Need põhjused üksi on piisavad, et veenda enamus inimesi päästikut tõmbama. Aga teie krediidiskoori kohta - kas refinantseerimine mõjutab teie krediit negatiivselt?
Väike, lühiajaline hoog
Refinantseerimisel näete tõenäoliselt väikest mõju teie krediidiskoorile.
See on mõttekas, kui saate aru, kuidas krediidiskoorid töötavad : olete taotlenud laenu, mis tavaliselt kaotab teie krediidi veidi. Allpool leiate mõned üksikasjad, kuid olulisem küsimus on see, kas see on oluline või mitte .
Refinantseerimine võib oluliselt parandada teie finantsolukorda. Kui see tähendab, et teie skoor ajutiselt langeb, kas te ei peaks refinantseerima? Hea krediidi eesmärk on ära kasutada eeliseid - eelkõige paremate laenude saamise võimalust (kuigi see võib aidata ka kindlustuskulusid, rentimisi ja tööotsinguid). Nii et kui teil on see võime, on väga vähe põhjust seda mitte kasutada.
Millal vältida refinantseerimist
Vähemalt kaks olukorda, mis tulevad meelde, kui te ei soovi refinantseerida (ainult üks neist on seotud krediidiskooriga). Kuid peate kasutama oma otsust - võib esineda ka teisi olukordi, ja allpool olevad stsenaariumid ei pruugi olla nii halb.
Saate taotleda suurt (või olulist) laenu: kui soovite saada olulist laenu (nt eluaseme ostmise laenu), mõelge enne refinantseerimist kaks korda. Selles olukorras ei soovi te krediidiskoori alandada, sest võite jõuda kõrgema intressimääraga ja võite isegi eitada.
Näiteks pole mõttekas säästa mõningaid takse oma (suhteliselt väikese) auto laenu refinantseerimine, kui see tähendab, et saate oma (suhteliselt suur) eluasemelaenu kõrgema intressimäära.
Oodake, kuni pärast olulise laenu kinnitamist vähem olulise laenu refinantseerida. Sama kehtib ka siis, kui kavatsete mitme laenu refinantseerida: alustada sellest, mis teile kõige rohkem kasu läheb, ja töötada sinna sinna.
Uus laen ei ole tegelikult parem: teine põhjus refinantseerimise vältimiseks on see, et võite jõuda halvemasse positsiooni kui varem. Võib-olla võite saada madalamat intressimäära või igakuist makset, kuid milline on kompromiss?
Kui refinantseerite uue laenu, pikendate sageli laenu tähtaega ; see võtab teilt selle eest tasuma kauem, ja laenu alguses tehtavad maksed on enamasti huvi . See on eriti dramaatiline pikaajaliste laenude puhul - kui teil on oma hüpoteeklaenu ainult 15 aastat ja refinantseerida 30-aastasele hüpoteegile. Auto laenude puhul ei pruugi te samasugust mõju näha, kuid suurendate intressikulusid. Kuigi võib tunduda, et teil on parem tehing, võite laenude ümberpaigutamise korral maksta rohkem intressi. Käitage numbrid, et veenduda, et refinantseerimine on mõistlik.
Võite ka leida, et refinantseerite vähem sõbralikuks laenuks. Näiteks kui refinantseerite föderaalse õppelaenu erasektori õppelaenu, loobuma föderaallaenude eelistest . Samamoodi võib laenu refinantseerimine, mida kasutasite kodu ostmiseks, suurendada oma riski, kui te ei suuda tagasi maksta (pöördudes selle poole, et võlgneks saaksite).
Jällegi, arvestades teie olukorda, võite soovida laenu refinantseerida, isegi kui see mõjutab teie krediiti või suurendab teie riski. Peate hindama pilti, et otsustada, mis on parim.