Teie kulude vähendamine võib pakkuda reaalset pensioni
Hirm ja ebakindlus võivad vananemise planeerimise vestluste ajal emotsioonide liikumapanevaks jõuks saada.
Vastavalt 2015. aasta USA töötaja pensionile jäämise valmisoleku aruandele Financial Finesse'st annab ainult 29 protsenti 55-64-aastastelt inimestelt enesekindluse, et neil on piisavalt võimalusi, et nad asendaksid oma praegused elustiilikulud pensionile jäämise ajal.
Kui kavatsete pensionile minna kümne aasta jooksul või kauem, peaksite juba vähemalt kord aastas kasutama põhipensionide arvutamist , et näha, kas teie prognoositud pensioni kokkuhoid on teie pensionile jäämise eesmärgi saavutamiseks piisav.
Pensionile jäämise eelarveplaani koostamine on soovitatav, kui te olete kavandatud rahalise vabaduse kuupäevast 5 aastat või vähem eemal. Kui te ei ole rajal, peate leidma viise, kuidas oma sissetulekut suurendada, salvestades rohkem, töötades hiljem elus kui soovitud, investeerides agressiivsemalt või teenides lisatulu pensionile muul viisil (osalise tööajaga töötamine, tagasipööratud hüpoteek , renditulu jne).
Teine võimalus kõrvaldada võimalikud rahavoogude puudujäägid pensionile jäämisel on teie kavandatud pensionile jäämise kulude vähendamine.
Me leiame tihtipeale, et meie kodu vähendatakse pensionile jäämise võimaliku rahahoidjana, kuid on ka muid võimalusi oma elustiili vähendamiseks, mis võivad olla sama tõhusad.
Kui kaalute oma majandusliku elu erinevate aspektide vähendamist enne või pärast pensionile jäämist, on siin mõned asjad, mida tuleb kaaluda:
Pange oma pensionile jäämise kulutamise kava katsele. Kõigepealt veenduge, et teil on tegelikult eelarve- või isiklike kulutuste kava olemas ja kirjutage oma plaan.
See teeb mõned asjad. Kui teate, kus teie raha läheb täna, saate hinnata oma kavandatud kulutusi pensionile jäämise ajal. Tegelikult peaksite proovima oma vanaduspõhise arvestusega rohkem teha, kui lihtsalt püüate asendada teatud osa oma praegusest sissetulekust. Loo eelarveplaan pensionile jäämise kohta, mis määrab kindlaks kulud, mida ennustatakse pensionile jäämise muutumise tõttu, nii et teil on teie sissetuleku eesmärgi jaoks määratud dollarite summa. Üks viimane eelis, kui panna oma eelarve proovile panema, on näha, kust saab täna täiendavaid dollareid vabastada, et oma pensionile jäämise kokku hoida. Sa annad oma pensionile läinud munaraha väga vajaliku tõuke ja vähendavad tulevasi kulusid samal ajal.
Võimalike terviseprobleemide lahendamine nüüd. Kui olete mures tervishoiukulude kasvu pärast, ei ole te üksi. Kui võtate meetmeid oma üldise tervise säilitamiseks, võite vähendada tervisega seotud tasusid. Isiklike rahaliste vahendite haldamine sarnaneb teie üldise tervise ja heaolu juhtimisega. Enamik meist teavad tavaliselt, mida teha, kuid raske osa võtab meetmeid ja järgib vajalikke meetmeid, et ennetavalt parandada meie tervist ja heaolu. (Vaadake, kuidas säästa pensionäride tervishoiukulusid)
Vähendage oma transpordikulusid. Kui olete teinud enamiku oma karjääri jooksul auto makseid, olete tõenäoliselt arvanud, et auto maksed on lihtsalt elulugu.
Jah, on tõsi, et enamik meist vajavad autot töötamiseks või tavapäraste igapäevaste tavade haldamiseks. Kuid kui teie auto ostmise ajalugu hõlmab teie sõiduki vahetamist iga kolme või viie aasta tagant täiesti uue autoga, võite lisada oma pensionile kava lisakulud. Alternatiivsete strateegiate kaalumine on usaldusväärsete kasutatud sõidukite ostmine ja auto asendusfondi loomine enne pensionile jäämist.
Kõrvaldada suure intressimääraga võlg. Kui teil on suur intressitarbija võlgnevus (krediitkaardid, isiklikud laenud), on tavaliselt mõttekas seda võlga maksta lisaraha oma kulutamiskavast. Üheks suureks erandiks on see, kui prognoate, et teie investeeringute kasv on suurem kui intressid, mida võlale maksate. Loomulikult ei tagata aktsiate ja võlakirjade turgudele mingeid garantiisid, samas kui võlgade vähendamise strateegias säästetud intressid on tagatud.
Vältige kiusatust kasutada ühekordseid väljamakseid oma vanaduskontolt kõrge intressi võlgade tasumiseks. Tulumaksud, mis tuleb tasuda, on tihtipeale oluliselt suuremad kui intresside säästud selle finantseeringu eest.
Strateegiliselt maksta oma hüpoteek tagasi. Üldiselt on mõistlik rahaülekanne oma hüpoteeklaenude ajamiseks teie kavandatud pensionile jäämisega. Kuid ajalooliselt madalate intressimääradega ei ole see otsus mõnele inimestele nii lihtne. Sellest hoolimata on eluasemekulude puhul üks suuremaid leibkondade kulutamise kategooriaid pensionile jäädes, võib hüpoteeklaenude vabastamine olla üsna kasulik.
Hinnake oma kindlustuskaitset uuesti. Mõned kulud, nagu pikaajaline hooldus ja ravikindlustus, jäävad kogu pensioniea jooksul vajalikuks. Kuid teisi kindlustusvajadusi võib pärast pensionile jäämist vähendada või kõrvaldada. Kui olete pensionile läinud, saate objektiivse hinnangu soovitatud elukindlustuse summadele. Ideaaljuhul teostab seda hinnangut finantsekspert, kellele ei hüvitata ühe konkreetse toote soovituslikku versiooni või kellel on rahaline huvi, et teete jätkuvalt lisatasusid.
Vältige õppelaenu võlg enne pensionileminekut (kui teie pensionile jäämine pole veel rajal). Kui tunnete, et teie lapse hariduskulude rahastamiseks pole muud võimalust - mõtle uuesti. Saate laenata oma lapse haridust, kuid mitte oma pensionile jäämist. Kuid see ei tähenda, et peate võtma vanemahüvitised. Kui teed, siis olge valmis nende tagajärgedeks. Kui vanema üliõpilaslaenu ei saa vältida, proovige oma väljamakseid maksta pensionile jäädes.
Otsige nõu enne oluliste otsuste langetamist. Sagedust tuleks alati pidada käimasolevaks protsessiks, mida vajatakse teie tööaastate jooksul ja kogu pensionile jäämise vältel. Vaadake seda kui võimalust teha väga vajalikku finantskontrolli, kui proovite oma elus kulusid ja harjumusi määratleda, mida saate muuta. Kui teete koos finantseksperdiga, kasutage kindlasti oma vähendamise harjutust meeldetuletusena võlgade kaotamise kava koostamiseks ja muude oluliste pensionieefektide, näiteks säästude, investeeringute ja kinnisvara planeerimise kontrollimiseks.
Võtke aega, et määratleda, mida tähendab "pensionile minek" teie jaoks. Sünnitusel on oma eelised ja see ei tähenda tingimata, et peate oma vanematele kõige olulisemate eesmärkide kompromissi. Et teha oma kulude vähendamisel õigeid otsuseid, peab teil olema selge arusaam teie elu eesmärkidest, väärtustest ja tulevikuvisioonist. Teie alternatiivide tervikliku läbivaatamise läbimine võimaldab teil paremini määratleda, milline rahaline vabadus teile tegelikult tähendab. See vähendamise protsess võib isegi pakkuda teile selget viisi, kuidas jõuda selle pensionieeni oodatust kiiremini.