Krediidi- ja võlgade juhtimine

by LaToya Irby

Samm-sammult juhis oma halva krediidi parandamiseks

See ei võta halb krediidi saamiseks palju. Võite rikkuda oma krediidiskoori, enne kui isegi mõistate, et teil on see, või enne, kui mõistate, kui oluline on hea krediidiskoor.

Teie krediidiskoor on peegeldus, kuidas olete oma rahalisi kohustusi täitnud. See põhineb teabel, mida ettevõtted, nagu krediitkaardimüüjad ja laenuandjad, on krediidiasutustele teatanud, teil on finantskontod.

Kui olete oma arveid õigeaegselt maksnud ja haldanud oma arveid targalt, on teil hea krediidiskoor. Aga kui te olete teinud mõningaid vigu - nagu ei maksa õigeaegselt või ei maksa üldse - siis jõuate halva krediidiga.

Kui teil on halb krediit, siis teate, kui raske see võib olla. Bad krediit muudab paljud asjad keerukaks, võimatuks või kallimaks. Me kõik teame, et pangad kontrollivad krediidiskoori, enne kui nad annavad teile krediitkaardi või laenu. See tähendab, et maja või auto ostmise protsess on raskendatud, kui teil on halb krediit. Isegi korteri üürimine on raske, ilma hea krediidiskoorita. Kindlustusseltsid nõuavad sageli halba laenukoormusega juhtide jaoks kõrgemat määra. Kommunaalteenuse pakkujad kontrollivad oma krediiti, et otsustada, kas peaksite maksma tagatisraha. Aastate jooksul läheb nimekiri ettevõtetest, kes teie krediiti kontrollivad, ilmselt kasvava asendi pärast, kuid mitte kahanevad.

Miks jätkata laenude parandamist?

Pole tähtis, kui teie krediit on kohe, kahju ei ole püsiv. Krediitkaardi parandamine võimaldab teil parandada oma krediitkahju ja parandada oma krediidiskoori.

Teie krediidi parandamine on kriitiline, et säästa raha kindlustus, laenud ja krediitkaardid, kuid see ei ole ainus põhjus krediidi parandamiseks . Parem krediit avab uusi töövõimalusi, isegi tutvustusi ja suurendab teie praegust tööandjat. Kui te unistate oma ettevõtluse alustamisest või soovite lihtsalt teada saada, võite laenata raha, kui soovite, peaksite oma krediidi parandama pigem varem kui hiljem.

Kas saate parandada oma krediitkaarti?

Olete ilmselt näinud reklaame krediit remondi tv, raadio, internet või isegi tee küljel. Hea uudis on see, et teil ei ole vaja krediiti parandada professionaaliga.

Saate teha kõik samad asjad, mida krediidi remondiettevõtja saab teha, nii et säästa raha ja probleemid, kui leida usaldusväärne ettevõte ja remontida oma krediit ise.

Alusta oma krediitkaardiga

Enne alustamist peate teadma, mida peate parandama. Teie krediitkaardi aruanne sisaldab kogu teavet, mis aitab kaasa teie halva krediidi saamisele. See võib olla möödunud arvepidamine, võlgade sissenõudmine, krediitkaardiprobleemid või avalikud registrid. Krediitkaardi aruanne, et tuvastada krediidiskoori mõjutavad negatiivsed kirjed.

Hangi tasuta krediitkaart

Seaduse järgi on teil õigus tasuta krediidiaruannetele kõigist kolmest krediidibüroost igal aastal. See aastane tasuta krediidi aruanne on saadaval ainult AnnualCreditReport.com kaudu. Võite tellida ka telefoni või posti teel, kui see on mugavam.

On veel mõni muu olukord, kus teil on õigus tasuta krediitkaardi aruanne:

Teie krediitkaart on teie krediitkaardilt tagasi lükatud, kuna olete viimase 60 päeva jooksul oma krediitkaardi aruanne saanud
Te saate praegu valitsuse abi

Te olete töötud ja plaanite varsti töö otsida
Te arvate, et olete olnud krediitkaardipettuste või identiteedivarguste ohver
Teie riigi seadus annab teile täiendava tasuta krediidiaruande igal aastal

Need tasuta krediidiartiklid tuleks tellida otse krediidibüroode kaudu.

Teie krediitkaardi eest tasumine

Kui olete juba oma tasuta krediidiarveid sel aastal ära kasutanud, saate oma krediitkaartide arveid otse krediidi büroodelt või myFICO.comilt tasu eest tellida. Kõik bürood pakuvad kolme krediidiaruannet, milles loetletakse kõik kolm teie krediidiaruannete kõrvuti. Kolme in-one krediidiaruanne maksab rohkem kui üks krediidiaruanne, kuid on väiksem kui üksikute krediidiaruannete ostmise kombineeritud hind.

Miks tellida kõik kolm krediidiartiklit?

Mõned teie võlausaldajad ja laenuandjad võivad teatada ainult ühele krediidibüroole. Kuna krediitbürood ei jaga tavaliselt teavet, on iga teie aruande kohta võimalik saada erinevat teavet. Kõigi kolme aruande tellimine annab teile täieliku ülevaate oma krediitkajastust ja võimaldab teil parandada oma krediiti kõigil kolmel büroos, mitte lihtsalt ühe.

Kontrollige oma veateateid krediidireitingute kohta

Lugege oma krediitkaartide aruandeid põhjalikult, kontrollides asju, mis võivad olla ebatäpsed. See võib olla väga seeditav, eriti kui kontrollite oma krediitkaardi aruannet esmakordselt. Võtke aega ja vaatate oma krediitkaardi aruanne mitme päeva jooksul, kui teil seda vaja on.

Teie krediitkaardi lugemine

Tutvuge oma krediitaruannete teabega. Sõltumata sellest, kus olete oma krediitaraportid tellinud, sisaldavad need kõik järgmist:

Teie isikut tuvastav teave
Iga oma kontoga seotud üksikasjalik ajalugu
Avalikud dokumendid, nagu pankroti- ja maksukohustused
Küsitlused ettevõtetelt, kes on oma krediitkaardi välja tõmbanud

Otsused, mida vajab remont

Siin on teavet, mida peate parandama:

Vale info, sealhulgas kontod, mis pole teie, makseid, mille kohta on ebaõigesti teatatud hilinenud jne.
Möödunud aruanded, mis on hilinenud, tasutud või on saadetud kogudele.
Maksimaalselt arvutatud kontod, mis ületavad krediidilimiidi.

Tõstke esile või rõhutage iga erinevat värvi tüüpi teavet, et aidata teil teha krediitremondi plaani.

Teil on igat tüüpi teabe suhtes erinev lähenemisviis. Erinevates värvides esiletõstmine aitab teie krediidiaruannete uuesti lugeda iga kord, kui olete valmis makse tegema, võlausaldajale helistama või kirja saatma.

Vaidluste krediidiartikli vead

Teil on õigus täpsele krediidiaruannetele. Võite vaidlustada igasuguse teie krediitkaardi aruandes sisalduva teabe, mis on ebatäpne, mittetäielik või arvate, et seda ei saa kinnitada. Kui tellite oma krediitkaardi aruanne, saate juhiseid krediidiaruannete teabe vaidlustamiseks. Internetis tellitud krediidiaruannetel on tavaliselt juhised vaidluste sisestamiseks veebis, kuid võite ka telefoni ja posti teel vaidlusi teha.

Krediiditarvete vaidluste parim meetod

Internetis vaidlustamine on kiirem ja lihtsam, kuid väljaspool ekraanipilte, mida te võtate, pole teil protsessi jaoks paberirada.

Vaidluste saatmine posti teel on mitmeid eeliseid. Esiteks võite lisada tõendeid, mis toetavad teie vaidlust, näiteks tühistatud kontroll, mis näitab, et olete makse sooritanud õigeaegselt. Samuti võite säilitada oma dokumentide vaidluskirja koopia. Lõpuks, kui saadate oma vaidluse sertifitseeritud kirjaga koos taotletud tagastamistaotusega - mis peaks olema - teil on kuupäev, mille olete vaidluse saatnud. See on oluline, kuna krediidiasutustel on vaidluse uurimiseks ja sellele reageerimiseks 30-45 päeva.

Võite lõpuks saata mitu vaidluskiri. Salvestage oma arvutis krediidiaruannete vaidluse mall , mida saate erinevate vaidluste ja erinevate krediidiasutuste jaoks muuta. See säästab teie aega ja hoiab sind uue kirja koostamisel nullist korduvalt.

Vaidluse saatmine

Kui saatsite oma vaidluse, võite lisada oma krediitkaardi koopia esiletõstetud kirjega ja koopia (mitte originaal) mis tahes tõendist, mis teie vaidlust toetab.

Kindlasti lisage oma vaidlusele piisavalt teavet. Vastasel juhul võib krediidi büroo otsustada, et teie vaidlus on kergemeelne, ning jätta vaidluse uurimine või krediidiaruannete ajakohastamine.

Kui teie vaidlus on õigustatud, viib krediidi büroo läbi uurimise. Selline uurimine on sageli nii lihtne, kui küsida võlausaldajalt, kas teave on õige. Kui uurimine on lõpule jõudnud, annab krediidi büroo teile vastuse oma vaidlusele.

Krediidibüroo vaidluste alternatiiv

Võite oma vaidlused saata otse pangale või ettevõttele, kes loetles teie krediitkaardi aruanne. Neil on samasugune juriidiline kohustus teie vaidlust uurida ja eemaldada oma krediitkaardi aruandes ebatäpset, mittetäielikku või tõestamata teavet. Vaidlustamine otse teabe andjalt on vajalik vigade puhul, mida krediidiasutused "kinnitavad" on õiged.

Mis juhtub pärast vaidlust

Kui vaidlus õnnestub ja krediidiaruanne uuendatakse, teeb büroo muudatuse, teavitab teisi krediidibüroosid ja saadab teile oma krediitkaardi ajakohastatud koopia.

Teisest küljest, kui objekti ei eemaldata krediitkaardist, uuendatakse teie aruannet, et näidata, et olete selle teabe vaidlustanud, ja teile antakse võimalus lisada oma krediitkaardi aruanne isikliku avalduse. Isiklikud avaldused ei mõjuta teie krediidiskoori, vaid võivad anda täiendava ülevaate teie vaidlusest, kui ettevõte vaatab teie krediidiaruannete käsitsi läbi.

Varasemad arveldused

Maksete ajalugu mõjutab teie krediidiskoori rohkem kui ükski teine tegur - see on 35 protsenti teie skoorist. Kuna maksete ajalugu on nii suur osa teie krediidiskoorist, on teie krediidireitinguaruandes mitu ajakohastatud kontot oluliselt teie skoori saanud. Nende eest hoolitsemine on krediidi remondi jaoks ülioluline. Tagasimakstavate kontode saamise eesmärk on "praegune" või "tasuline".

Saate jooksvatel kontodel, mis on tasumata, kuid pole veel tasutud . Tasumine on üks halvima konto olekudest ja juhtub siis, kui teie makse on hilinenud 180 päeva.

Kui maksate kogu tasumata summat, saab sularaha säästmiseks sularahas olevaid kontosid, kuid vähem kui 180 maksetähtaega. Hoiduge, mida kaugemale sa oled, seda suurem on teie järelejõudmise makse.

Võta ühendust oma võlausaldajaga, et arutada oma konto jooksuvalimise võimalusi. Teie võlausaldaja võib nõuda loobuda hilinenud karistustest või jaotada hilinenud tasakaalu mõne makse vahel. Andke neile teada, et olete valmis vältima tasu ära, kuid vajate abi. Teie võlausaldaja võib isegi olla valmis oma konto uuesti saama, et näidata oma makseid pigem praeguste, mitte kurjategijatena, kuid peate rääkima oma võlausaldajatega läbirääkimiste pidamiseks.

Makske juba tasutud kontosid . Olete endiselt vastutav tasaarvelduse eest. Kui nad vanemaks lähevad, maksab teie krediidiskoor vähem. Tasumata saldo muudab aga raskeks ja mõnikord võimatuks ka uue krediidi ja laenude heakskiidu. Osa krediidi parandamisest peab sisaldama maksude mahaarvamist.

Kui maksate tasu täies ulatuses, uuendatakse teie krediitkaardiprogrammi, et näidata 0-dollarilist tasakaalu ja tasulist olekut. Tasumata oleku kohta teatatakse seitsme aasta jooksul alates tasumise kuupäevast.

Teine võimalus on tasaarvestada vähem kui esialgne saldo. Arvelduskontoga nõustub võlausaldaja aktsepteerima väiksemat makset ja tühistab ülejäänud võla. Arveldusstaatus läheb teie krediitkaardile ja jääb seitsmeks aastaks.

Võimalik, et võite võlausaldajal veenda, et krediitkaardi aruanne kustutaks tasu eest tasu eest, kuid seda pole kerge teha. Kõige tähtsam on tasu maksmine ja kui saate soodsa konto seisundi, siis on see lisaväärtus.

Hoolitse kogumiskontode eest . Kontod saadetakse kogumisagentuurile pärast seda, kui nad on juba mitu kuud süüdistatud või süüdi. Isegi kontosid, mida tavapäraselt krediidiaruannete loetelus ei ole, võib saata kollektsioonifirmale ja lisada oma krediiti.

Teie lähenemine kollektsioonide tasumiseks on sarnane tasuliste summadega, saate maksta täies ulatuses ja isegi proovida kustutada tasu või võite konto tasuda vähem kui tasumisele kuuluv summa. Kollektsioon jääb oma krediitkaardi arvele seitsme aasta jooksul, lähtudes esialgsest süüteost.

Hoolitse mineviku kontodelt:

Tooge kõrge krediitkaardi saldod alla nende piiridest

Teie krediidikasutus - suhtarv, mis võrdleb teie krediitkaardipositsioone nende krediidilimiitidega - on suuruselt teine tegur, mis mõjutab teie krediidiskoori. See on 30 protsenti oma skoorist. Mida suurem on teie saldo, seda rohkem see teeb teie krediidiskoori.

Väljamaksed krediitkaardiga maksavad kallis krediidiskoori. Tooge välja krediitkaardid, mis on krediidilimiidi all, siis töötage, et saldod täielikult välja maksta. Krediitkaart, mis jääb alla 30 protsendi krediidilimiidist, on teie krediidiskoori jaoks parem. Allpool 10 protsenti on ideaalne.

Laenu saldod ja teie krediidiskoor

Mida lähemal on teie laenude saldo teie laenude algsele summale, seda rohkem see teie krediidiskoori teeb. Kõigepealt keskenduge krediitkaardibaasi tasumiseks kõigepealt, kuna neil on rohkem mõju oma krediidiskoorile. Seejärel vähendage oma laenude jääke.

Varasemad kontod ja suured saldod

Tõenäoliselt ei saa te oma saldosid ja oma möödunud aruandeid korraga maksta. Keskenduge kõigepealt kontodele, mis võivad saada aja möödumisel või maha arvata. Võta nii palju kontosid kui võimalik. Kõik need, kui saate. Seejärel tasuge oma krediitkaardi saldod ära. Kolmandaks tehke tööd kontodele, mis on juba tasutud või saadetud kogumisagentuurile.

Hankige uus krediit

Pärast krediitaruannete negatiivsete üksuste lahendamist proovige positiivse teabe lisamist. Nii nagu hilinenud maksed raskendavad teie krediidiskoori, aitavad õigeaegsed maksed teie tulemust. Kui teil on mõned krediitkaardid ja laenud on õigeaegselt teatatud, suurepärane. Jätkake nende tasakaalu hoidmist mõistlikul tasemel ja tehke oma maksed õigeaegselt. Kui sul pole avatud avatud kontot, peate alustama uutega.

Kust saada uus krediit

Varasemad võlgnevused võivad hoida teid suure krediitkaardilt heaks kiidetud, nii et piirata oma krediitkaardi rakendusi ühega, kõige rohkem kahega, kuni teie krediidiskoor paraneb. See vähendab krediidi järelepärimisi , mis lisatakse teie krediitkaardiregistrisse iga kord, kui esitate uue krediiditaotluse. Liiga palju krediidiotsinguid kahjustab teie krediidiskoori ja teie võimet saada uue krediidi jaoks kinnitatud. Küsimused jäävad teie krediitkaardile kaheks aastaks, kuid ainult mõjutada teie krediidiskoori 12 kuu jooksul.

Kui teil on suured krediitkaardid keelatud, proovige taotleda jaemüügikaupluse krediitkaarti. Ikka ei ole õnne? Mõtle tagatud krediitkaardile, mis nõuab krediidilimiidi saamiseks tagatisraha. Turvarukk muudab turvalise kaardi pisut raskemaks, kuid suuremate töötlemisvõrkude turvaline kaart on parem jaemüügi krediitkaardiga.

Kasutage uut krediiti, et aidata teie krediidiskoori

Seitse Credit Repair Tips

Hoidke neid krediidireklaami näpunäiteid silmas pidades, kui töötate parema krediidiskoori poole.

Päästke mida saate . Ärge ohverdamata kontosid, mis on heas seisukorras kontode jaoks, mis pole sellised. Jätkake õigeaegseid makseid kõigis oma praegustes kontodes.
Levitage oma vaidlusi aja jooksul . Kui vaidlete oma krediidiprostide aruandes mitu elementi, pange vaid vaidlus ükskõik millises kirjas ja jätke oma vaidlused välja. Krediit võib kahtlustada liiga palju vaidlusi ja kaaluda neid kergemeelsena.
Ole ettevaatlik krediitkaartide sulgemisel . Harva kas krediitkaardi sulgemine aitab teie krediidiskoori aidata. Tegelikult on krediitkaardi sulgemine tõenäolisem teie krediidiskoori kahjustamiseks , eriti kui konto on tasakaalus.
Vaadake, millised asjad halvendavad teie krediidiskoori . Vaadake, millised on negatiivsed mõjud teie krediidiskoorile, et saaksite neid vigu teha.
Teie krediidiskoor võib kõikuda . Teie krediidiskoor võib ootamatult langeda, kui lähete krediitkorrektsiooni. See ei tähenda tingimata, et olete teinud midagi valesti. Jätkake positiivse teabe lisamist oma krediitkaardi aruannetele ja teie krediidiskoor parandab aja jooksul.
Vaadake tarbijakrediidi nõustamist . Kui teie võlad on tohutu, võlausaldajad ei soovi teiega koostööd teha, ja te ei näi endal oma maksete plaani välja näinud, on võimalus tarbijakrediidikonsultatsiooniks pöörduda tagasi.
Kui pankrot on vältimatu, esitage varem, mitte hiljem . Kui pankrotiavalduse esitamine on ainus viis, kuidas te saate teed tagasi, ärge raisake aega strateegiatele, mis ei toimi. Hinnake, kas peaksite pankrotti varakult esitama, et saaksite protsessi alustada ja hakkaksite oma krediiti ja oma elu uuesti üles ehitama.