Mõistke IRS-i reeglit, et võtta 401k levikut alustades vanusest 55
Kui teil on kava 401 (k) , siis te arvatavasti juba teate, et tavaliselt on 10-protsendiline karistus mõne vahendi äravõtmiseks enne kui jõuate 59-aastaseks saamiseni. Kuid varajase levitamise reeglile on mõned erandid ja üks neist mõjutab eriti eelpensionäride olukorda. Seda tuntakse sisetulude teenistuse 55. reeglina. Kui olete 55-aastane või vanem, on see midagi, mida peaksite teadma.
Mis on reegel 55?
IRS-i 55. reegel lubab töötajale, kes on töölt lahkunud, vallandatud või kes töölt lahkub 55-59-aastaseks saamiseks, et tõmmata trahvi 401 (k) või 403 (b) kava välja .
See kehtib nende töötajate kohta, kes lahkuvad oma töökohtadest 55. sünnipäeva jooksul või pärast seda.
Muidugi on seal saak. 55. reegel kehtib ainult teie praeguse 401 (k) või 403 (b) vara suhtes, mida te investeerisite, kui olete tööl, mille olete nüüd lahkudes vanuses 55 või vanem. Kui teil on raha endises 401 (k) või 403 (b) punktis, ei ole see vara taganemisega seotud trahvi maksuvabastust. Peaksite ootama 59-aastaseks saamist 1/2-ni, et alustada nende kontode vahendite äravõtmist, kui soovisite seda teha, maksmata 10-protsendilist karistust.
Seda 55. reeglit ei kohaldata ka üksikutele pensionikontodele . Kui peaksite oma töölt lahkuma vara ümberpaigutamise IRA-le, ei oleks teil võimalik 55-aastase reegli alusel varakult ära võtta.
Mis on jaotis 72 (t)?
On veel üks viis raha välja võtta 401 (k), 403 (b) ja isegi IRA-i pensionile jäämise vara, kui te lahkute töökohast enne 59-aastaseks saamist.
Seda tuntakse oluliselt võrdse perioodilise makse või SEPP-vabastuse alusel. See on IRSi jaotis 72 (t).
Seda tüüpi levitamisreeglit kasutades peaksite alustama oma eeldatava eluea arvutamist ja seda kasutama, et arvutada välja viis sisuliselt võrdset makset pensionikavast viie aasta jooksul enne 59. eluaastat.
Kuid jaotused võivad ilmneda igas vanuses ja nad ei ole seotud 55-aastase 55-aastase vanusepiiriga.
Kas peaksite levitama?
Võimalus varakult raha välja võtta võib olla suurepärane turvavõrk neile, kes leiavad, et nad peavad pensionile minema enne 59-aastaseks saamist. Kuid kui on võimalik hoida ära ja leida teise töökoha , osalise tööajaga töö või konsultandi töö, võib see olla mõttekas, kui lubada raha, kui võimalik, maksude edasilükkamist kuueteistkümneni.
Varasemate vahendite kasutamine võib teie portfelli pikaajalist väärtust vähendada. See kehtib eriti siis, kui teie esialgsed pensionile jäämise aastad on turul halvad. Kui ootate pikka elu, võib varajane jaotamine ohustada teie tulevast sissetulekut.
Mõelge hoolikalt kõikide portfelli tagasivõtmise otsuste ajastusele. Töötage koos maksunõustaja, finantsplaneerija või oma pensioniskeemi administraatoriga, et luua jätkusuutlik tagasivõtmise strateegia.
Märkus. Kõige ajakohasema teabe ja suundumustega konsulteerige alati maksuteguriga. Maksuseadused ja -reeglid võivad perioodiliselt muutuda. Käesolev artikkel ei ole maksunõustamine ja see ei ole mõeldud maksunõueteks.