01 Roth IRA osamakseid saab kasutada erakorraliste fondidena
Enne kui kavatsete sel eesmärgil oma Rothi kasutada, pidage meeles, et mõistete "sissemaksed" määratlus ei sisalda Rothile konverteeritud summasid ega sisalda ka investeeringutulu. Näiteks kui panustad $ 5500 sisse ja see tõusis $ 6000-ni, võite eemaldada sissemakseid summas 5500 dollarit ilma maksude ja karistusteta, kuid maksud ja trahvid võivad kehtida, kui võtaksite kasumi 500 $.
02 Mõned saavad kasutada Rothi rahastamiseks mahaarvamisele mittekuuluvat IRA-d
Selle töö tegemise võti ilma täiendavate maksude maksmata on kindel, et teil pole teisi IRA-kontosid. Mõnel juhul võite isegi ennast juhtiva IRA-i ümber panna ettevõtte plaani, nii et järgnevatel aastatel võiksite kasutada tagaukse Rothi strateegiat ilma, et oleksite maksnud ümberarvutatud summa maksu.
03 võite kanda pärast makse 401 (k) sissemaksed Roth IRA-le
Kui teie tööandja plaan pakub seda funktsiooni, siis võite koguda pärast maksude kokkuhoidmist ja hiljem seda kasutada tulevase Roth IRA rahastamiseks. See on kasulik pensionileminekuna, kuna Roth IRA-i väljavõtmine ei ole maksustatav ega mõjuta teie maksudeklaratsiooni muid objekte, kuidas traditsioonilisi IRA-i väljavõtteid teha.
04 Roth IRA-l puudub kohustuslik minimaalne levitamine (RMD's)
Teie abikaasa pärijad peavad aga Rothilt nõutud distributsioonid saama , kuid need jaotused maksustatakse neile tasuta.
05 Võite aidata SIMPLE IRA ja Roth IRA
Niikaua kui teie kohandatud brutotulu on väiksem kui Roth IRA-i sissemaksete piirangud, saate panustada Roth IRA-sse ja lihtsasse IRA-sse , et maksimeerida teie pensionile jäämise kokkuhoid. SIMPLE-i sissemaksed on mahaarvatavad ja sissemaksed Rothile ei maksta.
See kahekordne rahastamisstrateegia annab teile võimaluse vähendada maksustatavat tulu juba praegu ja Rothi rahalised vahendid kogunevad maksuvabade hüvitiste saamiseks pensionile jäädes. See võib olla kasulik keegi, kes on füüsilisest isikust ettevõtja ja püüab tulevikus säästa nii palju kui võimalik.
06 Teie tööandja plaan võib lubada Rothi osamakseid
Mõned plaanid peavad olema kõik Roth või kõik maksu maha arvata; teised plaanid võimaldavad teil mõnda neist teha. Kui teie tööandja plaan ei võimalda praegu Rothi sissekande taotlusi, lisavad nad järgmisel korral, kui nad oma plaani muudavad.
07 Vanus ei ole suurim tegur, kui otsustate, kas peaksite Rothi fondi
Kui teie eeldatav maksustamismäär pensionil on tõenäoliselt praegu madalam kui teie maksumäär, võivad mahaarvamatud sissemaksed olla paremad. Kui vanaduspensioni maksumäär on tõenäoliselt pensionieaga sama või kõrgem (mis sageli kehtib nende jaoks, kellel on suured 401 (k) või IRA-kontod), võib Roths teie jaoks palju mõista.
08 Teil on võimalik teha abielu Rothi panus
Küsige oma raamatupidajalt või finantsnõustajalt, kui teie finantsandmed on sellised, et teil on õigus teha abikaasa Rothi panus. Kui teil on õigus Rothile, kuid arvate, et teil pole sissemakse tegemiseks raha, vaadake mõnda loovat ideed viimase hetke IRA rahastamisnõuetest .
09 Rothi konversioonikalkulaatorid Miss mõned asjad
Näiteks ei mõjuta need tulevaste nõutavate IRA väljavõtmise mõju ja seda, kuidas see mõjutab teie sotsiaalkindlustuse maksustamist. Roth aitab vähendada selle mõju. Kui te tegite kõike, paljudel juhtudel võivad Rothi konversioonid olla soodsamad kui veebikalkulaatorid, võib põhjustada teid uskuma.