Isiklikud pensioniarved

Individuaalse pensioniartikli põhitõed

IRA: need kolm olulist tähti võivad teie pensionile jäämise kavas olla suured. Seda seetõttu, et üksikisiku pensionileminekuportest või IRA-st aitab teil pensionile jäämist säästa, kaitstes samal ajal teid ka teistest initsiaalide komplektist: IRS .

Individuaalne pensionikonto (IRA) on säästukonto tüüp, mis pakub teatud maksusoodustusi. Maksusoodustuse või maksude edasilükkumisel vanaduspensionile jäämiseks on palju eeliseid.

Kui te ei ole oma pensionikindlustuse kavas veel üksikisiku pensionikontot lisanud, võite kaotada suurepärase võimaluse päästa oma pensionile jäämise unistusi ja vähendada oma maksuarvestust.

IRAd on erinevat tüüpi, igaühel on oma ainulaadne maksumõju ja abikõlblikkuse nõuded.

Traditsioonilised IRAd

Siin on mõned traditsioonilise IRA võtmefunktsioonid:

Traditsioonilise IRA-ga peate kasutama minimaalset jaotust hiljemalt aastal, mil saate 70,5-aastaseks. Kui te ei vasta nõutavale minimaalsele levitamisele igal aastal, peate maksma aktsiisimaksu 50 protsenti nõutavast miinimumsissetulekust.

Roth IRAd

Siin on mõned Roth IRA võtmefunktsioonid:

Traditsiooniliste ja Roth IRA vahel valimine

Otsustage, kas traditsiooniline või Roth IRA teeb teie jaoks kõige mõttekamaks, võib olla keeruline valik teha. Lõpptulemusena otsustab tegur tavaliselt seda, kas soovite kasutada eelnevat maksusoodustust (kui teil on õigus) või saada hiljem maksuvabastust. Need on mõlemad head maksusoodustused konto võimalused, kuid mis on parem?

Kui proovite valida parima võimaluse, kaaluge neid otsustavaid tegureid:

Mittevaatatavad IRAd

Isegi kui te ei saa oma tavapäraseid IRA makseid maha arvata või raha Roth IRA-s välja anda, võite ikkagi salvestada mahaarvamisele mittekuuluva IRA-ga. Nagu Roth IRA, ei saa te maha arvata sissemakseid mahaarvamisele mittekuuluvas IRA-s. Pidage meeles, et maksete maksustamisel on olulisi erinevusi.

IRA sissemakse piirangud

Kogusumma, mida võib anda traditsioonilisele IRA-le ja / või Roth IRA-le, on piiratud.

Võite aidata mõlemat tüüpi kontosid, kui te ei ületata iga-aastasi sissemaksete piirmäärasid. Näiteks võite potentsiaalselt panna $ 2750 traditsioonilistesse IRA-desse ja $ 2750 Roth IRA-sse või jagada oma sissemaksed mõnel muul viisil, kui te ei ületa aastast piirmäära 5500 dollarit.

IRA-makseid piirab ka teie kvalifitseeruv sissetulek. Kindlaksmääratud sissetulekute kindlaksmääramisel teie õigust teha IRA sissemakseid tähendab palk , füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemise tulu , alimendid ja mittemaksustatav võitlus. Seega, kui teil on teenitud tulu 4500 dollarit, saab see summa teie sissemaksete limiidi. See reegel on eriti oluline vanemate jaoks, kes soovivad teha IRA sissemakse oma laste eest, kellel võib osalise tööajaga tööd piirata.

Teine sissetuleku piirang on see, et te ei saa kaasa aidata Roth IRA-le või võta traditsioonilise IRA sissemaksed maha, kui te teenite liiga palju. IRS-i veebisait näitab Rothile ja traditsioonilistele IRA-dele kaasaaitamise sissetuleku piiranguid.

Tähtajad IRA-le kaasa aitamiseks

IRA osamakseid saab teha igal ajal kogu aasta vältel. Kalendriaasta ei ole need piiratud, kuid need tuleb teha maksupäeval, et arvestada eelmise aasta sissemaksete piiranguga. Tulemusena, võite teha 2017. aasta IRA-makse hiljemalt 17. aprillil 2018.

Kus avada IRA

Kui olete kindlaks teinud, et IRA-l on teie olukorra jaoks mõte, peate määrama, kus kontot avada. See tähendab veebimaktori või muu konto pakkuja valimist. Üldiselt saate IRA-d avada enamike suurte finantsasutuste, pankade, investeerimisfondide või maaklerfirmade kaudu.

Tavaliselt soovid otsida IRA-konto pakkuja, kes:

Kuidas oma IRA-i rahastada

IRA-i pakkujail on oma unikaalne konto seadistamise protsess. Mõned IRA teenusepakkujad võimaldavad veebipõhise konto registreerimise hõlbustamist. Mõned olulisemad sammud hõlmavad ka teie konto rahastamise meetodi (kontroll, elektroonilised ülekanded teie pangakontolt, ümberpaigutamine jne) kindlaksmääramine ja teie konto jaoks toetusesaajate nimetamine.

Kuidas peaksin investeerima raha IRA-sse?

IRA-d võimaldavad investeerida erinevatesse valikutesse. Mõned näited lubatavatest investeeringutest hõlmavad järgmist: individuaalsed aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, börsil kaubeldavad fondid, annuiteedid ja teatud tüüpi kinnisvaraettevõtted. Investeeringute liik ja teie jaoks õige varade jagamise kogum sõltub teie riskitaluvusest ja ajaperioodist. Võite valida "kõik-ühes" investeerimisfond (nt tähtajaline vanaduspensionifond), mis hoolitseb teie varade jaotamise eest või kohandab oma portfelli, kui olete rohkem praktiseerivat investorit.

Individuaalsed pensionikontod väikeettevõtete omanikele ja füüsilisest isikust ettevõtjatele

Kuigi füüsilisest isikust ettevõtjana on palju eeliseid, võib väljakutse olla pensionile jäämiseks piisavalt. Kui töötate iseseisva tööettevõtjana, olete füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsenud tulu või kasutate väikest ettevõtet, kellel võib olla õigus saada muud isiklikku pensionikontot. Lihtsustatud töötaja pension, sagedamini tuntud kui SEP-IRA ja SIMPLE IRA, on teist tüüpi IRA-d, et pöörata tähelepanu sellele, kas olete oma boss (isegi kui see on ainult osalise tööajaga kontsert).

Lihtsustatud töötajate pension (SEP-IRA): SEP IRA on vanaduspensioniskeem, mille tööandja või füüsilisest isikust ettevõtjad saavad asutada. Tööandja saab SEP plaanile tehtud sissemaksete maksuvähenduse ja teeb sissemakseid iga abikõlbliku töötaja SEP IRA kohta diskretsiooni alusel. SEP-IRA peamine eelis on kõrge aastane maksimaalne sissemaksete piirang, mis 2017. aastal 54 000 dollaril on palju suurem kui traditsioonilise või Roth IRA-ga seotud 5500-dollariline kate.

Säästude stimuleeriva tegevuse plaan töötajatele (SIMPLE IRA): SIMPLE IRA on tööandjapõhine pensionikava, mida pakuvad väikeettevõtted, kellel on 100 või vähem töötajat. Väikeettevõtted võivad eelistada SIMPLE IRA-sid, sest nad on kallim ja vähem keeruline 401 (k) plaani alternatiiv. Nendel plaanidel on konkreetsed reeglid tööandjatele, kes sobitavad stiimuleid, mis on kavasse sisse viidud. Aastal 2017 saavad töötajad tavaliselt SIMPLE IRA-le anda 12 500 dollarit. 2017. aasta järelejõudmispiirangute limiit on 3000 dollarit, mis teeb SIMPLE IRA-i sissemakse limiidi 15 500 dollarit osalejatele vanuses 50 või vanemad.