Faktid ja 50-aastaste hüpoteekide ohud
50-aastased hüpoteeklaenud on laenud, mida kavatsetakse maksta üle 50 aasta. Kuna laenu tähtaeg on nii pikk, on igakuised maksed teiste laenudega võrreldes väga madalad. 50-aastaseid hüpoteeke kasutatakse lihtsalt rahavoogude vahendina ja neid ei maksta enam kui 50 aasta jooksul. Andke üksikasjalikku teavet selle kohta, kuidas 50-aastased hüpoteekid toimivad ja kas nad on teie jaoks õiged või mitte.
50-aastaste hüpoteekide alused
Enamik 50-aastaseid hüpoteeke on fikseeritud intressimääraga hüpoteek.
Need on ehitatud nii, et maksate laenu üle 50 aasta. See on suhteliselt pikk, kuna enamik hüpoteeke on 15- või 30-aastased hüpoteeklaenud. Isegi kui te 50-aastase hüpoteegi 50-aastaseks hoiab, on see laen kavandatud 50-aastase tähtajaga. 50-aastase ajavööndiga (või kauem) kujundatud eluasemelaene on raske leida.
Miks kasutada 50-aastast laenu?
Enamik inimesi valib madala kuumakse eest 50-aastase hüpoteegi. Kui kasutate 15- või 30-aastast hüpoteeki, on teie igakuine makse suurem. Laenu venitades dramaatiliselt vähenevad igakuised maksed.
Hüpoteekkalkulaatori abil saate vihjeid ise näha, kuidas see toimib. Muutke ajavahemikku 15-30-50 aastani ja vaadake, kuidas igakuine makse muutub.
Probleemid 50-aastase hüpoteekiga
Ehkki madalamad igakuised maksed võivad olla atraktiivsed, on alati kompromiss. 50-aastase hüpoteegi kasutamine tähendab, et maksate rohkem intressi ja teete omakapitali väga aeglaselt.
Kasutades üht ülaltoodud linki kalkulaatoritest (või üldise laenude amortisatsioonikalkulaatori abil ), näete, kuidas intressikulud on 50-aastase hüpoteegiga palju suuremad.
Intressikulusid suurendab mitte ainult pikem ajaperiood. 50-aastased hüpoteeklaenud on ka kõrgemad intressimäärad. Oodake, et maksate täiendavat .25% või rohkem, kui oleksite 30-aastase hüpoteegi puhul.
Kui vaatate 50-aastaseid hüpoteeke, peate endalt küsima: kas ma ostsin koju rohkem, kui ma endale luban?
Laenu võtmine: amortisatsioon
Kui räägime hüpoteekidest, näiteks 30-aastastelt hüpoteeklaenudelt või 50-aastastelt hüpoteegidelt, siis räägime sellest, kui kaua kulub laenumakse tasumiseks. Iga igakuise maksega maksate mõnda intressi ja maksate osa laenujäägist. 50-aastase hüpoteegi puhul maksab teie 50-aastane makse täies ulatuses laenu täielikult.
Laenu maksmise protsessi nimetatakse "amortisatsiooniks".
Kui muudate osa laenust (näiteks intressimäär või selle tagasimaksmiseks kuluv aeg), siis muudate seda, kui kiiresti see amortiseerub. Ajavahemiku pikendamise tõttu amortiseerub laen aeglasemalt.
Alternatiivid 50-aastasele hüpoteekile
50-aastane hüpoteek võiks teile sobida. Kui teete oma kodutööd ja teete oma laenuandjaga tihedat koostööd, võite otsustada, et see on parim valik. Enne edasiliikumist peate siiski kaaluma mõningaid alternatiive ja need välistama.
Sõltuvalt teie eesmärkidest ja teie krediidist võivad intressiga laenud teha midagi sarnast 50-aastase hüpoteegiga. Teil võib olla rohkem õnne leida intressi laenu või 50-aastase hüpoteegi, sõltuvalt turust.
Vaadake, mida pangad pakuvad enne otsuse tegemist.
Peaksite kaaluma ka väiksema laenamise ja lühema tähtajaga laenu kasutamist. Kui sa ootavad rohkem kui peaks ostma, on probleemi hiljem lihtsam.