Valitsuse püüe lihtsustada sulgemist. . .
Kui HUD-1 ei olnud varem keeruline, siis on see TRID-i eeskirjade kohaselt halbade avalduste sulgemise ja müüjate krediidide ilmnemise pärast hullemaks. Krediidiandjad ei suuda lõpuks jõuda mitte ainult koduostjateni, vaid ka panga töötajatele, kes võitlevad. Eriti lühikese müügi pank, kes peab kinnitama avalduse. Vorm on nii keeruline ja kohutav, et paljud lepitust pakkuvad ametnikud on endale võtnud endale võrgu töölehe esitamise, nii et kõik kinnisvaratehingu osapooled saavad aru, mis toimub.
See on edu?
Probleem müüja krediitidega ostjale sulgemisel
Probleem algas läbivaadatud hea usu hinnanguga . See laienes HUD-le. RESPA otsustas, et kui tasu näidatakse Hea Usu hinnangul, kuid tavaliselt maksab see müüja, siis peab see kajastuma HUD-i. HUD-i tasakaalu tegemiseks, kui tasu näidatakse krediidina, kuid see ei ole tegelikult krediit, tuleb seda näidata ka deebetina, mis teeb selle peseks. Siis läks HUD ära, asendades sulgemisavaldusega.
Kas teid huvitab, miks seda üldse näidata? Miks? Sest see on laenude hinnas. Ma tean, see teeb teid juuksed välja tõmmata. Valitsuse määrused teevad seda teile.
Mis on müüja krediit ostjale, see ei ole krediit?
Alustame eeldusega, et krediiti peetakse üldjuhul plussiks ja deebetideks on miinusmärk. Kui lisate 100 dollarit ja seejärel lahutate 100 dollarit, on sul null.
Teiseks, paljudes riigi osades tasub kindlasti teatud sulgemiskulusid müüja.
Mõnedes piirkondades on tavaline, et neid lõive jagatakse. Probleem tekib siis, kui müüja on kohustatud tasuma teatud tasu, kuid see tasu on noteeritud ostja laenuintressil. Selliste teenustasude näideteks on:
- Omaniku pealkiri kindlustuspoliis , tuntud ka kui CLTA / ALTA koduomaniku poliitika.
- Arveldustasu, tuntud ka kui töövõtmise tasu
- Maakonnaülekande maksud, mida tuntakse ka kui dokumentülekannete maksustamist
Ülaltoodud tasud, kui need on näidatud ostulepingus müüja poolt makstud tasuna, kajastuksid lõpuaruandes müüja poolt ostjale krediteerimisel. Kuna need tasud pole müüjalt ostjale ostuks, kuvatakse see seejärel ostjale deebetina, mis neid nullib.
Aga oh, kas see protseduur põhjustab kõigile, alates Joe Blowi koduostjalt pankade juhtidelt, nende eyelabsid ära lõigata. Nad on vaevatud. Ja me ei saa seda lahendada, kui valitsus seda ei tee. Kui valitsus püüab seda lahendada, on mul ikkagi tunne, et see ainult halveneb. Nii tundub, et see on saak 22.
Sel põhjusel loodan, et see lihtne selgitus probleemile, mille ostja nn müüja krediteerib sulgemise avalduses, põhjustab vähemal inimesel korduvalt pead oma ukse taga edasi ja tagasi - ainult sellepärast, et see tundub nii hea, kui peatustate.
Miks müüdi HUD-i krediidiprobleeme seoses lühikeseks müügi pankade probleemidega
Lühikese müügi pangad on investorite kehtestatud juhised. Nendes juhistes on selgitatud, kuidas pank saab lühikese müügiga tasusid heaks kiita. Mõned juhised keelavad ostjatele krediidid ja mõnel juhendil on ostjale makstud protsent piiratud.
Kui läbirääkija, kes on sulgemisaruandega tundmatu, näeb ostjale märgitud krediiti, nõuab sageli, et see tasu kaotatakse. Mõni inimene on raske mõista, et tasu on juba deebetina eemaldatud. Nad näevad seda must-valgega, otse oma nägu ees, kuid see ei registreerita ülakorrusel. Nad teavad ainult, et müüja ei saa ostjale krediiti anda.
Hoiuteenuse osutaja või sulgemisagent ei tohi sulgemisaruande muuta. Tasud peavad olema näidatud föderaalseaduse kohaselt. Tasu ei saa ümber lükata, et see sobiks lühikese müügileppe läbirääkija vaimuga.
Võin saata läbirääkijatele RESPA linki, mis selgitab reegleid, kuid paljud ikka veel ei saa aru. Niisiis, kui sa oled neist inimestest, ei tunne sind teadmatust halvasti. Paljud inimesed on segaduses ja samas paadis nagu teie.
Ma tahan öelda: kas see voolab, aga ma olen väga viisakas. Kuna tõde on see, et need tasud ei ole ostjale krediiti.
Kui te olete ikka veel segaduses pärast seda, kui olete kogu selle teabe läbi vaadanud, võiksite kaaluda mõnda teist töörühma.
Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.