Miks palgapäev laenud ja sularaha ettemaksed on nii halb

Õpi vältima palgapäev laenu

Tähtajaliste laenude reklaamid muudavad need tunduvalt kiireks, lihtsaks ja mõttetuks viisiks raha saamiseks, kui olete rahaliselt siduvas. Nad ütlevad sulle, et saada 100 dollarit, on sama lihtne kui näidata hiljutist maksetähtpäeva, teie juhiloa koopiat ja pimekatti. Nad ei ütle teile, et paljudele inimestele, kes maksavad selle 100 dollari eest, võib kuluda mitu kuud, isegi aastaid ja maksta tuhandeid dollareid välja maksta.

Kuidas Payday Loansid töötavad

Oletame, et peate laenama 100 dollarit kuni järgmise palgapäevani.

Kirjutad laenuandjale hiljem määratud laenu summa koos tasuga. Laenuandjad arvutavad palgapäevade laenusummad kahel viisil: protsendina teie laenuvõtmisest, näiteks 10% -st või laenatud $ 1 kogusummast, näiteks $ 15 iga laenatud 100 $ kohta.

Pärast kontrolli kirjutamist annab laenuandja teile raha või hoiustab laenu automaatselt oma arvelduskontole. Siis maksab laenuandja oma palgapäeval teie kontolt raha välja, kui te laenu ei pikendate. Laenu pikendamine, mida nimetatakse ka laenu ümbersuunamiseks, maksab veel ühe tasu ja võimaldab teil hoida laenu veel üheks perioodiks. Teil tuleb tasu võtta iga kord, kui te laenu ületate.

Mis Payday Loans Kulud

Laenamise seaduses on tõsiasi, et kõik laenuandjad, sealhulgas online-palgapäev laenuandjad, peavad enne laenu võtmise lepingu allkirjastamist avaldama laenu maksumuse kirjalikult. Nad peavad andma teile selle teabe finantstasu ja APR (aastaintressimäär) kohta.

Isegi pärast selle teabe lugemist ei pruugi te mõista, kui kallis palgapäev laenud tegelikult on.

Näiteks üks palgapäev laenuandja, Cashcentral.com tasub 17.50 dollarit 100-dollarist laenatud summast. 10-päevase laenu puhul on teie efektiivne APR ligi 640%! See on 15 korda rohkem kui mõned kõige kallimad krediitkaardi makseviivituse määrad.

Kui te võtsite 14-päevase laenu 300 $ ja ei saanud seda 2 kuu jooksul tagasi maksta, siis maksaksite palgapäevade laenusummade eest 210 USD. Krediitkaardiga sama stsenaarium tooks kaasa vähem kui poole lõivudest, isegi kui olete jõudnud hilinenud maksudeni.

Vastutustundliku laenu andmise keskuse 2006. aasta aruanne näitab, et tavaline palgapäev laenuvõtja saab $ 325 laenu intressiga $ 793. See laenuandja ei võta sellist kõrgelt tasumata ettemakset. Selle asemel maksab laenusaaja seda summat teatud aja jooksul pidevalt üle laenu.

Laenuvõtjad leiavad sageli, et nad võtavad välja uusi palgapäevade laene, et katta vanu palgapäev laene ja lõppkokkuvõttes tuhandeid dollareid, mis algasid mõnekümmend dollarit võla.

Vallutamine vaestele ja sõjavägi

Ajakirjanduses näitab statistika, et palgapäev laenude ettevõtted püüavad ära kasutada vaeseid tarbijaid. Teil on harva leiduv palgapäevade laenupakkumisi linna keskklassi eeslinnades, kus laenuvõtjad saaksid tegelikult laenu tagasi maksta. Selle asemel leiad nad linna linna vaeste ja mustade linnaosade ja sõjaväebaaside lähedal. Näiteks Yahoo Maps otsingu tulemuseks oli 12 sularaha ettemakset ja palgapäevade laenuandjad, mis asusid Ameerika Ühendriikide sõjaväepositsiooni Fort Knoxi Kentucky linnas 5 miili kaugusel.

Alternatiivid palgapäevade laenudele

Paisupäevade laene ei oleks õigust täiesti vabastada, pakkudes mõningaid alternatiive.