Näpunäited üksikisiku pensionikonto omanikele
Kas teate kõiki võimalusi IRA-i maksimaalseks kasutamiseks? Allpool on kümme asja, mida paljud inimesed ei tea oma isiklike pensionikontode kohta. Vean kihla, et selles loendis on vähemalt üks asi, mida sa ei teadnud.
01 Kuidas kasutada mahaarvamisele mittekuuluvaid IRA-makseid
Sõltuvalt teie sissetulekust ja sellest, kas teil on oma tööandja kaudu ettevõtte sponsoreeritud pensionikava või mitte, võib teil olla õigus teha mahaarvatav panus IRA-le või regulaarne sissemakse Roth IRA-le. Kuid kas teate, et te ei saa kumbagi neist nõustuda, võite ikkagi teha IRA-le mahaarvamisele mittekuuluva panuse, ja võite kasutada seda strateegiat IRA varade aeglasel teisendamiseks Roth IRA-le? See on suurepärane strateegia neile, kes seda järjepidevalt teevad.
02 IRAl ei ole "hindu"
Soovin, et mul oleks dollar iga kord, kui keegi küsis minult, kus nad saaksid leida parimad IRA hinnad. IRA ei ole investeering. Samuti pole see pangakonto. Termin IRA kujutab endast maksureegleid, mis kehtivad kontol ja sellega seotud investeeringutele. Võite avada IRA pangas, maaklerfirmas või kindlustusseltsis. Hind sõltub investeeringute liigist IRA-s.
03 Võite teha abikaasa IRA panuse
Kui teil on töötu abikaasa, kas teadsite, et kui teil on piisavalt teenitud sissetulekut, võite teha neile abielulise IRA toetuse ? Paljud paarid saavad maksusoodustusteta kontodel rohkem raha raha kokku hoida, õppides ja kasutades abikaasade IRA reegleid. Abikaasa IRA reeglid töötavad ka Roth IRA-de jaoks! Seda võimalust teha sissemakse mittetöötava abikaasa nimel sageli ei võeta. See on suurepärane võimalus paaridele oma säästmist suurendada.
04 IRA pakub võlausaldajate kaitset
Nii nagu 401 (k) vara, on IRA raha kaitstud paljude võlausaldajate nõuete eest. IRA raha on kuni 1 miljon dollarit kaitstud pankroti eest vastavalt föderaalseadusele. See kaitse ei pruugi kehtida päritud IRA-rahas, vaid see kehtib IRA-i raha kohta, mis on tehtud teie enda sissemaksetest ja kõigist IRA poolt 401 (k) või mõne muu äriühingu plaaniga kaetud saldodega. Tegelikult võib IRA-le ettevõtte võlakohustuste kaitsega võlausaldajate kaitseks kulutatud raha ületada 1 miljonit dollarit. Üksiku riigi seadused määravad, kas see on kaitstud teiste võlausaldajate nõuete eest. Seda võlausaldajate kaitset tuleb kaaluda, enne kui võtate 401 (k) eest välja.
05 Kuidas kasutada IRA ümberlülitusi vanade 401 (k) s konsolideerimiseks
Raha inimesed arvavad, et kui nad lähevad raha oma 401 (k) plaanist välja, maksavad nad maksud olenemata sellest, mida. See ei ole tõsi. Võite vana 401 (k) s liikuda IRA-deks , kasutades seda, mida nimetatakse ümberpööramiseks või ülekandeks. Niikaua kui teete seda õigesti, ei ole see maksustatav tehing. Selle põhjuseks on asjaolu, et te ei võta taganemist - saate raha lihtsalt ühelt maksuvabastusega kontolt teisele üle kanda.
06 IRA soodustatud isikutel on teie soov ja usaldus
Mõelge, et teie tahe on sulle kaetud? Mõtle uuesti. Teie IRA-abisaaja määramine ignoreerib teie tahtmist või usaldust. See on üks suurimaid vigu, mida inimesed näevad oma kinnisvara planeerimisel. Usaldus ja tahe on suurepärane! Sa peaksid seda tegema. Kuid peate ka läbi minema iga konto ja värskendama kõik teie nimel olevad toetusesaajad. Paljudel inimestel on vanad kontod, kellel on endiselt abisaaja. Mõnel juhul võib see olla just see, mida soovite, kuid kui see pole see, mida soovite, peate selle muutmiseks tegema asjakohase paberitöö.
07 Te võite kinnisvara omandada IRA-s
Jah, saate oma IRA-s kinnisvara omada . See ei tähenda tingimata, kuid kui see on korralikult tehtud, on see täiesti seaduslik. Kinnisvara IRA-s võib hiljem põhjustada mõningaid raskusi, nii et õppige kõiki eeliseid ja miinuseid, enne kui te seda teed juhite. Kui te ei järgi IRS-i eeskirju, võite selle IRA-konto kogu seda tüüpi varale diskvalifitseerida. See võib olla kallis viga.
08 IRA-d on vajanud distributsiooni
Kui jõuate 70-aastaseks saamiseni, peate alustama oma tavapärasest IRAst ja muudest kvalifitseeritud kontodest nagu 401 (k) s. On olemas valem, mida kasutatakse igal aastal ja mis määrab, kui palju peate taganema. Kui te ei võta endale vajalikku minimaalset jaotust (RMD), kohaldatakse trahvimaksu. RMD-d ei kohaldata Rothi IRA-de suhtes, kui te ei päranda seda teistelt abikaasalt; siis nad kohaldavad.
09 IRA väljavõtmisega seotud maksud
IRA-i väljavõtmiseks ei kehti eriline maksumäär. Tagasimakse summa kuvatakse teie maksudeklaratsiooni esimesel lehel nagu iga muu sissetulekuallikas. Teie maksumäära määrab kogu teie sissetulek ja mahaarvamised. Kasutades IRA-d rohkem ühe kalendriaasta jooksul, võib teie sissetulekut maksustada kõrgema määraga. Enne planeerimist võite sageli oma IRA väljavõtteid minimiseerida, et vähendada maksude hulka, mida maksate pensionile jäädes.
10 IRA raha saab tagasi 401 (k)
Paljud 401 (k) plaanid võimaldavad teil IRA raha tagasi kava 401 (k) üle kanda . Seda nimetatakse mõnikord vastupidiseks. On selliseid aegu, kus selline pööratud ümberpaigutamine võib tähendada palju, näiteks RMD vältimiseks, kui te töötate endiselt 70-ndal aastal, et teisendada maha arvatavaid IRA-sid Rothi IRA-dele või kasutada odavaid vahendeid, kui neid pakutakse oma 401 (k) plaanist. Loominguline finantsplaneerija aitab teil uurida kõiki teile kättesaadavaid seaduslikke võimalusi, et näha, kas tagasikäikude ümberpaigutamine on teie jaoks väärtuslik.