3 Asjad, mida pead teadma hüpoteegi refinantseerimisest

Hüpoteeklaenude refinantseerimine ei ole iga koduomaniku jaoks õige

Kui kiiresti saate refinantseerida, sõltub paberkandjal esitamise õigeaegsusest. © Big Stock Photo

Hüpoteeklaenude refinantseerimine on kogu raev, kui intressimäärad langevad. Hinnad ei pea ka väga kaugele minema, enne kui kümned koduomanikud otsustavad, et nende hüpoteegid on refinantseerimiseks mõistlikud. Kuid refinantseerimine ei ole alati majanduslikult mõttekas. Mõnikord on hüpoteegi refinantseerimine kõige hullem asi, mida saate teha.

Mis on hüpoteegi refinantseerimine?

Hüpoteegi refinantseerimine tähendab, et omanikud maksavad oma olemasoleva hüpoteegi ja asendavad selle hüpoteegi uue laenuga.

Üldiselt laenub hüpoteeklaenude refinantseerimisega seotud kulud, mis tähendab, et need lisatakse olemasolevale tasakaalu, suurendades laenusummat.

Kui laenumaksumäära suurendatakse, vähendatakse omaniku omakapitali .

Hüpoteegi põhisaldust on võimalik suurendada ja olemasolevat hüpoteegi makset vähendada. Sellepärast paljud laenuvõtjad kalduvad hüpoteeklaenude refinantseerimise poole. Olemasoleva hüpoteegi maksmise alandamiseks pikendatakse laenu tähtaega. Kuid madalam makse võib pikemas perspektiivis end ära tasuda. See on sageli lühiajaline lahendus.

Miks hüpoteegi refinantseerimine pikendab teie hüpoteegi tähtaega

Kui laenu tähtaega pikendatakse, võtab see hüpoteek täies ulatuses maksma kauem aega. Kui te võtsite laenu oma kodu ostmisel, oli see ilmselt 30-aastane laen. Ütle, et otsustate oma hüpoteegi refinantseerida 5 aasta lõpus. Selle asemel, et oodata teie laenu tagasimaksmist 25 aasta jooksul, maksate nüüd selle hüpoteegi kogu perioodiks 35 aastat.

Kui teie esialgne laen amortiseeriti 30 aastaks 100 000-dollarise hüpoteegi puhul 6% intressiga, on teie igakuine makse 599,55 $. Kui refinantseerite selle hüpoteegi väärtusega 103 000 USD, st 5,5%, on teie uus makse 584,82 $. Teie laen läheb üle 30-aastasele tähtajale. Enamik laenuvõtjaid valib 30-aastase amortisatsiooniperioodi.

Laenuperioodil maksate täiendavalt 60 kuud ja maksate laenu eluea jooksul 35 655 krooni, kui peaksite oma vara elama piisavalt pikalt, et oma laenu maksta.

Kui te otsustate pärast hüpoteeklaenude refinantseerimist müüa, kaotate 3000 dollarit omakapitali, millele lisandub kogu esialgne 100 000-dollarilise laenu eest makstud põhisumma.

Hüpoteeklaenude refinantseerimisega seotud kulud

Te tasute hüpoteeklaenude refinantseerimisega seotud kulude eest kõrgema intressimääraga või need tasud lisatakse teie tasumata hüpoteeklaenudele, sest mõned majaomanikud maksavad need kulud sularahas. Tasuta sõita pole. Järgnevalt on tüüpilised refinantseerimise eest makstud tasud:

Sellistes tingimustes pole vaevalt väärt oma hüpoteegi refinantseerida, et säästa 15 dollarit kuus. Enamik hüpoteegi eksperte ütlevad, et peaksite hüvitama hüpoteeklaenude refinantseerimise 3 aasta jooksul. Kui olete salvestanud ainult $ 15 kuus ja see maksab sulle tasusid 3000 USA dollarit, kulub isegi 200-kuuks paaristamiseks.

Kui teie hüpoteegi refinantseerimiskulude kogukulud on näiteks näiteks 3 000 dollarit ja kui olete oma hüpoteegimakses kokkuhoidnud 50 eurot kuus, vähendades seda selle summa võrra, laguneb see isegi 5 aasta lõpuks. Mõnikord muutuvad inimesed järjestikuseks refinanseriks ja iga kord, kui intressimäärad langevad pooleks punktiks või punktiks, kiirustavad nad refinantseerida, mõtlesid nad, et nad teevad arukat asja, kui sageli see on vastupidine.

Lisaks võib teie isiklik olukord olla ainulaadne ja refinantseerimine võib teile mõttekas olla, kui see ei pruugi teistele esmakordselt punaseks saada. Näiteks öelge, et teil on teine ​​kodu, mille hüpoteeklaen on 200 000 dollarit. Seda hüpoteeki võib maksta veidi kõrgemal tasemel kui praegused hinnad. Kui teie koduriigi hüpoteeklaen oli näiteks 15 aasta jooksul amortiseeritud, võite tõenäoliselt refinantseerida oma esmase kodu üle 30 aasta, hoida makse sama ja tasuda hüpoteek oma teise kodus.

Kui teil on kahtlusi, küsige kinnisvaraeksperdilt, kellel ei ole võistlusel koera, nagu hindaja või tingdeponeerimise ohvitser või isegi kinnisvaramaakler, kes arvutab matemaatika teile. Sest kui te küsite hüpoteeklaenuandjat, kui peaksite refinantseerima, siis kõige sagedamini vastus sellele küsimusele on jah.

Kirjutamise ajal on Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, kinnisvaramaakler Lyon Kinnisvaras Sacramentos, Californias.