Kuidas säästa oma pensioni
Mõnel töötajal on juurdepääs 401 (k) plaani asemel 403 (b) või 457 plaanile ja nad töötavad väga sarnaselt.
Siin on seitse hädavajalikku parimat praktikat, et veenduda, et olete kõige paremini osalenud töölepingu lõpetamisel.
Salvesta nii palju kui võimalik täna
Sageli on mõistlik minna kaugemale kui vaikimisi säästumäärasid, mida paljud plaanid kasutavad uute palkade registreerimiseks automaatselt. Enamik finantsplaneerijaid nõustub, et peate säästma 10-20% kogutulust igal aastal kogu oma töökaaslase jooksul, et säilitada sama elustiil pensionile jäämise ajal. Selline lähenemine suurendab tõenäosust, et kogete kokkuhoidu sissetuleku eesmärkide asendamiseks pensionile jäämise ajal.
Maksimaalne sobivus
Kui teie tööandja vastab teie sissemaksetele, kasutage kindlasti seda vaba raha, mis annab teie pensionile säästmisele meeldiva tõuke.
Mõelge oma praegusele maksumäärale ja tulevastele maksudele
Ennetähtaegsed sissemaksed 401 (k) kavadesse annavad kohe maksusoodustuse. Selle maksusoodustuse suurus ja tähtsus sõltub teie maksumäära piirmäärast. Saate hinnata maksusäästude arvu, mida näete maksustamiseelse sissemakse tulemusena, kasutades selliseid tööriistu nagu eelmaksu säästukalkulaator.
Mõned pensioniplaanid pakuvad Rothi võimalust, mis võimaldab teil investeerida maksuvabalt. Roth 401 (k) on tavaliselt tark valik, kui sa ei pea maksustamisjärgsete sissemaksete praeguseid maksusoodustusi või ennustama, et olete maksude jaotamisel alustanud sama või kõrgema maksukoormusega.
Tehke tulevikus kasvu säästudeks automaatselt
Püsimakseid on lihtne paigutada püsikiiruse kontrollimisele ja unustada oluliste muudatuste tegemiseks aja jooksul.
Selle " set it and forget " mõtteviisi negatiivne külg on see, et meie finantsolukord muutub pidevalt. Kahjuks ei järgita alati järjekindlalt häid kavatsusi säästa rohkem elu hiljem. Seepärast on käitumisfoorumi eksperdid tõestanud, et võite homme säästa rohkem, kui aeg-ajalt suureneb järk-järgult pensionile jäämise kava.
Paljud vanaduspõlvekavad kaasavad sissemaksete määra tõstmise programmi uute osalejatega automaatselt. Teised võimaldavad töötajatel selle väärtusliku funktsiooni sisse logida ilma lisakuludeta. Mis teeb automaatsete 401 (k) säästuprogrammide veelgi ahvatlevamaks, on see võimalus muuta oma meelt või teha uuendusi sissemaksete summast igal ajal.
Siin on näide sellest, kuidas sissemaksete määra suurendamine toimib:
Oletame, et Michelle on 30 aastat vana ja maksab tema 401 (k) plaanile 5% oma palgast (60 000 dollarit), mille aastane kasvumäär on 1% ja 15% suurune kate. Pärast 30 aastat ja 6% keskmist aastakasvu on 401 (k) bilanss ligikaudu 577 000 dollaril, võrreldes 244 500 dollariga ilma automaatsete suurendamiseta. Kas teil pole nii palju aega oma küljel? Pärast 10 aastat on see erinevus endise näite põhjal allpool 34 000 dollarit.
Valige õige investeeringute kogum Teie olukorrale
Paljude pensionile jäävate investorite jaoks võib portfellivalik olla väljakutseks.
Asjakohase varade jaotamise mudeli leidmine nõuab oma mugavuse taseme vastavusse viimise riski kui investori aja jooksul. Paljud vanaduspensioniskeemid pakuvad nüüd staatilisi varade jaotamise fonde või sihtkuupäevapõhiseid vahendeid, et aidata osalejatel mitmekesistada oma investeeringuid mitme varaklassi vahel (st aktsiad, võlakirjad / fikseeritud tulu, kinnisvara, alternatiivsed investeeringud).
Vältida varajast tagasivõtmist
Võib olla ahvatlev võtta varane taganemine, kuid pikaajalised tagajärjed ei ole seda sageli väärt. 401 (k) tühistamisreeglid võivad olla keerukad ja on teatud olukordi, kus karistusi on võimalik vältida. Kui aga tööandjalt lahkute või tekib rahalisi raskusi, soovitatakse sageli vältida varajast taganemist 401 (k) plaanist.
Ainult kasutage 401 (k) laenu kui viimast puhkekeskust
Mõnede positiivsete 401 (k) laenuvõimaluste hulka ei kuulu krediidikontroll ja konkurentsivõimelised intressimäärad.
Need võivad olla potentsiaalne rahaallikas, kuid sageli on mõistlik vältida laenamist teie 401 (k) vastu . Teil on võimalus kulude katmiseks, kui võite saada turult kasu, kui maksate end huvi. Kuid suurim risk on see, et kui te töölt lahkute, ei suuda maksud ja karistused maksta ja 60 päeva jooksul tööandjalt lahkumisest ei ole võimalik tasumata laenujääki tagasi maksta.
Järgmised sammud: Loo tegevuskava pensionileminekuks
Selleks, et maksimaalselt ära kasutada oma 401 (k) kava, on oluline, et teil oleks selge nägemus sellest, miks te olete kõigepealt pensionile kokku hoiuks. Meil kõigil on oma ainulaadne määratlus selle kohta, mida sõna "pensionileminemine" tegelikult tähendab. Kui soovite veenduda, et teete 401 (k) kõige targemate valikuid, võtab oma eesmärkide hindamiseks aega ja vaatate, kui palju teie seitset sammu olete juba võtnud. See hinnang aitab teil lühidalt hinnata, kus te seisate.