Kui palju on vaja sulgemist ja kui peaksite seda maksma?
Madalaima võimaliku intressimäära saamiseks ja eraõigusliku hüpoteeklaenukindlustuse vältimiseks on kõige parem saada sissemakseid 20 protsenti - paljud Benjaminid, kui arvestada majade hinda. Aga kuidas saate selle ostmise jaoks säästa kümneid tuhandeid dollareid? Siin on teie hüpoteegi sissemakse, kuidas seda teha.
Kui palju peaksite sulgema sulgemishinda?
Ideaalis peaksite proovima hoida 20 protsendi sissemakse hüpoteekkindlustuse lisakulude vältimiseks ja omada omakapitali oma uues elukohas, kuid see võib olla hirmutav ülesanne. Näiteks kui kodu on hinnaga 200 000 dollarit, siis vaatate 40 000 dollarit just sissemakse eest, mis ei sisalda sulgemiskulusid ega muid hüpoteegi tagamise ja maja ostmisega seotud kulusid. Hea uudis on see, et see sissemakse ei lähe kuhugi; see istub teie majas ja kui müüte, siis saad selle tagasi omakapitali osana.
Kuigi 20 protsenti ostuhinnast peaks olema teie eesmärk, ei pea te 20-protsendise reegli lubama hoida kodu omandamisel. Mõnikord saab väiksema ettemaksu kehtestamine olla targem valik. Iga olukorda tuleks kaaluda omal jõul; teha otsuse, mis põhineb nii lühi- kui ka pikaajalises plaanis.
Kui teil on madalam kui 20 protsenti sissemakse, saate föderaalse elamuehituse või veteranide administreerimisega ning riiklike elamumajandusasutustega teavet programmide kohta, mis pakuvad esmakordseid ja madala kuni keskmise sissetulekuga peresid madalamat sissemakse nõuet kui tavapärased laenud. Ameerika Ühendriikide põllumajandusministeeriumi maapiirkondade elamispindade teenistus pakub ka programmi, mille eesmärk on ergutada madala või keskmise sissetulekuga ostjaid maapiirkondades ostma.
Raha säästmine alammäära eest
Tavaliselt tehakse sissemakse sularahasäästmise allikast. Kui te lähete sellel marsruudil, siis selgitage välja, kui palju saate iga kuu majast mugavalt maja kokku hoida ja seejärel arvutada, kui kaua see võtab teid vajaliku summa saamiseks vajaliku maja eest ettemaksu saamiseks. Selgitage välja ajakava, mis põhineb mitmesugustel sissemakse protsentidel ja sellest, kui suurt erinevust need stsenaariumid teie igakuises maksmises teevad. Seejärel kohandage oma säästud või ajakava vastavalt vajadusele. Tähtis on plaan olemas olla ja seejärel plaanile kinni jääda.
Näiteks öelge, et soovite osta maja, mis maksab 200 000 dollarit. Kui soovite panna 20 protsenti alla, siis vajate 40 000 dollarit. Kui sa säästsid 1000 USA dollarit kuus, võtab see ettemaksu saamiseks kolm aastat ja neli kuud.
Kui soovisite 10 protsenti alla minna, võite selle summa kahekordistada poole võrra. Joonistage parimad plaanid, mis põhinevad teie asjaoludel.
Sa tahad, et sinu raha säästaks, kui sinu raha töötab. Regulaarses säästukontol istuv raha teenib väga vähe huvi ja ei aita teil säästu eesmärgi kiiremini saavutada.
- Vaadake sissemaksete vahendite hoidmiseks suure kasumiga säästu- või rahaturu kontole . Üldiselt saate nende kontode jaoks natuke rohkem huvi kui tavalises säästukontol.
- Tutvuge tagatissertifikaadiga , mida kutsutakse CD-le. Teil on nende kontodega vähem paindlikkust ja likviidsust, kuid peamine kaitse ja tootlus võivad olla tüüpilise säästukontoga võrreldes atraktiivsed.
Vanaduspensionid kui alammaksed
Kui teil on praegu vanaduskontodel salvestatud raha, võidakse neid kasutada.
Umbes 401 (k) ja 403 (b) pensioniskeemid võimaldavad osalejatel laenutada raha uue kodu ostu eest. Lisaks, kui teil on IRA-konto, võite maja eest raha välja võtta, kui olete esmakordne koduostja.
Erinevalt teistest laenudest ei arvestata 401 (k) laenu teie võla ja tulu suhtega, kui taotlete hüpoteegi, ja see ei mõjuta teie krediidiskoori. See tähendab, et kui te ei suuda laenu tagasi maksta, on mõningaid suuri tagajärgi. Nende hulka kuuluvad tulumaksu maksmine laenusummale ja võimalikult vara taganemise trahv kuni 10 protsenti. Ja kui te lahkute oma töölt oma laenu 401 (k) tagasimaksmisest, siis võib teil lõpetada ainult 60 kuni 90 päeva, et seda täielikult tasuda. Teised sellise laenu kulud on alternatiivkulud. Kui palju teie vanaduspensioni varade kasvu sa kaotad, laenates seda raha? Need on kõik kaalutlused, mida tuleb mõelda, sealhulgas, kui teil on võimalus laenu tagasi maksta koos uue hüpoteegi, isegi kui laenuandja seda võlga kvalifikatsiooniprotsessis ei pea.