Kuus vara, mida peaksite end praegu ostma
Erinevas portfellis ei ole varad üksteisega korrektsed. Kui üks tõuseb, siis teine kukub. See vähendab üldist riski, sest olenemata sellest, mis majanduses on, saavad kasu mõni varaklass.
Nad kompenseerivad teiste kaotuse. Samuti on vähe võimalusi, et kogu portfell kustutatakse ükskõik millise ürituse kaudu. Sellepärast on mitmekesine portfell teie parim kaitse finantskriisi vastu.
Näide sellest, kuidas mitmekesistamine toimib
Varud toimivad hästi, kui majandus kasvab. Investorid soovivad suurimat tootlust, seega pakuvad nad aktsiate hinda. Nad on valmis aktsepteerima suuremat majanduslanguse ohtu, sest nad on tuleviku suhtes optimistlikud.
Võlakirjad ja muud fikseeritud tulumääraga väärtpaberid toimivad hästi, kui majandus aeglustab. Investorid on rohkem huvitatud oma osaluse kaitsmisest majanduslanguses. Nad on valmis aktsepteerima riski vähendamiseks madalamat tulu.
Toorainete hind, nagu nisu, nafta ja kuld, varieerub pakkumise ja nõudlusega. Nad ei järgita majandustsükli etappe nii täpselt nagu aktsiad ja võlakirjad.
Lisage need kuus varaklassid portfelli mitmekesistamiseks
Mitmekesine portfell peaks sisaldama järgmise kuue varaklassi väärtpabereid .
USA varud . Nende hulka kuuluvad väikesed kapslid , keskmised kapslid ja suured korkid .
USA fikseeritud tulu . Kõige ohutumad on USA riigikassad ja säästupakkumised . Need tagavad föderaalvalitsus. Omavalitsusvõlakirjad on samuti väga turvalised. Samuti võite osta lühiajalisi võlakirjafonde ja rahaturufonde, mis investeerivad sellesse väärtpaberitesse.
Ettevõtete võlakirjad pakuvad suuremat riski suuremat tulu. Suurim tulu ja risk tulevad koos rämpsvõlakirjadega .
Välisvarud . Need hõlmavad nii arenenud kui ka arenevate turgude ettevõtteid. Kui investeerite välismaale, võite saavutada suurema mitmekesistumise. Rahvusvahelised investeeringud võivad suurendada tulu, sest arenevate turgude riigid kasvavad kiiremini. Siiski on tegemist riskantsemate investeeringutega, sest nendes riikides on vähem keskpanga kaitsemehhanisme, need võivad olla poliitiliste muutuste suhtes vastuvõtlikud ja vähem läbipaistvad. Välisinvesteeringud kajastavad dollari langust . Sellepärast, et USA ettevõtted tegutsevad hästi, kui dollar on nõrk, sest see suurendab eksporti. Välisfirmad teevad hästi, kui dollar on tugev, ja nende eksport USAsse on suhteliselt odavam.
Välismaal püsitulu . Need hõlmavad nii ettevõtte kui ka valitsuse probleeme. Nad pakuvad kaitset dollari languse eest. Nad on ohutumad kui välisvarud.
Tarbeesemed. See hõlmab loodusvarasid, nagu kuld, nafta ja kinnisvara. Kuld peaks olema osa mis tahes mitmekesistest investeeringutest, sest see on parim varude maandamine aktsiaturu krahhi korral . Uuringud näitavad, et kulla hinnad tõusid dramaatiliselt 15 päeva jooksul pärast krahhi.
Lisateabe saamiseks vaadake teemat Miks investeerida kulda? .
Teie mitmekesistamisstrateegias peaksite oma kodus kaasama omakapitali. Kui teie aktsia tõuseb, saate oma portfellis müüa teisi kinnisvarainvesteeringuid, nagu REITS. Võib kaaluda ka oma kodu müümist, kasumi teenimist ja väiksema maja liikumist. See takistab teid kodumaiste ressursside, kuid soodsate rahaliste vahenditega. Teisisõnu, teil pole oma kodukorost kõiki oma investeerimimuna. Enamik investeerimisnõustajaid ei arvesta kinnisvarainvesteeringutega oma kodumajapidamist. Sellepärast, et nad eeldavad, et te elate seal kogu oma ülejäänud elu. Teisisõnu nägid nad seda tarbitava tootena nagu auto või külmik, mitte investeeringut. See julgustas paljusid majaomanikke kodumajapidamistes ostma teisi tarbekaupu.
Kui eluasemehinnad langesid, võlgnesid nad rohkem kui maja oli väärt. Paljud inimesed kõndisid kodust eemal, kui teised kuulutasid pankrotti.
Mitmekesistamine ja varade jaotamine
Kui palju peaksite olema iga varaklassi jaoks? Puudub ühesuuruste investeeringute parim mitmekesisus. Investorid kasutavad varade jaotamist aktsiate, võlakirjade ja kaupade täpse kogumi kindlaksmääramiseks. See sõltub teie mugavusest erinevate riskitasemete, eesmärkide ja elukohaga. Näiteks on varud riskantsemad kui võlakirjad. Kui te vajate raha järgmise paari aasta jooksul, peaksite hoidma rohkem võlakirju kui keegi, kes võiks kümne aasta pärast oodata. Seetõttu sõltub igat tüüpi varaklasside protsent teie isiklikest eesmärkidest. Neid tuleks arendada koos finantsplaneerijaga.
Sõltuvalt äritsükli praegusest etapist peaksite ka tasakaalustama. Taastumise varases staadiumis teevad väikeettevõtted kõige paremini. Nad on esimesed, kes tunnustavad võimalusi ja saavad reageerida kiiremini kui suured ettevõtted. Suuremahulised varud toimivad paranemise viimases osas hästi. Neil on rohkem raha väiksemate ettevõtete turustamiseks.
Hoiduge varjumullidest . See on siis, kui varaklassi hind tõuseb kiiresti. See on spekulantide pakkumine. Selle aluseks olevad reaalväärtused ei toeta seda. Regulaarne tasakaalustamine kaitseb teid varade mullide eest. Te peaksite müüma vara, mis kasvatatakse nii palju, et see võtab liiga palju oma portfelli. Kui te järgite seda distsipliini, siis ei jõua mulli purunemisel liiga raskeks.
Hästi hajutatud portfellis ei ole kõige väärtuslikum vara seotud muude varadega. Finantskriisi tõttu on varud ja kaubad korreleerunud (0,6). Nii on USA varud ja arenenud rahvusvahelised turud (0,93). Seega, kui teil on USA aktsiaid, ei ole teie portfelli väljaarendatud turgude jaoks mitmekesistamise eeliseid. Nad liiguvad samamoodi, kui varud seda teevad.
Vanguardi uuringute kohaselt on ainus vara, mis ei ole korrelatsioonis varudega, USA Treasurys (-0,3). Kuid see ei tähenda, et peaksite hoidma ainult USA aktsiaid ja USA Treasurysi. See kaitseks teid riskist, kuid see ei anna teile parima tulemuse. Vanguard leidis, et mitmekesine portfell, mis sisaldas kõiki eespool mainitud kuut varaklassi, annab parima tulu ainult veidi suurema riskiga.
Kui investeerimisfond või indeksifond on mitmekesine investeering
Investeerimisfond või indeksifond pakub rohkem mitmekesistamist kui individuaalne tagatis. Seda seetõttu, et nad jälgivad aktsiate, võlakirjade või kaupade kogumit. Vastastikune või indeksifond oleks mitmekesine investeering, kui see sisaldaks kõiki kuut varaklassi. Oma vajaduste rahuldamiseks peaks see ka teie varade eesmärk vastavalt teie vajadustele tasakaalustama. Seejärel kohandaks see sõltuvalt äritsükli etappist.
In Depth: 10 poomi ja bussid alates 1980 | Kui varu hinnad langevad: korrigeerimine või krahh?