Kas teie koduhüpoteegi arve tundub, et see sulle teeb? Kas soovite kuumakse alandada? Siin on neli võimalust, kuidas seda teha.
Refinance oma hüpoteek
Kas peaksite refinantseerima ? Vastus sõltub kahest tegurist: teie laenu vanusest ning erinevusest praeguse ja potentsiaalse uue intressimäära vahel.
Kodulaenud amortiseeritakse, mis tähendab, et maksate enamasti intressi laenuperioodi alguseks ja enamasti põhisumma tähtaja lõpuni.
Selle tulemusena on intressimäär tähtaja alguses kõige olulisem. Intressimäär mõjutab tähtaja lõppu vähem, kui teie maksed on enamasti põhiosas. Tõlge: mida uuem hüpoteek, seda tugevam argument, et peaksite refinantseerimist kaaluma.
Kuid refinantseerimine muudab amortisatsioonikelli tagasi ruudukujuliseks ja ka mõne tuhande sulgemiskulusid, nii et väike erinevus teie vanade ja uute intressimäärade vahel (st 0,25 protsenti) ei pruugi olla õigustatud. Käitage numbrid, et näha, kas refinantseerimine on teie jaoks õige, kui intressimäärade vahe on 0,5-1 protsenti või rohkem.
Tühista oma PMI
Kas maksate erasektori hüpoteekkindlustust või PMI-d? Kui ostsite oma kodu sissemaksega vähem kui 20 protsenti, võite maksta PMI-d. See lisab teie hüpoteekile igal aastal sadu või tuhandeid.
Kuid on head uudised: te ei jää kinni PMI-de eest igavesti.
Esiteks hüpoteeklaenu tagasi maksmiseks, et olete omandanud 20% omakapitali. (Kui teie kodu väärtus tõuseb, saate ka omakapitali kiiremini omandada, kuid muidugi pole teil selle üle kontrolli.)
Seejärel võtke oma laenuandjaga ühendust, et saada teavet oma PMI-de langetamise protsessi kohta. Laenuandjad ei lase PMI-l automaatselt - peate seda nõudma.
Paljud laenuandjad saadavad hindaja väärtuse kindlaksmääramiseks, enne kui laenuandja kinnitab, et teil on 20 protsenti aktsiaosalust.
Pikema laenu saamine
Kannatada 15-aastase või 20-aastase hüpoteeklaenuga tõsiste igakuiste maksete all? Igakuise makse vähendamiseks pikendage oma hüpoteegi tavapärase 30-aastase tähtajaga.
Halb uudis: teie intressimäär tõuseb. Hea uudis: saate ikkagi valida hüpoteeklaenu lisamaksed, nagu oleksite maksnud 15 kuni 20-aastase laenu. Need lisamaksed aitavad teil laenu kiiremini rahuldada, ilma et peaksite suuri makseid tegema, kui ütleme, et tegemist on hädaolukorraga, mis jätab sulle kuu või kaks raha.
Väljakutse maksude hindamine
Siin on kordumatu võimalus oma igakuist kodumakset vähendada: võidelda maksude hindamisega.
Tavapärane hüpoteegi maksmine koosneb teie põhisummast, intressimakseist ja teie sissetulekust, mis on igakuine makse, mille laenuandja esitab teie kinnisvaramaksudele ja majaomanike kindlustusele.
Kui te oma vara maksuarvele vaikimisi maksate, võib maakond teie majaga kinni pidada. Valitsuse kinnipidamisõigus eelistab laenuandja kinnipidamist.
Selle tulemusena kogub laenuandja teie kinnisvaramaksu iga kuu, et kaitsta oma huvi teie kodus.
See makse asub tingdeponeerimiskavas, kuni aastane kinnisvara maksu arve tuleb tasuda. Kinnisvara maksu aluseks on maakonna maksude hinnang selle kohta, kui palju teie kodu ja maa on väärt.
Paljud neist hinnangutest on liiga suured, eriti eluaseme katastroofi järel, mis vähendas kodu väärtusi. Mõnikord on hinnangud liiga kõrged, kui piirkond on ümber piiratud, on uus tsoneeringud põhjustanud kallimad hinnalangusi ja hindu ei kajastunud hinnalangused.
Majaomanikud võivad protesti esitada, esitades protest maakonna või taotledes kohtuistungi riigivalitsemise juhatuse. Kui protesti heaks kiidetakse, kahanib majaomanike maksud, mis tähendab, et nende igakuine hüpoteeklaekumised kaovad.
(Märkus: "hindamine" erineb "hindamisest". Maakond hindab maksustamist.
Eraettevõtja hindab, üldiselt laenu ja ostmise eesmärgil.)