Kuidas valida pank HSA-de jaoks
HSA pakkujate valimine
Peaaegu iga panga- või krediidiliit võib pakkuda HSA-sid. Kui olete rahul finantsasutusega, kus juba pank ja mugavus on teie prioriteetsete nimekirjade number üks, võite lihtsalt lisada HSA oma olemasolevasse suhtena.
Siiski on enne konto avamist veel kaalukaid tegureid.
Teie kavatsused: kõigepealt mõelge, kuidas kavatsete seda kontot kasutada. Kas te kulutate rahalisi vahendeid igal aastal või plaanite raha koguneda pikas perspektiivis? Kui veedate seda nii, nagu see on, ei pruugi teie säästude eest makstud intressimäär olla suur tehing. Kuid kui see konto täiendab teie pensionilejäämist, on pikaajalised tulud olulisemad.
Raha lisamine: kas teete sissemakseid, kas teie tööandja seda teete või kas mõlemad lisad potti? Selle sissemakse peab olema lihtne - soovitavalt elektrooniliselt - nii, et see raha tegelikult kontole siseneks ja saate maksusoodustusi ära kasutada.
Tasud: enamus maksupõhistelt kontodelt tasutavad tasud, kuid tasud on erinevad ja mõnikord loobutakse neile suuremate kontode saldodega. Vahel leiad väikese krediidiühiskonna, mis pakub tasuta HSA-sid.
Uurige, kui palju see konto säilitamiseks kulub, ja hinnake, kuidas need kulud võivad teie tootlust mõjutada. Pank, kes maksab 1% rohkem, ei ole väärt, kui vaadata, kas tasud ületavad 1% lisakulusid. Jällegi kaaluge, kuidas kasutate kontot ja vaadake tasusid raha kulutamiseks (kui te ei kavatse kunagi raha kulutada, ei tähenda see, mida nad küsivad tagasivõtu eest).
Teie raha kulutamine: kui plaanite regulaarselt oma kontolt raha kasutada, kui lihtne see on? Kas raha saamiseks kasutate deebetkaarti või on see protsess veelgi tülikasem? Deebetkaardid aitavad teil elektrooniliselt salvestada, kus teie raha läheb (kuigi peaksite kviitungi alati säästa) ja nad teevad kiireid reise apteeki lihtsamaks.
Teie konto kasutamine
Pidage meeles, et HSA-i sissemaksed on saadaval ainult siis, kui olete hõlmatud abikõlbliku kõrgete mahaarvatavate tervisekaardiga (HDHP). Erinevalt paindlikest kuluarvestuskontodest (FSA-de või kohvikute plaanid) saate jätta oma HSA-sse aasta lõpuks raha ja salvestada seda, kui seda vajate - see ei ole "selle kasutamine ega kaotamine". Veelgi enam, konto on teie konto ja ei ole seotud teie tööandjaga. Ärge unustage, et peate raha enne raha lahkumist kulutama.
Parimaks maksukäsitluseks peavad vahendid saama kvalifitseeritud meditsiinikuludeks, kuid on ka teisi võimalusi raha kasutamiseks vähem soodsa kohtlemisega.
Konto avamine
HSA avamine sarnaneb teise pangakonto avamisega. Peate andma enda kohta teavet, sealhulgas valitsuse väljastatud ID-vormi. Pangad ei nõua tavaliselt teie HDHP-i kinnitamist - see on teie ja IRSi vahel.
Kuid sellist tegevust nagu sissemaksed ja jaotamine (kulutused ja väljavõtted) antakse IRS-le igal aastal üldiselt.
Oluline teave
Maksuseadused on keerulised ja võivad muutuda. Konsulteerige professionaalse maksunõustajaga oma isikliku olukorra kohta. Enne konto avamist arutage oma pikaajalisi eesmärke finantsplaneerijaga, kellel on teie riik.