Piirangud, liikmed, mõju majandusele
FDIC loodi 1933. aasta Glass-Steagalli seadusega . Selle eesmärk oli ennetada pankade ebaõnnestumist Suur Depressiooni ajal. Mõned pankrotihäired olid pankrotti paanikasse pannud.
Hoiustajad nõudsid oma raha tagasi. Isegi usaldusväärsed pangad hoiavad käsikäes kümnendiku hoiustest. Nad laenavad ülejäänud kasumlikust intressimäärast. Kasum võimaldab neil hoiustelt intressi maksta. Enamikul juhtudel peavad pangad hoida oma hoiustajate õnnelikuks ainult 10 protsenti. Pankroti korral peavad nad sularaha kiiresti leidma. Kui nad ei suutnud, ei suutnud nad seda teha.
Nii paljud pangad olid suletud, et president Roosevelt kuulutas paanika peatamiseks pühapäevaks. 6. märtsil, kolm päeva pärast ametisse astumist, suletas ta kõik USA pangad. 9. märtsil võttis Kongress klaas-Steagalli, et taastada usaldus enne pankade taasavamist. Kui nad taasavati, andsid nad hoiustajatele ainult 10 senti iga dollarit. Kust raha läks? Paljud pangad olid investeerinud aktsiaturgudele, mis avaras 1929. aastal . Kui hoiustajad teadsid, nad kõik tormasid oma panku hoiuste tagasivõtmiseks.
Täna ei pea me muretsema pangaülekande pärast, kuna FDIC kindlustab kõik hoiused. Kuna inimesed teavad, et nad saavad oma raha tagasi, ei pane nad tavaliselt paanikat ja loovad pankroti. Erand oli siis, kui Washington Mutual suleti 2008. aastal. Hoiustajad asutasid pankroti, kuna nad ei leidnud, et neid kaitseks FDIC.
1935. aasta pangandusseadus nimetas FDIC ametliku valitsusasutusega. FDICi üle teostab viie juhatuse juhatus.
Mida FDIC teeb
FDIC kindlustab säästmise, kontrollimise ja muude hoiuste kontod. See ei taga aktsiaid, võlakirju ega investeerimisfonde. 2008. aasta finantskriisi ajal suurendas FDIC ajutist ülempiiri 250 000 dollarini ühe konto kohta (500 000 eurot ühiskonto kohta). Dodd-Frank Wall Street'i reformi seadus muutis 2010. aastal uue piiri püsivaks.
FDIC uurib ja juhib ka umbes 5250 pangat, üle poole kogu süsteemist. Kui pank ebaõnnestub, läheb FDIC kohe sisse. See tavaliselt müüb pank teisele ja kannab hoiustajad ostupangale. Suurem osa ajast on üleminek kliendi vaatepunktist sujuvaks.
Kuidas leida liige pangad
FDIC kindlustab üle 6300 pangakonto (alates 10. septembrist 2015). Nende pankade varadest oli 15,8 miljardit dollarit ja hoiustel ligi 12 miljardit dollarit. Liigepankade leidmiseks sisestage oma linn, riik või postiindeks FDIC BankFindi veebisaidil. Enamik suuremaid panku, nagu Bank of America, JPMorgan Chase ja Wells Fargo, on kindlustatud. Võite sisestada oma panga andmed, et teada saada, kas see on kindlustatud.
Föderaalne reservkapitalisüsteem nõuab, et kõik oma liikmespangad oleks FDIC-kindlustusega.
Kuidas FDIC mõjutab majandust
FDIC kindlustus takistab laialt levinud panka, hoides usaldust pangandussüsteemi vastu.
1929. aasta aktsiaturg ähvardas mõnede pankade tegevuse. Nende pankade hoiused kaotasid kõik säästud. Hoiukontorid teistes pankades panickid. Kui nad oma hoiused tagasi võtsid, läksid pangad oma tegevuse lõpetama. Inimesed täidavad oma raha madratsite all. See võttis ringlusest rohkem raha ja süvendas Depressiooni veelgi.
FDIC kinnitab hoiustajatele, et nad ei kaota oma elusäästusid, kui pank ebaõnnestub. Panga paanika ennetamisel aitab FDIC vältida teist suurt depressiooni.
Üllatuslikult ei peatanud FDIC kindlustus pangatähtedega Washington Mutual. Kui Lehman Brothers kuulutas välja pankroti 2008. aasta septembris.
WaMu panickid hoiustajatelt eemaldati oma kontodelt vaid kümne päeva jooksul 16,7 miljardit dollarit. See oli 10 protsenti WaMu hoiustest. FDIC suleti pank pangale järgmisel reedel, kuna sellel ei olnud piisavalt raha, et käia igapäevases äris. JP Morgan Chase ostis WaMu 26. septembril 2008 1,9 miljardi dollari eest. Lisateabe saamiseks vaadake, kuidas WaMU läks pankrotti .
Kuidas see säästab teie eest
FDIC kindlustab hoiuste ja rahaturu kontode sertifikaadid kuni 250 000 dollarini iga panga kohta. Mõne ühise konto puhul kindlustab FDIC 250 000 dollarit omaniku kohta. See kehtib mõne vanaduskonto, ühisraha ja usalduskontode kohta.
Kui säästate rohkem kui 250 000 dollarit, hoidke seda eraldi pangas, nii et see on kindlustatud. Kuid enamik inimesi, kellel on see kokkuhoid palju, kasutavad seda pensionile jäämiseks. Sel juhul peate investeerima riskantsematesse varadesse kui CD-d, et nad saaksid suuremat tulusust. Pensioni kokkuhoid peab vältima inflatsiooni. Varud on ajalooliselt olnud parim viis seda teha.
FDIC ei taga väärtpabereid ega investeerimisfonde, isegi kui seda pakutakse pangale. Samuti ei kaitse see elukindlustuslepingute, aastakasumi või kohalike võlakirjade väärtust. See tähendab, et enamik teie pensionikontodest ei ole kindlustatud. Kuid see kindlustab rahaturu kontod ja CDd, mis on teie IRA-s.