Balloonlaenud

Mitte nii lõbus nagu nimigi soovitab

Balloonlaen on laen, mis lõpuks makstakse välja ühe suure maksega (vastupidiselt sellele, et sama makse tehakse kuni tasakaalu tasumiseni). Üldiselt saate suhteliselt väikseid igakuiseid makseid, kuid need maksed pole piisavad laenu tasumiseks enne selle laekumist. Mõnikord on laenust vabanemiseks vaja lõplikku makset ja see makse (balloonimakse) võib olla äärmiselt suur.

Traditsioonilisemad laenud (nt 30-aastased fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud ja 5-aastased auto laenud) on täielikult amortiseerivad laenud. Nende laenudega maksate laenujäägi järk-järgult kogu laenuperioodi jooksul; suurem osa laenudest makstakse tagasi hilisematel aastatel, samas kui teie intressikulud on esimestel aastatel kõige kõrgemad (võite isegi maksta intressi rohkem, kui maksate iga kuu). Teiselt poolt maksate balloonlaenuga endiselt enamasti intressi mõne aasta eest, seejärel saate kiiremini edasi ja teha suurema summa, et päästa ülejäänud laenude jääk.

Enne õhupalli saabumist kuluv aeg on varieeruv, kuid tavaline ajavahemik on 5-7 aastat.

Mis juhtub õhupalli korral?

Kui kaalute balloonilaenu, on oluline planeerida balloonimakse tasumise päeva. Tehke seda enne, kui saate isegi laenu taotleda, ja pidage meeles, et asjad ei tööta alati nii nagu plaanitud.

Enamikul juhtudel võtavad laenuvõtjad ette ühe järgmistest meetmetest:

Refinantseerimine: kui ballooni tasumine tuleb tasuda, on üks võimalus seda tasaarveldada teise laenu saamise teel. Teisisõnu, refinantseerite. Seejärel alustate täiesti uue laenu pikema tagasimakseperioodiga (võib-olla veel 5-7 aastat või võite kodulaenu refinantsida 15- või 30-aastase hüpoteegiga).

Selle välja tõmbamiseks peate saama uue laenu saamiseks sobiva, nii et teie krediit , sissetulek ja varad peavad olema heas vormis, kui teie õhupalli makse tuleb tasuda.

Kui refinantseerite ja laenu pikendate, pidage meeles, et lõpuks maksate rohkem intressi, kuna olete pikema aja jooksul laenu võtnud. Loodetavasti on intressimäärad samad, mis olid siis, kui te esimest laenu (või madalamaid) refinantseerimisel; kui mitte, siis oleks olnud parem kasutada traditsioonilist amortiseeriva laenu.

Müüa vara: teine ​​võimalus balloonimaksega tegelemiseks on müüa kõik, mida ostsite laenuga. Kui ostsite kodu või auto, saate seda müüa ja kasutada laenu täies mahus tasumiseks saadud tulu. Loomulikult eeldab see, et vara on piisavalt laenujäägi katmiseks piisav; eluaseme- ja hüpoteeklaenude kriisiolukorras leidsid mõned laenuvõtjad, et nende kodud olid väärt palju vähem kui võlgu.

Maksa see välja: kui rahavoog ei ole probleem, võite lihtsalt laenu maksta, kui see tuleb tasuda. See on harva elujõuline võimalus - sellepärast olete laenanud esiteks - ja õhupallide maksed võivad olla kümned tuhanded dollarid (või rohkem). Siiski võib tekkida olukord, kus te olete kindel, et teil on vaja sularaha.

Jällegi on suurepärane planeerida tulevikku, kuid teil peaks olema varukoopplaan, kui asjad ei tööta nii, nagu te ette kujutasite. Mõelge, mis on kaalul, kui teil on vaja müüa vähem kui võlgu: teie krediit kannatab ja peate võib-olla laenu tagasi maksma, et te ei saa enam kasu, kui see on tagasinõutav laen .

Mis on Balloonlaenude kasutamine?

Võimalik, et te satute balloonilaenude kätte mitmesugustes olukordades, sealhulgas:

Ettevõtete rahastamine: balloonilaene kasutatakse mõnikord ettevõtete ostmiseks või finantseerimiseks. Eriti uute ettevõtete jaoks on sularahas puudus ja ettevõttel pole krediidiajalugu (seetõttu on tähtis oma ettevõtte jaoks krediiti luua). Müüjad või laenuandjad võivad pakkuda laenu, mida on lihtsam lahendada ja mis annab uuele ettevõtte omanikule võimaluse näidata, et ta teeb makseid kokkulepitud viisil: makseid võib arvutada nii, nagu oleks laen maksta 10 aasta jooksul (seega kuumakse on suhteliselt väike), kuid õhupallide maksmine toimub 3 aasta pärast.

Pärast kolmeaastast õigeaegset makset peaks ostjal olema pankade heakskiitmise lihtsustamine.

Koduostu ostmine: balloonlaene saab kasutada ka kodu ostmiseks. Mõnel juhul arvutatakse makse nii, nagu oleks teil amortiseeriv 30-aastane hüpoteek (ja osa laenumaksust makstud), kuid balloonimakse tuleb tasuda 5 või 7 aasta pärast. Muudel juhtudel maksavad laenuvõtjad intressi alles siis, kui õhupallide eest makstakse. Selline lähenemine võib muuta igakuised maksed taskukohasemaks, kuid see on riskantne: peate võlgnevalt raha igal ajal ja te kaotate oma kodu ja häviksite oma krediidi, kui te ei saa raha välja tulla.

Auto laenud: saate isegi leida auto laene, mis sisaldavad balloonimakseid, ja mõte (nagu mis tahes muu laen) on leida ostjale madalam kuumakse. Autodega on balloonlaenud eriti riskantsed, kuna autod amortiseerivad varasid - nad kaotavad aja jooksul olulise väärtuse ("niipea, kui sõidate edasimüüjate partiist", nagu nad ütlevad). Nii et 5 aasta jooksul jääb teile auto, mis on väärt palju väiksem kui selle eest maksnud, ja peate maksma enamuse sellest, mida olete laenanud. Võite proovida auto müüa, kuid võite laenu katmiseks liiga vähe saada, nii et peate kirjutama čeeri ( auto müümist pole alati lihtne müüa ). Teine võimalus on laenu refinantseerida ja pikendada veel paar aastat, jättes teid tagurpidi ; siis peaaegu kindlasti võlgnevad rohkem kui auto on sellel juhul väärt.