Väikesed, kuid eristuvad erinevused I võlakirjade ja näpunäidete vahel
TIPSi ja I võlakirjade erinevuste võrdlemine aitab teid juhtida, kui otsustate, millist tüüpi investeeringud teile kõige paremini sobivad.
Kaupade ostmine
Elektrooniliste I võlakirjade arv, mida saate ühe kalendriaasta jooksul osta, on alates 2017. aastast piiratud 10 000 dollariga inimese kohta.
Kui suunate oma maksutagastuse ostu soetamiseks, võite osta täiendavalt 5000 dollarit paberil olevatesse võlakirjadesse. Seal on $ 25 minimaalne ja see võib olla senti, näiteks $ 25,99.
Te võite Treasury Direct-iga kasutada kuni 70 miljonit dollarit TIPS-iga igal üksikul oksjonil. Seal on $ 100 miinimum.
Minimaalsed omandiõiguse tingimused
TIPSil pole minimaalset omandiõigust. Te võite neid igal ajal edasi müüa järelturul.
Te ei saa I võlakirju müüa kuni 12 kuud pärast nende ostmist ning kolme kuu intressi kaotatakse, kui neid lunastada enne, kui olete neid viieks aastaks omandanud.
Maksureform
Inflatsiooni korrigeerimiste intressi ja põhinõude suurenemist maksustatakse igal aastal, kui ostate TIPS. Sul on võimalik maksustada tulult, mida te pole veel saanud, kuna te ei saa võlakirja põhisumma suurendamist enne, kui te seda müüte. See funktsioon muudab maksustamisjärgsete vanaduspõhiste kontode puhul TIPSide maksustamistõhususe.
Intressi lisatakse I võlakirja väärtusele ja maksustatakse ainult lunastamisel.
Mõlemad TIPS ja I Bond intressid kuuluvad föderaalse tulumaksu, kuid see on tavaliselt maksuvabastus riigi ja kohalike maksude eesmärgil.
Efektiivsus deflatsiooni ajal
TIPS võib deflatsioonis keskkonnas langeda väärtusega, kuid need on alati väärtpaberi väljavõtmise korral vähemalt algse põhisumma väärtuses.
I võlakirjad ei saa kunagi minna võlakirja väärtuse alla eelmisel kuul. Mis tahes tõusnud inflatsiooni korrigeerimisi, mida olete saanud, ei saa halvendada hiljem toimunud deflatsiooniga.
Kasutatavad tingimused
NÕUANDED väljastatakse 5-, 10- ja 30-aastastel tingimustel.
I võlakirjad maksavad intressi 30 aastaks. Võite lunastada need 12 kuu pärast.
Kuidas Inflatsiooni korrigeerimine toimib
TIPSi põhisummat korrigeeritakse muutustega tarbijahinnaindeksis kas üles või alla. Intressimäära määratakse kindlaks vaidluses. Makstud dollari suurus sõltub võlakirja põhisummast, seega makstakse suuremat intressi, kui põhisummat korrigeeritakse inflatsiooni tõusu põhjal.
I võlakirja intressimäära muutuv osa määratakse iga kuue kuu tagant. See põhineb tarbijahinnaindeksil. See muutuv intressimäär makstakse välja lisaks fikseeritud määrale, mis määratakse kindlaks võlakirja emiteerimise ajal.
Kust osta ja hoida neid investeeringuid
Näpunäiteid saab osta InterCity kaudu Treasury Direct või pangast või maaklerilt. Võite kasutada mittekonkurentsivõimelist pakkumist ja võtta turuseadust. Kui te lähete pangast, maakleri või edasimüüjalt, võite teha soovitud määra täpsustamiseks pakkumise konkureeriva pakkumise, kuid te ei pruugi soovitud soovi saada.
Võlakirjad on saadaval ainult Internetis Treasury Direct kaudu.