Kolmejalgne pensionile jäämine

Määratlus:

Kolmejaline väljaheide on metafoor, kuidas II maailmasõja põlvkond järgis pensionile mineku planeerimist. Kolm jala esindavad tööandjapensioni, töötajate säästmist ja sotsiaalkindlustust. Igaüks peab tugevat vanaduspõlve rajama. Ilma üheta ei tööta kolmejaline väljaheide.

See metafoor on sageli omistatud Franklin D. Rooseveltile, kes lõi sotsiaalkindlustuse programmi.

Sotsiaalkindlustusameti sõnul ei kasutanud see siiski seda terminit. Päritolu võis olla mehe nimega Reinhard A. Hohaus, kes on Met Life Insurance'i töötaja. 1949. aasta sotsiaalkindlustust käsitlevas kõnes rääkis ta kolmest jalgast koosnevast väljaheidast: sotsiaalkindlustus, erakindlustus ja grupikindlustus. Kuid kolme jala kontseptsioon näib olevat olnud väga oluline nende inimeste jaoks, kes sotsiaalkindlustuse programmi loonud.

Kas kolmnurkne väljaheide on täna olemas?

Paljude jaoks pole kolmejalgset väljaheid enam olemas või tundub see vähemalt natuke teistsugust. Pensionärid ja grupikindlustuse plaanid, mille pakuvad tööandjad, on kiiresti muutumas vähe. Willis Towers Watson PLC aruande kohaselt pakkusid 2015. aasta lõpuks kõigile kindlate hüvitistega pensionikavadele ainult 20% Fortune 500 ettevõtetest. Pensioniskeemiga hõlmatud töötajate arv on 60-aastaselt märgatavalt vähenenud. %, kes olid kaetud 1998. aastal.

Paljud tööandjad pakuvad selle asemel 401 (k) kindlaksmääratud sissemaksete pensionikava. Kuid kuna töötajad teevad sissemakseid oma palgakontode kaudu, on 401 (k) isikliku hoiusebaasi osa kui tööandja pensioniõigus. Mõned tööandjad aitavad kaasa nende töötajate pensionile, pakkudes motiveerivat mängu kuni 6% sellest, mida säästate.

Hea uudis on see, et 401 (k) sobitamisprogrammi pakkuvate tööandjate arv on finantsturgude järgse kriisi suundumuse kõrval. Vastavalt Charles Schwab & Co. uuringutele oli 2008. aastal ligikaudu 72% tööandjatest vastavalt 1000 ettevõtte plaanile, kus nende kliendid osalevad. See number langes 2009. aastal 67% -ni, kuid 2012. aastaks oli see tagasi kuni 73% Kui teil on mängu, siis on teil väike jala, et lisada oma väljaheitesse.

Siis on sotsiaalkindlustuse jalg oluliseks, kuid tihti valesti mõistetud. Võite leida igasuguseid prognoose ja arvamusi selle kohta, kas sotsiaalkindlustusel on, aheem, jalg seisma jääda. Vastavalt sotsiaalkindlustuse ja ravikindlustuse nõukogude 2015. aasta aruandele prognoositakse, et sotsiaalkindlustuse investeerimisfondid vähenevad umbes 2034. aastal. See ei tähenda, et sotsiaalkindlustushüvitis kaob täielikult. Ilma muudatusteta piisab nooremate töötajate palgafondimaksude tasumisest, et rahastada ligikaudu 79% kavandatud hüvitistest.

Üheks alternatiiviks sotsiaalkindlustussüsteemi kindlaksmääramisele on see, et selliste tegurite kombinatsioon, nagu suurenenud vanus täielike hüvitiste saamiseks või kõrgemate sissetulekute piirangute jaoks, aitab seda mingil viisil parandada. Kuid nende võimalike paranduste tulemusel saab kasu praeguste tasemeteni oluliselt vähendada.

Seega, olenevalt sellest, millal te pensionile lähete, võite loota sotsiaalkindlustuse jalgadele, kuid kõige paremini väike ja nõrk.

Tulevase pensionileminek võib koosneda kolmest jalast, kuid tõenäoliselt näeb see välja suurema veeruna, millel on kaks väikest jalgpalli. Kaks väikest jalga on olemas, et lisada veidi pisut stabiilsust, kuid peamine isikliku hoiuperioodi see, mis teie pensionile jääb. Sellepärast on nii oluline, et säästaksite nii palju kui võimalik oma tööaastate jooksul.

Kas olete kokku päästnud oma pensionieesmärkide saavutamiseks? Parim viis teada saada on põhipensionide arvutamine vähemalt üks kord aastas. Nendel päevadel on olemas mitmesugused erinevad pensionile jäämise kalkulaatorid, mis aitavad teil lihtsat vanaduspõlve arvutamist teha, et näha, kas olete õigel teel (vt populaarsete valikuvõimaluste kokkuvõtte ülevaatamist vanadekalkulaatorite arvustused).

Ärge unustage kindlasti sisaldama kõiki oma jalgade kolmeosalise vananemise väljaheitet, mis kehtivad teie isiklikule olukorrale.

Selle saidi sisu on esitatud ainult teabe ja aruteluks. See ei ole mõeldud professionaalseks finantsnõustamiseks ja see ei tohiks olla ainus aluseks teie investeeringutele või maksustamise planeerimise otsustele. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.

Uuendatud Scott Spann

Näited: