Daamid, pange oma rahakübar sisse ja vaadake Roth IRA-d.
Craig ütles, et idee tuli vaatama filmi "Gentlemen Prefer Blondes", kus on näidatud Marilyn Monroe, kus ta laulab ikooniks laulu.
Ta oli mures, et nii paljud tema naissoost kliendid kas ei olnud rahastatud Rothi IRA-sid, või veelgi hullem, isegi ei kuulnud neid.
Nagu naine, kes on finantsplaneerimisel, kui ma esimest korda kuulasin Craigi töökoja pealkirja, olin ma konksul. Mul on aastaid olnud Rothi rahastamisstrateegia ja julgustan kliente neid rahastama, kui selleks on õigus. Siin on kolm esimest põhjust Craig ja mina mõlemad arvavad, et Roth IRA on naise parim sõber.
1. Juurdepääsetavus
Paljud naised ei hoia oma nimel naturaalset hoiukontot. Sageli on nende ainus konto, mis ei ole ühine konto, on nende 401 (k) või muu töökoha pensioniskeem. Kuid need pensionile jäävad plaanid ei ole väga kättesaadavad. Maksud, trahvid või rasked laenutasud ja paberimajandus (kui laenusid pakutakse isegi) hoiavad need rahalised vahendid pensionile jäämise aastate eest ohutuks, kuid neid ei saa täna kasutada. See pole halb asi. Need kontod tuleks jääda kasutama pensionile jäädes.
Kuid teil on siiski vaja raha, mis on ligipääsetav selliste sündmuste "elule", mida te ei saa planeerida.
Sellega saab sisse Roth IRA. Igaüks (sealhulgas naised - üksikud, abielus, lahutatud ja lesked) võivad igal ajal oma Rothi IRA osamaksud (kuid mitte investeeringutulude osa) mingil põhjusel ilma sanktsioonideta tühistada.
Jah, Rothi IRA-d on mõeldud pensionile saatmiseks, kuid kuna saate sissemakseid tagasi võtta, võib teie Roth teha oma kahekordse tollimaksu oma erakorralise fondi . Ja raha ei hoita ühiselt. See on teie nimel nii nagu soovite.
Pidage meeles, kui kontol kasvab see, et soovite seda üksi jätta kuni 59-aastaseks saamiseni ½. Te maksate korrapäraselt tulumaksu ja 10% -list trahvi, kui kasvuposti välja võtta varakult. Need maksud ei kehti sissemaksete tagasivõtmise kohta ja Rothi tühistamisreeglite tõttu loetakse sissemaksed kõigepealt tagasi.
Vanemate jaoks on Rothile veel üks eelis; Roth IRA-s hoitavat raha ei kuulu FAFSA-le (vabatarbijatele suunatud üliõpilasabi taotlus) kolledži planeerimise jaoks. Teie sissemakse võib hiljem (tavaliselt kolledži kõrgemal aastal) maksta kolledži õppemaksu, ruumi ja panga eest jne, ilma et seda arvestataks FAFSA vormis avalikustatavana. Ja kui oled oodanud, kuni teie laps (või lapselaps) pole kolledžist, saab raha välja võtta, et maksta välja õppelaenud.
2. Paindlikkus
Erinevalt traditsioonilisest IRA-st, kui te lõpetate Roth IRA pensionilejäämise, on teie maksuvabastus maksuvaba, mis tähendab, et saate hoida iga dollarit, mille tagastad - isegi kasu (kui nad on seal viibinud 5 aasta jooksul või kuni jõuate vanus 59 ½, kumb on pikem).
Paljud ostud, nagu uus auto või üks kord eluaegset puhkust, võivad vajada rohkem kui ühe aasta jooksul raha. Roth on ideaalne konto, mida kasutada nende lisatasude maksmiseks, sest tagasivõtmine ei suurenda seda, mida maksate.
See tuleneb sellest, et erinevalt maksustatavate IRA-de ja 401 (k) s väljavõtmistest ei maksa Roth IRA teie sotsiaalkindlustust maksustamisele. Peaaegu iga sissetuleku tüüp - pensionid, aktsia dividendid, maksuvaba võlakirjaintressid, CD-intressid, kasumid annuiteedile - kõik aitavad kaasa sotsiaalkindlustuse maksustamise valemile , kuid Roth IRA-i väljavõtmine ei tooda. See Rothi maksusoodustus võib avaldada suurt mõju naistele, kes tõenäoliselt kauem elavad ja lõpuks esitavad maksud üheainsa maksukohustuslasena.
Rothile rohkem raha saamiseks peaksid naised, kes on oma abikaasadest oluliselt nooremad (rohkem kui 5 aastat ja kindlasti 10 aastat või rohkem), peaksid kaaluma Roth IRA-i ümberkujundamise nn Roth IRA konversiooni kasutamist, kus maksate trahve IRA-kontole ja teisendate see Rothi kontole.
Seda strateegiat kasutatakse sageli kõige paremini aastatel enne abikaasat, kes võtab sotsiaalkindlustust. Rothi ümberkorraldamise abil saate maksta ettemakselt ja seejärel vähendada või kõrvaldada tulevaste maksude lesele suuri sissetulekuallikaid ... sotsiaalkindlustust.
Craig, kes on Ed Slotti Elite IRA nõustajate uurimisrühma liige, kasutab sageli Rothi konverteerimise väärtuse rõhutamiseks mõnda Edi jutumärki: "IRA on IOU IRS-ile." Edas viidatakse traditsioonilisele IRA-le. Mida laiem on abikaasade vanuseline erinevus, seda enam võib Rothi IRA maksusoodustused parandada teie pensionile jäämist.
Kvalifitseeritud finantsnõustaja koos kvalifitseeritud maksunõustajaga peaks aitama teil otsustada, kas see Rothi ümberkorraldusstrateegia on teie olukorrale kättesaadav ja praktiline.
3. Pikaealisus
Naised elavad meestest kauem. Teame seda - aga kas olete mõelnud, kuidas see mõjutab teie makse hilisematel aastatel?
Elu pikem tähendab, et mida varem lisate raha Roth IRA-le, seda kauem peab see kasvama. Ja pidage meeles, et see on kogu aeg maksuvaba. Kuna sellele rahale lisanduvad tulevased maksud, muutub Roth IRA rahaks kõrgemate tulevaste maksude vastu.
Rothi IRAd on naistele eriti olulised, kui teete vajaliku jaotuse mõju. Kui keegi käib 70 ½ korral, peavad nad võtma kohustuslikke makseid oma traditsioonilistest IRA-dest ja 401 (k) kontodest . See raha pole mitte ainult maksustatav, vaid kohustuslikud maksed võivad hakata teie sotsiaalkindlustushüvitist maksma rohkem.
Raha Roth IRA-s ei kuulu vanuse 70 ½ miinimummäära, nagu mitte-Roth IRA ja 401 (k) s. Nii et kui teil raha pole vaja, ei pea see kontole välja tulema ja see võib jätkuvalt maksuvaba.
Samuti ei nõua abikaasa abikaasa poolt lahkunud Rothi IRA raha kohustuslikku jaotamist. Kuid kui laps pärib Rotti, peavad nad distributsioonide alustama hakkama, kuid kõik jaotused on neile maksuvabad. Vanemad, kes soovivad lapsele või lapselapsele pärandvara anda, võivad sellest varast välja jätta nooremale pärijale ja abikaasa saaja võib oma eluea jooksul jaotusi jagada, andes neile eluaegse maksuvaba tulu.
Ja neile, kes oma kinnisvara planeerimist teevad, kui soovite oma lastele ja heategevuseks raha lahkuda, kaaluge alati mitte-Rothi raha lahkumist heategevusorganisatsioonilt, kuna heategevusorganisatsioonid ei maksa sellist tüüpi kontode kättesaamisel makse, kuna teie lapsed oleks. Peaaegu kõikidel juhtudel soovid Rothi IRA raha lahkuda isikule, kes ei ole institutsioon. Sellise planeeringu tegemisel soovitatakse alati nõu kvalifitseeritud nõustajaga.
Raha saamine Roth IRA-sse
Roth IRA-l on reegleid selle kohta, kui palju saate panustada ja kes kvalifitseerub. Näiteks raha saamiseks Roth IRA-s peab teil olema teenitud tulu. Naiste puhul, kes ei tööta väljaspool kodu, kuid kelle abikaasa teeb tööd, võib mõni abielupaar IRA endiselt lubada sissemakseid mittetöötava abikaasa nimel. Paljud abikaasad pole seda võimalust teadlikud.
Kui teenite suured sissetulekud naised, kui teete liiga palju, siis ei saa te sageli Rothile kaasa aidata, kuid on midagi, mida nimetatakse tagaukse strateegiasse, kus rahastatakse mahaarvatavat IRA-d ja teisendatakse Rothiks . See võib olla viis, kuidas raha saada Roti juurde, isegi kui arvate, et te ei saa kaasa aidata. Kohaldatakse mitmesuguseid maksueeskirju, seega palun pöörduge oma võimaluste arutamiseks kvalifitseeritud finants- ja / või maksunõustaja poole.
Samuti peaksite oma tööandjaga kontrollima, kas nad lubavad Rothi panust 401 (k), mida nimetatakse määratud Roth 401 (k) kontoks . Kui nad seda ei tee, paluge neil oma plaani muuta, et seda lubada.
Ükskõik mida peate tegema, jätke teemandid ja käivitage Roth IRA.