Tehke seda enne, kui investeerite, öeldes, et kõik teadustööd on
Siin on näide.
Ütle, et olete välja andnud oma 401 (k) 2005. aastal ja pane see kõik maja. See ei oleks mitmekesine, sest see oli 100 protsenti kinnisvarasse. Selle tulemusena kaotasite 2008. Aastaks poole väärtusest, kuna eluasemete hinnad kukkusid. Kui selle asemel oleksite oma aktsiate, võlakirjade ja kodumaise omavahendite võrdsed väärtused, siis oleksite kaotanud ainult 30%.
Varade jaotamise mudelid
Kui palju peaksite iga vara jaoks eraldama? See sõltub kolmest tegurist:
- Teie investeerimiseesmärgid: kas kavatsete pensionile jääda, pensionile jääda või maja ettemaksu kokkuhoid?
- Ajaperiood: kui kaua see on enne, kui raha on vaja?
- Riskitolerants: kas te saate seista, et teie investeeringute jälgimine langeks kohati, teades, et pikas perspektiivis saate suuremat tulu?
Siin on näited:
| Investeeringute eesmärk | Ajahorisont | Riskitaluvus |
|---|---|---|
| Pensioniplaanimine | Pikk | Kõrge |
| Säästmine ettemaksuks | Lühike | Madal |
| Pensionile jäänud | Pikk | Madal |
Teie eesmärgid, ajajärk ja riskitaluvus määravad mudeli, mida peaksite kasutama.
Kui te saate kõrge riski saamiseks kõrge riski, võite panna rohkem aktsiatesse ja investeerimisfondidesse. Madala riskiastmega sallivusega inimesed jäävad sidemele. Neile, kellel on nullriskide tolerantsus või kes vajavad oma raha järgmisel aastal, peaks olema rohkem raha.
Kui teil on pikk ajaline perspektiiv, võite endale lubada oma maja lisamiseks ja selle kasvamiseks.
Kuni 2008. aasta finantskriisi järgi jäid eluasemehinnad harva alla. Kui teil on lühike ajajärk, siis pane see rohkem võlakirjadesse või isegi sularahasse.
Varaklassid
Iga varaklass pakub erinevaid riski- ja tasuväärtusi. Siin on kolm kõige levinumat varaklassi, mis on kõige riskantsemad:
- Sularaha: kõige riskantsem, kuid kui inflatsiooni maksumus on tõusnud, on see negatiivne. Sellesse kategooriasse kuuluvad rahaturufondid ja hoiusertifikaadid .
- Võlakirjad : on mitut liiki võlakirju, kuid need on kõik fikseeritud tulumääraga investeeringud . Kõige ohutumad on USA riigivõlakirjad . Föderaalvalitsus garanteerib need 100 protsenti ja pakub pisut kõrgemat tulu kui raha. Riigi- ja omavalitsusvõlakirjad pakuvad pisut suuremat riski ja tasu. Ettevõtete võlakirjad pakuvad suuremat tootlust, kuid teil on ka suurem risk, et nad lähevad vaikimisi. See kehtib eriti rämpsvõlakirjade kohta . Samuti peaksite vaatama rahvusvahelisi võlakirju, sealhulgas arenevaid turge ja kodumaiseid.
- Varud : need on riskantsemad kui võlakirjad, kuna võite kaotada 100% oma investeeringust. Aja jooksul pakuvad varud suurimat kasumit ja ületavad inflatsiooni. Varude hulgas on kolm alamkategooriat, mis põhinevad kapitaliseerimise suurusel: väike kate , keskmine kate ja suur kate . Nagu võlakirjad, peaksid teil olema ka rahvusvahelised ja arenevad turud ning omamaised.
Seal on palju teisi klasse, mida peaksite arvestama ka:
- Kinnisvara: see hõlmab omakapitali oma kodus, mida enamik finantsnõustajaid ei loe, kuna te elate selles. Kuid väärtus võib halveneda. Kui te sulgemata, kaotate kogu oma investeeringu. Samuti võib see tõusta, nii et sul on liiga palju selles varaklassis.
- Tuletisinstrumendid : need pakuvad suurimat riski ja tasuvust. Pea meeles, et võite kaotada MITEST kui teie investeering.
- Kaubad : risk võib varieeruda, kuna seal on nii palju tüüpe. Kuid enamik investoreid peaks omama naftaga seotud investeerimisfondide aktsiaid. See peaks tõusma pikas perspektiivis kui tarvikud kahanema. Teil ei peaks kulda rohkem kui 10 protsenti eraldama.
- Valuutad: kuna dollare langeb pikas perspektiivis, on hädavajalik, et varad oleksid nomineeritud välisvaluutades, näiteks eurodes. See kaitseb teid dollari languste eest. Näiteks kui dollar on nõrk, siis on euro tugev . Kaks segatut majandust on sama suurusega, et nad võistlevad omavahel valuutaturul.
Strategic versus Tactical Asset Allocation
Teie eesmärgid, ajajärk ja sallivusrisk määravad kindlaks strateegilise varade jaotamise . Kui otsustate oma strateegilise jaotuse, jääb teie portfelli protsent igas varaklassis samaks. Te ei muuda oma strateegilist jaotust, kui teie eesmärgid, ajajärk või riskitaluvus ei muutu. Iga kuue kuni kaheteistkümne kuu tagant vaatate oma portfelli. Teie varade jaotamise taastamiseks peate võib-olla lisama või lahutama erinevaid varaklasse. Kui varud tõusevad 20 protsenti, on teil ülekaaluline varud . Te peate müüma ja ostma võlakirju.
Siin on näide sellest, millal võiksite oma strateegilist jaotust muuta. Enamik investorite riskitaluvust langes pärast 2008. aasta finantskriisi. Siiani ei olnud enamus inimesi hävitavaid kahjusid kogenud. Nad lubasid, et nad neid enam kunagi ei kanna. Teie strateegiline jaotamine muutub teie vanaks ja teie ajajärk muutub lühemaks.
Tactical asset allocation on see, kui kohandate oma portfelli vastavalt muutuvatele turutingimustele. See nõuab rohkem kaasamist ja on riskantsem. Näiteks kui naftahinnad langesid 2014. ja 2015. aastal, võib taktikaline varade jaotamine olla toorme ülekaalulisus. Investor eeldaks, et hinnad tõusevad. Ainult kogenud investorid peaksid proovima varade jaotamist taktikal.
Sügavus: kasum äriringlusest | Vali hea investeerimisfond | Investeerimisfondid versus varud? | Kuidas üksikisikud ostavad aktsiaid?