Põhilised nõuanded krediitkaartide kasutamiseks targalt
Krediitkaartide kasutamine tundub olevat lihtne. Paberi see oma rahakotist välja, pühkige see krediitkaardilugeja kaudu (või sisestage see, kui olete EMV kiibi krediitkaardile üle minnes ) ja loobuge oma ostudest.
Kui ainult see oleks nii lihtne! Krediitkaartide tundmaõppimine on võti krediitkaardiprobleemide peatamiseks.
Krediitkaartide kasutamise põhitõed
Krediitkaartide väljastajad teevad teatud summa krediiti, mis on teie jaoks laenatud.
Kõik, mida peate tegema, on kinni krediitkaardilepingu tingimustest. See tähendab enamasti õigeaegset tasumist, jäädes teie krediidilimiidi piiresse ja ei kasuta krediitkaarti, et teha pettusi või osta ebaseaduslikke asju.
Teie krediitkaardilt tehtud ostud tuleb tagasi maksta, kuid teie krediitkaardi väljastaja annab teile võimaluse oma tasakaalu aja jooksul tagasi maksta. Võite jätkata oma krediitkaardi kasutamist ka siis, kui teil on tasakaalu, kui teil on piisavalt krediiti . Näiteks kui teie krediidilimiit on 1000 USD ja teie praegune saldo on 400 USD, siis on tulevikus ostude jaoks saadaval veel 600 USD krediiti.
Kui otsustate aja jooksul maksta, peate igal kuul maksma vähemalt igakuised maksed. Vastasel korral võite koheselt maksta hilinenud maksetega trahve. Lisaks maksate intressi mis tahes tasakaalu eest, mida maksate aja jooksul.
See on see, mis on krediitkaardi kasutamine. Lähme üksikasjadesse sukelduma.
Õige krediitkaardi valimine
Sa ei saa juhuslikult valida krediitkaarti , sest näete seda reklaamis või olete saanud pakkumise posti teel.
Turul on kümneid ja kümneid krediitkaarte, millel on erinevad tasud, intressimäärad, hüved ja muud soodustused. Siin on mõned näpunäited õige krediitkaardi valimise kohta.
Otsustage, mida soovite krediitkaardilt . Kas soovite tasakaalu madalama intressimääraga tasuda? Kas oled ostnud kasu? Tee suur ost ja maksate intressi? Alustage oma krediiti?
Need on peamised krediitkaardid, mille saate valida:
- Standard- või "tavalised vanilli" krediitkaardid on krediitkaardid, mis ei paku mingeid erilisi hüvesid ega soodustusi.
- Tasu krediitkaardid maksma tagasi raha, miilid või punktid kasu oma ostud.
- Tasakaaluülekande krediitkaardid pakuvad (ajutist) madalat sissejuhatavat määra teie krediitkaardile üle kantud saldode kohta.
- Madalad intressimääraga krediitkaardid pakuvad madalat sissejuhatavat hinda ostude kohta. Mõned krediitkaardid pakuvad nii sularaha ülekannete kui ka ostude jaoks madalat määra.
- Premium krediitkaardid pakuvad kõrgemaid hüvesid ja muid luksuslikke soodustusi. Need krediitkaardid maksavad tavaliselt kõrge aastase tasu.
- Õpilaskrediitkaardid on suunatud noortele täiskasvanutele, kes on registreeritud akrediteeritud nelja-aastases kolledžis või ülikoolis.
- Jaemüügi krediitkaarte saab kasutada ainult teatud jaemüügikauplustes.
Kontrollige tasusid ja intresse . Kitsendage oma valikuid ja vaadake krediitkaardi hinnakujundust, et saada ülevaade sellest, kui palju krediitkaart maksab. Kui valite aastamaksu krediitkaardi, veenduge, et kasu oleks seda väärt.
Võrrelge sarnaseid krediitkaarte . Võrrelge erinevate krediitkaardiettevõtete krediitkaartide intressimäärasid, tasusid, hüvede ja soodustusi. Krediitkaarditingimusi saate vaadata veebiaadressil igal krediitkaardi väljaandja veebisaidil või krediitkaardi võrdlemise veebisaidil.
Teadke oma krediidireitingut . Teie krediidi ajalugu mängib olulist rolli teie krediidikaardi heakskiitmisel. Tavaliselt on teil vaja suuremat krediidiskoori, et saada kasu krediitkaardid, soodusintressimääradega krediitkaarte ja lisatasu krediitkaarte.
Kui olete krediitkaardi valinud, saate krediitkaardi rakenduse täita veebis ja teada saada, kas olete mõne minuti jooksul heaks kiidetud.
Krediitkaardi tasude mõistmine
Krediitkaardid võivad tulla mitmete tasudega. Mõned on välditavad sõltuvalt kaardi kasutamisest. Teised on vaja ükskõik mida. Üldised krediitkaarditasud sisaldavad järgmist:
- Aastamaksu . See on tasuline tasu kord aastas oma krediitkaardikontole. Mõned krediitkaardid loobuvad aastamaksust esimesel aastal.
- Hilinenud tasu . Krediitkaartide väljaandjad võtavad hilinenud tasu, kui teie igakuine makse on minimaalsest väärtusest väiksem või pärast maksetähtpäeva saabumist.
- Tasakaaluülekande lõiv . Kui saate üle teisele krediitkaardile saldo, võetakse tasu ülekandetasu, mis on protsent ülekantud summast.
- Sularaha ettemaksu tasu . Kui kasutate oma krediitkaarti sularaha väljavõtmiseks krediidilimiidi piires, võetakse teilt ette sularaha ettemaksu tasu. Sularaha ettemaksu tasu on protsent teie ettemakse summast.
- Rahaline tasu . Kui teie krediitkaardil on tasakaalu, maksate intressi finantskulude vormis.
- Välismaine tehingutasu . See tasu võetakse teistes valuutades tehtavate ostude eest. Tasu on tavaliselt protsent tehingu summast ja võib loobuda teatud tüüpi krediitkaartidest.
Tehingud, mida saate teha
Enamik krediitkaarte võimaldab teil teha kolme liiki tehinguid: ostud, saldo ülekanded ja sularaha ettemaksed.
Kui ostate midagi, saate oma krediitkaardiga osta. Suurem osa teie tehingutest on tõenäoliselt ostud, mida saab teha isiklikult, veebis või telefoni teel. Tavaliselt ei ole teie krediitkaardiga ostude eest tasu. Kuid krediitkaardil olevate saldode suhtes kohaldatakse intressi.
Tasakaalu ülekandmine on siis, kui võtate tasakaalu ühest krediitkaardilt teisele.
Võite üle kanda tasakaalu, et kasutada ära madalamat intressimäära või konsolideerida oma krediitkaardi saldod. Tasakaaluülekannete puhul võetakse tavaliselt üle bilansi ülekandetasu ja nende suhtes võib kohaldada kõrgemat intressimäära kui ostude puhul.
Sularaha ettemaksed tehakse, kui kasutate oma krediitkaarti sularaha väljavõtmiseks pangaautomaadist. Raha ekvivalentseid tehinguid võib käsitleda ka sularaha ettemaksena. Siia hulka kuuluvad arvelduskrediidi kaitseülekanded ja rahaülekannete või rahaülekannete ostmine. Sularahakrediidile makstakse tavaliselt ettemakstud tasu ja suuremad intressid. Vältige oma krediitkaardilt sularaha ettemakseid , kuna need on palju kallimad kui muud liiki tehingud.
Krediitkaardi intressi mõistmine
Krediitkaardite väljastajad võtavad krediitkaardiga seotud tehingutest intressi. Intressimäära väljendatakse aastase intressimääraga või APR-iga.
Teie krediitkaardil on mõni teine APRS : üks ostude jaoks, üks saldoülekannete jaoks, üks sularaha ettemaksu jaoks ja kümme APR-i, mis võetakse teie krediitkaardi tingimustel vaikimisi. Teie krediitkaardi intressimäär on seotud teie krediidivõimega. Tavaliselt seda paremini, seda madalam on intressimäär, mida saate.
Enamikul krediitkaartidel on erinevad APRid , mis tähendab, et nad saavad liikuda üles ja alla lähtuvalt indeksi määrast, nagu Prime-määr. Teie krediitkaardi intressimäär võib tõusta ka APR-ile, kui teie maksetega on makstud rohkem kui 60 päeva.
Intressi võetakse krediitkaardilt finantstasu kujul, mis arvutatakse teie saldo (või teie keskmise päevase saldo) ja teie APR põhjal.
Teie krediitkaart võib tulla ajapikendusega, mille jooksul võite tasuda oma tasumata jäägi täies ulatuses ja vältida tasu võtmist. Tähtaeg on 20 kuni 30 päeva, sõltuvalt teie krediitkaardi tingimustest. Tähtaja pikendamine ei pruugi kehtida, kui alustate arveldustsüklit tasakaalu või tehingu ajapikendust ei saada. Sularahakrediitide ja saldode ülekandmistel ei ole tavaliselt soodustust.
Tasu teenimine krediitkaartide kasutamisel
Krediitkaardiga autasud maksavad teie krediitkaardi ostude stiimulit. Saate koguda hüvesid ja seejärel lunastada need sularaha tagasi, reisikulud, kinkekaardid ja kaubaartiklid.
Paljud hüved krediitkaardid annavad rohkem kasu teatud tüüpi ostud. Näiteks reisikrediitkaart võib maksta rohkem kasu lendude ja hotellide eest, keda te oma krediitkaardiga broneerite.
Oluline on teada oma hüvede krediitkaartide tingimusi - ostu sooritatavate kasude summa, minimaalsed lunastusmäärad, hüvitiste kehtivusaeg ja asjad, mida saate oma hüvede kaotamiseks ära teha. Näiteks kui jätate oma krediitkaardimaksetest maha, võite kaotada oma kogunenud hüved.
Krediidilimiidi haldamine
Enamik krediitkaarte on krediidilimiidiga - maksimaalne summa, mida saate oma krediitkaardil kulutada. Teie krediidilimiit määratakse teie krediidiajaloole, sissetulekust ja taotletud krediitkaardi tüübist.
Kui jääte oma krediidilimiidi piiresse, saate hoida ära karistused ja hoida oma konto heas seisukorras. Lisaks sellele on teie krediidiskoori jaoks parem oma krediidilimiidi krediitkaardi saldo hoidmine madalam.
Teie krediitkaardi väljaandja võib automaatselt suurendada oma krediidilimiiti perioodiliselt, kui kasutate oma kontot vastutustundlikult ja teie sissetulek suureneb. Võite ka krediidilimiidi suurendamise taotleda oma krediitkaardi väljastajalt, kui see on mitu kuud pärast viimast kasvu saamist. Kui taotlete krediidilimiidi suurendamist , otsustab krediitkaardi väljastaja teie konto ajaloo, sissetuleku ja krediidi ajaloo, et otsustada, kas teil on õigus.
Mõnel krediitkaardil pole eelnevalt määratud kulutamislimiiti. Krediitkaart, millel pole eelnevalt määratud kulutamislimiiti, ei tähenda, et teie krediitkaardil on piiramatud kulutused. Selle asemel tähendab see seda, et teie krediitkaardile kulutatav summa sõltub tavapärastest kulude harjumustest, krediidi ajaloost ja maksevõimest. Võite helistada oma krediitkaardi väljastajale, et küsida oma kulutuse limiiti, kui te ei tea, kas saate oma krediitkaardilt suuri ostu teha.
Arveldusarve lugemine
Iga kuu saate arveldusarve, mis sisaldab kõiki arveldustsükli jooksul teie kontole tehtud tehinguid. Arveldusaruanne sisaldab ka teie tasumata jääki, praegust minimaalset makset ja tähtaega.
Teie arveldusaruanne jõuab arveldusaadressi, mille olete oma krediitkaardi väljaandja andnud. Või kui olete sisse loginud paberivaba arvelduse saamiseks, saadetakse teile e-posti aadress, mille abil saate sisselogimiseks oma avalduse vaatamiseks oma veebikontosid vaadata.
Ärge võtke enesestmõistetavaks, et kõik, mis teie krediitkaardi väljavõttel on, on õige. Lugege iga kaardiga tehtud tehingut, et olla kindel, et teie viimane makse ja kõik muud krediiti kasutati korrektselt. Sõltuvalt teie ostudest maksti teile õige summa ning teie krediitkaardil ei olnud volitamata tehinguid.
Kui leiate oma arveldusavalduse vead, on teil õigus krediitkaardi väljaandjaga viga vaidlustada. Teie vaidluse ajastamine on tähtis. Teil on 60 päeva alates kuupäevast, mil arveldusaruanne saadetakse teile vaidluse saamiseks. Õiglase krediidilimiidi seaduse kohaselt õiguste kaitseks tuleb vaidlus esitada kirjalikult. Kontrollige oma arveldusaruanne krediitkaardi väljaandja postiaadressile.
Kõigist volitamata tasudest tuleb teatada ka teie krediitkaardi väljaandjale, et neid saaks teie kontolt eemaldada. Uue krediitkaardi saate uue kontonumbri saamiseks, kui kahtlustate, et teie krediitkaardikontot on kahjustatud.
Krediitkaardimaksete tegemine
Krediitkaardilepingu alusel peate maksma igal kuul. Kui teil pole taskuraamatut (mis nõuab tasakaalu täielikku tasumist), on teil kohustuslik teha ainult miinimumpalk. Minimaalne makse on vaid väike osa teie tasumata saldost ja seda on tavaliselt lihtne teha.
Kuigi teie krediitkaardi väljaandja palub teil minimaalseid makseid teha, on tavaliselt parem tasuda rohkem. Minimaalsete maksete korral väheneb teie saldo iga kuu väikese summa ulatuses, kuna suur osa intressidest makstakse. See suurendab teie tasakaalu aega. Ideaalis peaksite maksma oma saldod täies ulatuses iga kuu.
Oluline on teha oma krediitkaardimakse iga kuu tähtpäevaks. Vastasel juhul võetakse teilt hilinenud tasu mis tahes maksetähtaja eest, mis ei ole maksetähtpäevaks saanud. Kui teie makse on hilinenud rohkem kui 30 päeva, lisatakse hilinenud teade krediidiprostile ja see mõjutab teie krediidiskoori.
Teie krediitkaardi väljaandja annab mõned võimalused maksete tegemiseks. Kontrollige või saate telefoni või internetipõhist makse saata oma kontrollkonto ja suunamisnumbri abil. Te ei saa oma krediitkaardimakse teha teise krediitkaardiga või isegi deebetkaardiga. Võite isegi automaatselt seadistada, et teie maksed oleksid õigeaegselt tehtud, kui teil on probleeme kuu meeles pidamisega.
Kõige halvem asi, mida saate teha, on lihtsalt krediitkaardimakse tagasilükkamine, olenemata põhjusest. Enamik võlausaldajaid abistab teid, kui annate neile teada enne makse puudumist. Helistage võlausaldajale, lühidalt olukorda selgitage ja küsige oma valikuid.
Krediitkaardi sulgemine
Mitte kõik krediitkaardid pole mõeldud igaveseks. Võite kaaluda oma krediitkaartide arvu vähendamist. Või võite ka krediitkaardi sulgeda, sest kaardi väljaandja on kaardi tingimusi muutnud. Krediitkaardi sulgemine on sama lihtne kui teie krediitkaardi väljastajale telefonikõne tegemine, kuid enne toimingut on mõningaid asju, mida peaksite teadma.
Krediitkaardi sulgemine võib teie krediidiskoori kahjustada, eriti kui krediitkaardil on saldo või see moodustab olulise osa teie krediidiajaloost. Kui soovite krediitkaardi sulgeda, on kõige parem tasa kõigepealt teie saldo.
Kui krediitkaart sulgub, kui tal on endiselt tasakaalu, võib teie krediidiskoor saada löögi. Õnneks peaks teie krediidiskoor peaks teie tasakaalu saavutamisel tõusma.
Kuni nulltasakaaluni jõudmiseni on teie tavapärased igakuised maksed endiselt tasumata isegi pärast krediitkaardi sulgemist. Te võite ikkagi kannatada samade tagajärgede eest, kui hilinenud makse on - hilinenud tasu suurenenud intressimäär ja krediidiaruanne - kui teie konto on suletud.
Enne oma krediitkaardi sulgemist tühjendage oma krediitkaardiga kõik automaatsed maksed või tellimused, nagu muusika või voogesituse teenus. Vastasel juhul tühistatakse need maksed. Teil võib olla teenusepakkujate suhtes tühistamine või muud karistused. Vaadake läbi hiljutist krediitkaardi väljavõtet, et saada mõte kõigist teie krediitkaardiga seadistatud automaatsetest maksetest.
Enne oma krediitkaardi sulgemist kasutage kõiki saadud hüvesid. Kui teie konto on suletud, kaotate tõenäoliselt kasutamata kasu.
Krediitkaardi võla vältimine
Kuna te võtate krediitkaardi kasutamisel raha, on teil võimalus võlgadeks saada. Võla tasumine võib võtta mitu aastat, tuhandeid dollareid ja palju ohverdusi. On palju lihtsam olla ennetav ja jääda krediitkaardivõlgast välja.
Krediitkaardivõlgade vältimise võti on harjumus maksustada ainult seda, mida saate endale lubada. Kui hakkate kasutama oma krediitkaarti elukvaliteedi rahastamiseks, mis on teie vahenditest kõrgemal, siis võite riskida krediitkaardivõla saamiseni. Mida rohkem krediitkaarte teil on, seda lihtsam on sinu peal minna.
Tehke targalt otsuseid vajalike objektide ostmiseks võrreldes nendega, mida sa lihtsalt tahad. Me kõik oleme kasutanud sõna "vaja", et kirjeldada midagi, mida me tõesti tahtis halvasti. Teie krediitkaardi kasutamine vastutustundlikult tähendab seda, et tunned, milliseid asju te vajate ja mida soovite.
Ärge kasutage oma krediitkaarti igapäevaste ostude tegemiseks, välja arvatud juhul, kui see on kasu teenimine või raha parem haldamine. Krediitkaardi kasutamine sularaha asendajaks on harjumus, mis viib võlgini. Tavapäraste ostude jaoks jätke krediitkaart oma rahakoti sisse ja kasutage selle asemel sularaha või deebetkaarti.
Tasakaalusta oma kuu iga kuu. Niikaua kui maksate oma krediitkaardi tasakaalu, jääte võlgadest välja. Kui te ei saa endale lubada täielikku tasakaalu tasumist, on aeg oma krediitkaarditulu hoida, kuni teie saldo tasub.
Mida teha krediitkaardi pettusest
Tänapäeval on krediitkaardil lihtsalt oht, et te saate krediitkaardipettuste ohvriks. Häkkerid võivad varastada teie krediitkaarditeavet ettevõtetest, kus olete oma kaarti kasutanud. Nad muutuvad targemaks, kui kallistada krediitkaarditeavet bensiinijaamadest ja teistest ettevõtetest. Ja nad võivad petta teid oma krediitkaardi andmete loomisest, kui teete oma pangas või mõnes muus ettevõttes, millega te tegelete.
Paljud krediitkaardiettevõtted püüavad teie kontol pettusi ära hoida, eirates ebaharilikke ostusid, kuni nad kinnitavad, et oled see, kes üritab tehingut teha.
Krediitkaardipettuste vältimiseks saate kaitsta oma krediitkaardi andmeid. Ärge sisestage oma krediitkaardi andmeid kahtlastel veebisaitidel ega postitage seda Internetis. Ja jälgige alati oma krediitkaarti.
Jälgige oma krediitkaardiga tehtud tehinguid, luues oma krediitkaardi väljaandjaga Interneti-konto . Sel moel saate oma krediitkaardiga tehtud tehinguid sageli vaadata, et tuvastada kahtlased kulud.
Kui märkate volitamata tasusid, teavitage oma krediitkaardi väljaandjat kohe, et tasud saaksid eemaldada ja saate uue krediitkaardi. Enamikul krediitkaardiettevõtetel on nullist tulenev pettusevastutuse poliitika, mis hoiab sind vastutav teie kontole tehtud pettuse eest.
Krediitkaardid ja teie krediidiskoor
Teie krediidiskoor on arv, mis võtab kokku teie krediitkaardi aruandes oleva teabe. Paljud võlausaldajad ja laenuandjad kasutavad teie krediidiskoori, et otsustada, kas teie taotlused heaks kiita ja määrata oma hinnakujundus.
Enamik peamisi krediitkaardiettevõtjaid saadab värskendusi krediidibüroodele, kes koostavad ja säilitavad krediitkaarditeate andmeid. See tähendab, et teie krediitkaardi kasutamine mõjutab otseselt teie krediidiskoori.
Krediitkaardi kasutamine vastutustundlikult aitab teil luua ja säilitada head krediidiskoori . Kaks parimat võimalust, mida saate teha hea krediidiskoori jaoks, on hoida madala tasakaalu ja teha oma krediitkaardimakseid iga kuu õigel ajal.