Lugeja küsib: meie kodu ostsime mitu aastat tagasi, ilma et oleksime palju teada ümbruskonnast, mis on osutunud vähemateks naabriteks ja kapuutsiks, nii et me ei saa seda praegu müüa. Minu naine ütleb, et tema juuksur rääkis talle plaanist, kus võiksime osta uue kodu, teeseldes, et meie olemasolev kodu on üürida, ja kui meie uus laen sulgeb sulgemised, lõpetage maksete tegemine vanale kodule. Ta kutsus seda ostma ja kautsjoni eest. See tundub liiga hea, et olla tõsi. Kas ostmisel ja kautsjonil on midagi valesti?
Vastus: ostmine ja kautsjon on uue kodu ostmise tulemus, mille eesmärgiks on varem rünnata. Seda peetakse hüpoteegi pettuseks . Isegi kergendavad asjaolud ei anna koduomanikule õigust teha hüpoteegi pettusi.
Mis on ostmise ja kautsjoni tühistamise asjaolud?
Mõnikord on koduomanikud õigustatud, kuna nad arvavad, et nad olid oma eluaseme ostmisel maha läinud. Mõned põhjused, miks laenusaajad ostavad ja võlguvad, eksivad:
- Hüpoteeki esindaja ei selgitanud põhjalikult rahastamise tagajärgi, näiteks reguleeritavad intressimääraga laenud korrigeerivad või intressimaksetega seotud makseviisid ei maksa põhisummat.
- Kinnisvaramaakler viis ostja endale uskuma, et koduväärtused ei saa kunagi langeda. Turgudel, kus väärtused langevad ja ostja on investeerinud vähe või mitte midagi omakapitali , võib kodu olla väiksem kui pangale võlgnetav summa.
- Pank oleks võinud lubada ostjale, et refinantseerimine oleks alati võimalus, ja seejärel muutis laenamise juhiseid, mis muutsid uue laenu saamise võimatuks.
Ülalnimetatud stsenaariumide kohaselt võib kodu omanik tunduda nurga all ja suruda koju sulgemisele, kuid ei soovi loobuda oma omandiõigusest. Nende koduomanike silmis on nad arvamusel, et asjaolud õigustavad pettust, sest neid petti.
Kuid see ei muuda asjaolu, et osta ja kautsjon on hüpoteeklaenude pettus ja see on seadusevastane.
Kuidas ostmine ja kautsjon töötab?
Ostmine ja kautsjon tähendab valetamist. See hõlmab enamasti ebamäärase rendilepingu koostamist ja selle valeandmete esitamist laenuandjale. Järgime samme, mille müstiline koduomanik - me kutsume teda Claudeiks - järgiks:
- Esiteks otsustab Claude, et - mis tahes põhjusel - tema kodu ei vasta tema eesmärkidele.
- Kuna Claude ei saa pärast lühikese müügi või sulgemisega uue hüpoteeklaenu omandamist, soovib ta leida olemasoleva hüpoteegi tagasimakse tegemiseks kodu .
- Claude kirjutab uue kodu pakkumisega ja esitab laenutaotluse.
- Laenuandja küsib Claudeilt rendilepingut, et näidata, et üürnik liigub Claude vanaks koduks ja maksab Claude'ile rendimakseid.
- Claude palub oma sõpra Clyde'il rendilepingu allkirjastada, kuigi Clydeel ei ole kavatsust Claude vana kodu üle viia ega rentida. Ta esitab selle võltsitud rendilepingu laenuandjale.
- Laenuandja kiidab heaks Claude uue hüpoteegi ja rahastab laenu .
- Claude ei maksa kunagi oma vanas elukohas. Esitatakse vaikimisi käsitlev teatis ja kodu satub sulgemise juurde, seejärel läheb pank tagasi.
- Claude krediit on hävitatud, kuid ta ei hooli sellest, et ta on juba ostnud uue kodu ja ei kavatse pikka aega liikuda.
Miks osta ja seadusevastaselt tagandada?
Claude juhtumi puhul võltsitud laenu dokumente ja tahtlikult valetas oma laenutaotluse. See on hüpoteegi pettus. Hüpoteeklaenude pettus juhtub siis, kui laenusaaja kinnitab teavet - näiteks tahtlik kavatsus lõpetada maksete tegemine teisele võlausaldajale - või võltsib teavet - mis mõlemad põhjustaks uue laenuandja laenu tagasilükkamist, kui laenuandja sellest teadis.
Samuti peetakse pettust laenu taotlusele tuginedes ja esitama laenuandjale valedokumendid. FBI määratleb hüpoteeklaenude pettuse kui "mis tahes olulise väärkajastamise, väärteabe või tegevusetuse, millele kindlustusvõtja või laenuandja tugineb laenu finantseerimiseks, ostmiseks või kindlustamiseks".
Ostu- ja kautsjonitegevuse tulemusena nõuavad Fannie Mae suunised nüüd, et ostjad saavad hüpoteeklaene mõlemal kodul laenu alguses, välja arvatud juhul, kui olemasoleval kodul on palju omakapitali.
Sellepärast, et palju omanikku omav kodu omanik oleks rumal, et sellest eemale minna .
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, kinnisvaramaakleriks Lyon Real Estate Californias Sacramentos.