APRide mõistmise kiire ja lihtne juhend

© Hero Images / Creative RF / Getty

Aasta protsentuaalne intressimäär (APR) on intressimäär, mis laenuks võetud laenudest. See peegeldab raha laenamise aastakulusid. APR muudab laenude ja krediitkaartide kulude võrdluse lihtsamaks, sest saate hõlpsalt näha, milline laen / krediitkaart oleks odavam vaid võrreldavate hindade alusel. Näiteks 10% -lise intressimääraga laen on odavam kui 15% intressimääraga laen (eeldades, et muud asjad on võrdsed).

Nominaalne APR vs efektiivne APR

APR-i on mitu liigitust. Aasta nominaalne APR on intressimäär, mis on laenule märgitud. Tõhusa APR sisaldab tasusid, mis on lisatud teie saldole. Efektiivne APR krediitkaardil või laen võib olla kõrgem kui nominaalne APR, kuna kehtiva APR sisaldab kõiki kohaldatavaid tasusid.

Kui võrreldate võlainstrumentide turuväärtusi, veenduge, et võrreldate sama tüüpi intressimäärasid.

Fikseeritud APR vs muutuv APR

APR võib olla fikseeritud või muutuv. Kindlaksmääratud APR jääb laenu eluea jooksul üldiselt samaks. Kuid krediitkaartide puhul võib fikseeritud APR muutuda, kui kaardi väljastaja teatab teile 45 päeva enne intressimäära tõstmist. Muutuv APR võib muutuda ilma ette teatamata ja põhineb mõnel muul intressimäärul, näiteks põhimääras . Krediitkaardi intressimäärad võivad teie krediitkaardilepingus märgitud viisil ka süüdi mõistetud maksete eest karistada.

Krediitkaardi APR

Krediitkaardil on iga bilansi tüübi kohta mitu APR-i. Üks ostude jaoks, üks tasakaaluülekannete jaoks ja teine sularaha ettemaks . Sularahalaekumiste APR on tavaliselt ostude ja tasakaaluülekannete puhul suurem kui APR. Mõned krediitkaardiettevõtjad pakuvad sisseostuvaid APR-sid ostude ja saldode ülekandmiseks.

Sissejuhatav määr on madalam kui tavaline intressimäär ja see kestab krediitkaardi avamise esimeste kuude jooksul.

Vaikimisi või makseviiside APR on krediitkaardilt laekuv kõrgeim APR, mis tavaliselt jõuab, kui te ei kasuta oma krediitkaardi tingimusi. See juhtub siis, kui teete hilinenud makse , ületad krediidilimiidi või tagastatakse krediitkaardi arve tasumise kontroll.

Kui käivitate vaikimisi APRi, on teie krediitkaardi väljaandja kohustatud konto toimimist läbi vaatama pärast kuut kuud ja vähendama oma APR-i, kui olete makseid õigel ajal teinud.

Mis on sinu APR?

Laenuandjad on kohustatud avaldama APR-i enne krediitkaardi või laenu nõustumist. Sel moel saate teavet laenukulude kohta ja otsustate, kas soovite selle maksumusega nõustuda.

Oma olemasolevate krediitkaartide ja laenude kohta leiate oma arveldusarve viimasest koopiast, et oma APR välja selgitada. Kutsu oma võlausaldajale või laenuandjale võib kinnitada ka teie APR-i, kui te ei leia dokumente, mis sisaldavad numbrit.

Kui teie APR on liiga kõrge

Kõrge laenu APR tõstab teie igakuise makse suurust. Kui soovite olemasoleva laenu madalama määra, peate taotlema laenu refinantseerimist. Refinantseerimine sisuliselt saab teid uue laenu, mille loodetavasti on madalam intressimäär.

Teie krediitkaardi väljaandja võib teile anda madalama APR-i, ilma et peaksite uue krediitkaardi taotlema. Kuid mitte kõik krediitkaardiettevõtjad ei nõustu olemasoleva intressimäära alandamisega, eriti kui teie konto pole heas seisukorras. Kui kvalifitseerute, võite oma saldo üle kanda mõnele teisele krediitkaardile, mille APR on parem.

APR põhinevad osaliselt teie krediidiajaloos. Hea krediidiskoori saamine aitab teil saada madalamat hinda.