Ligi 30 protsenti ameeriklastest on hüpoteeklaenud
Praktikas on see tervete inimeste jaoks palju lõbusaks tehtud: uus mööbel ja elektroonika, bassein, võibolla isegi uus auto või eksootiline puhkus. Ja siis POP!
Kuna eluasemeturg kukkus, oleme kuulnud, kui palju inimesi on nende kodudes veealused . Kuid nüüd näitavad statistilised ja anekdoodilised tõendid, et üha rohkem ameeriklasi järgib täiesti teistsugust lähenemisviisi koduomandile: nad soovivad oma kodusid oma "vabaks ja selgeks saada".
Koduomanike eelised ja puudused "Vaba ja selge"
Nagu iga teine finantsotsus, on see üks väga isiklik ja situatsiooniline. Kuid üldiselt, kui teil on kodus vaba ja selge kõlab nagu finantsstrateegia, mis sobiks teie suurte piltide plaanidega, peate kõigepealt kaaluma mõningaid põhilisi plusse ja miinuseid.
Enamikule "Pro" kategooria inimestele mõeldud nimekirja lisamine on meelerahu. Lihtne ja lihtne, te ei pea muretsema hüpoteegi maksmise pärast ja teate, et teil on alati katus pea peale, kui näiteks kaotad oma töö.
Paljudele inimestele on ka pluss märk sellest, et nad ei maksa pankadele intressi vormis pankrotti. Kuid suurema hüpoteeklaenu ennast vabastamine annab teile ka rohkem rahalist paindlikkust, et teha teisi asju. Võite võtta muid võimalusi, näiteks töö lõpetamise kohta.
Võlgade hulka kuuluvad maksusoodustused nagu hüpoteegi intressi mahaarvamine, mida te kaotate (seda kõrgem on teie maksukoormus, seda rohkem võib maksusoodustusi pidada).
Ja ajalooliste madalate intressimääradega ei suuda keegi väita, et kui teil on enesedistsipliin, aeg ja oskusteave, siis on selle raha investeerimine madalama intressimääraga eluasemelaenu tasumiseks mõistlik. Kuid olgem ausad, väga vähestel inimestel on selline distsipliin, aeg ja oskusteave.
Lõpuks, kui teil on vaja investeerida iga viimase penniga, peab teil olema vaba ja selge omanik, siis võiksite paremini investeerida mitmetesse teistesse erinevates paikades.
Hädaolukorras peaksite hoidma ka sularaha. Teie pank ei kavatse seda raha tagasi anda, kui olete sellega seotud!
Lõpptulemus on see, et üha rohkem inimesi otsustavad, kas plusse kaaluvad miinused. 2012. aasta uuring näitab, et peaaegu 30 protsenti ameeriklastest oma kodu on vabad ja selged. See on 21 miljonit leibkonda! Kuid kas see on teie jaoks õige otsus täna? Millennialid tunduvad olevat sellised - 2017. Aasta uuring näitab, et kodu omamine on ikkagi väga suur osa nende Ameerika unistusest.
Kas ma suudan maja ära maksta?
On leitud mitmeid tegureid, et ennustada, kes valib või ei vali enda vabaks ja selgeks.
Esiteks ja eelkõige on koduväärtused. Seal on otsene seos selle vahel, kui taskukohased kodud on kindlas piirkonnas, ja inimeste võime saada oma hüpoteegid tasuta ja selge.
Näiteks on üks suurimaid tasuta ja selgete kogu riigi (peaaegu 50 protsenti) suurimaid hindu McAllenis või Hidalgo, Texas, kus keskmine kodu väärtus on 75 000 dollarit. Näiteks kontrast Washingtoni DC-ile, kus keskmine kodu väärtus on 400 000 dollarile lähemal ja ainult umbes 8 protsenti majaomanikest saavad oma hüpoteegid välja maksta .
Vanusega seotud küsimused
Teine suur tegur, mida me näeme, on laenuvõtja vanus.
Inimesed, kes on 65-85 vanuserühmas, loevad hüpoteeklaenude nimekirja. Selles grupis on peaaegu 40 protsenti omanikele vaba ja selge.
Selle põhjuseks on asjaolu, et mida kauem te kuskil elate, seda rohkem aega on teil hüpoteegi tasumiseks. Vanematel inimestel on ajalooliselt rohkem ettemakstud summasid ja nende kodulaenu tasumata.
Vaba ja selge omamine on nende rahvaste jaoks prioriteediks pensionile jäämise pärast , kuid me näeme, et nooremad inimesed hakkavad vabaks ja selgeks saama.
Krediidiskoor Võib olla näitaja
Viimane on krediidiskoor. Ligikaudu 45 protsenti kõigist inimestelt, kellel on tasuta ja selge, on krediidiskoor 800 kuni 900 ulatuses. Seda konkreetset tegurit saab võrrelda küsimusega: "mis tuleb kõigepealt kana või muna?"
Füüsilistel inimestel, kellel on enesedistsipliin, kellel on tähega krediidiskoor, on tõenäoliselt enesedistsipliin oma hüpoteegi tasumiseks.
Ja inimesed, kes suudavad oma hüpoteegi tasumata, saavad üldjuhul kõrgema krediidiskoori. Küsimus on, on hea olla üks neist!
Kuidas maha maksta
Kui teie eesmärk on vabade ja selgete omandiõigustega, võib teie hüpoteeklaenude maksmiseks kasutada mistahes täiendavat raha, mis teil on. Samuti, kui saate endale lubada ainult ühe lisamakse igal aastal, saate vähendada aega, mis kulub hüpoteegi märkimisväärseks tasumiseks. Vaadake online hüpoteeklaenude kalkulaatorit, et näha, kui kiiresti dollarid suudavad sulanduda.
Teine viis, kuidas saavutada sama asja, kui teie pank seda lubab, peab maksma poole oma hüpoteegi igal teisel nädalal. Lisaks, kui te ei ole refinantseerinud madalate intressimäärade kasutamist, mida te ootate?
Ja kui olete tõsiselt vaba ja selgete omandamise pärast, siis võtke 30-aastase hüpoteegi asemel 15-aastase hüpoteegi tõsiselt. Sul on kasu ka vähem intressi tasumiseks.
Lõpuks kontrollige oma leibkonna kulutusi muudele kulude kärpimisele, mida saab selle hüpoteegi maksmiseks kasutada! Näiteks kas saate vähendada oma kinnisvaramaksusid või säästa raha omanike kindlustusele või kommunaalteenustele? Neid sääste saab kasutada hüpoteegi maksmiseks.
Muu krediidiskoori küsimus s.
Shari Olefson on raamatu FINANCIAL FRESH START algus: teie viieastmeline plaan uue majanduse kohandamiseks ja edendamiseks.