole mitte ainult kinnisvara piiratud, vaid ka teie isikliku vastutuse ulatuses.
- Hoiduge nende elustiilist saaduste väikestest piiridest. Jalgrattad ja spordivahendid, mobiilseadmed - telefonid, tahvelarvutid jne. Lisaks arvutitele, mängudele, elektroonilistele seadmetele ja sellega seotud tarkvarale
- Kunstiteosed, kogud ja kogud. Need esemed ei pruugi ilmuda kindlustusjaotiste eripiirangutes, kuid neid võib välja jätta või piirata muude sõnastusosadega. Kui teil on mis tahes liiki antiikesemed, kunstiteosed või mis tahes kategooriad, rääkige oma kindlustusest, mis on nõuete lahendamise aluseks, ja saate teada, kas katvus on piiratud või välistatud. Selleks et neid inimesi nende esemetega paremini katta, on olemas poliitika, mistõttu on oluline arutada, kas teil on mõni neist teie valikutest teada saamiseks.
Kas erinõuet on selline, nagu on nõudeõigus ?
Neid piiranguid ei tohi segi ajada mahaarvamistega; mahaarvatav maks kehtib nendele punktidele nõudes, kui teie konkreetses kindlustuspoliisis pole teisiti sätestatud.
Kas kõikidel kindlustuslepingutel on sisu või isikliku vara suhtes erilised piirangud?
Jah, kõik kindlustusseltsid sisaldavad sõnastuse klausleid, mis piiravad teatud kaupade eest makstavaid summasid. Kuigi kõigil ettevõtetel on eripiirangud, ei ole need kõik ühesugused. Üks ettevõte võib pakkuda kõrgemaid eripiiranguid. Teised ettevõtted võivad valida erinevaid valikuid, nii et kui klient ei vaja kõrgemaid eripiiranguid, saavad nad valida odavama poliitika.
Teie kindlustuspoliisi eripiirangute arutamine võib säästa teie raha
Spetsiaalsete piirangute läbivaatamise aeg võib säästa tuhandeid dollareid, mida maksate oma kindlustuselt igal aastal, ja kui palju sa nõude eest maksate:
- Võib-olla teil pole neid eripiiranguid, nii et see võimaldab teil võtta rohkem põhipoliitikat;
- Võib-olla vajate rohkem kindlustust, sest need erimäärad puudutavad teid. Ainult siis saate seda määrata pärast arutamist oma kindlustus esindajaga.
Ärge makske kindlustust, mida te ei vaja, ja ärge lõigake nurki, et säästa raha kindlusele, kindlustades teile olulised asjad.
Mary's vanaema oleks täielikult hüvitatud tema nõude, kui ta oleks võtnud aega, et lisada sõitjaid või kinnitused. Ta oleks võinud isegi paremini teha, valides kõrge väärtusega poliitika, mitte kodutöö põhipoliitika, mis ei hõlma teda üldse, kui ta lõpuks seda nõuet esitas.