Ettevõtte krediidiliinide plussid ja miinused
Krediidiliin on raha kogum, mida saate vajadusel teha . Saate maksimaalse krediidilimiidi ja saate kasutada seda limiiti peaaegu mis tahes krediidiliini summas. Krediidiliinid on käibekapitalilaenud, seega on teil paindlikkus oma võla tagasimaksmiseks, konto avamine avatud ja tulevikus vajaduse korral laenamine.
Kuna võite hoida null laenujäägi, krediidiliinid aitavad minimaalseid intressikulusid. Näiteks võite kasutada ainult vahendeid, et osta täiendavat inventuuri või palgata täiendavat abi enne eriti hõivatud pühade hooaega. Laenutage kiiresti laenu ja vältige intressikulusid ülejäänud aasta jooksul.
Selle laenu liigi esmane risk on teie laenuandja võimalus sinu reaga igal ajal sulgeda või tühistada. Laenuandjad jätavad sageli endale õiguse oma krediidilimiidi vähendada, mis tekitab probleeme, kui loete midagi, mis läheb kaduma just siis, kui seda vajate.
Mis määrad määrab?
Mitmed tegurid mõjutavad äriliinide intressimäärasid:
- Teie krediidiajalugu: laenuandjad soovivad kindlat laenude laenamist ja tagasimaksmist. Enamike väikeettevõtete omanike ja uute ettevõtete jaoks kasutavad laenuandjad omaniku isiklikke krediidiskooreid ja nõuavad isiklikku tagatist . Aja jooksul võib teie ettevõte luua ärikohase krediidi.
- Teie laenu tunnused: madalama riskiga laenudel on madalamad intressimäärad. Riskitase sõltub sellistest asjadest nagu teie laenu suurus ja tagatis, mille lubate laenu kindlustada .
- Teie ettevõtte omadused: alustajad on riskivad laenata, kuid kui teil on märkimisväärne tulu või kui olete tegutsenud juba mitu aastat, olete vähem riskantne laenuvõtja.
- Intressimäärad laiemas majanduses: intressimäärad on tavaliselt turuväärtusega turuintressimäärades. Näiteks võib teie intressimäär olla 3 protsenti Londoni pankadevahelisest pakkumismäärast (LIBOR) kõrgemal. Turutingimuste muutumisel võib teie määr tõenäoliselt muutuda .
Erinevad laenuandjad pakuvad teistsuguseid hindu - isegi kui kõik ülaltoodud on sama - nii on kasulik uurida mitut erinevat laenuandjat.
Krediitkaardi saamine
Mitmed finantsasutused pakuvad ettevõtetele krediidiliine.
Online laenuandjad on tema uusim võimalus laenuvõtjatele . Need teenused saavad pankadelt, investoritelt, üksikisikutelt ja muudelt allikatest rahastatavaid vahendeid ning need pakuvad äriklientidele madalaid intressimäärasid. Sellesse kategooriasse kuuluvad krediitkaartide jagamise tasud ja turul tegutsevad laenud, mis keskenduvad ettevõtete laenudele.
Traditsioonilistele pankadele ja krediidiühistutele on pikk ajalugu andnud ettevõtetele krediidiliine.
Need on endiselt head valikuvõimalused, eriti kui teil on finantssektoris olemasolevad ärisuhted. Teie ettevõtte kontrollkonto ja kaupmehe kontode jaoks pankade kasutamine võib aidata teil heaks kiita ja saada soodsat intressimäära. Kohalikud krediidiühistud on eriti tõenäoliselt teie ja teie ettevõtte tundmaõppimiseks, mis võib aidata teie krediidivõimet raske tõestada.
Krediitkaardid on tehniliselt krediidiliinid ja neid on tavaliselt lihtne heaks kiita. Krediitkaartide intressimäärad ja tasud on tavaliselt suured, kuid võite kvalifitseeruda tehingutele ja võlakirjade hinnale - lihtsalt ei lange lõksu tasakaalu ja maksta intressi kahekohaliste maksumääradega.
SBA laenuintressid
USA väikeettevõtete administreerimise (SBA) toetatud laenud on hea võimalus, kui olete eriti huvitatud intressikuludest.
Neid laene väljastavad eraettevõtted, nagu pangad, krediidiühistud ja online-laenuandjad, kuid USA valitsus garanteerib osa laenust. Selle tulemusena laenuandjad võtavad laenu kinnitamisel vähem riske.
SBA krediidiliinide intressimäärad varieeruvad laenuandjalt laenuandjale ja sõltuvad eespool loetletud kriteeriumidest. Kuid SBA määrab leviala maksimaalsed piirid, mida laenuandjad võivad nõuda. Näiteks SBAExpressi laenude puhul võivad laenuandjad võtta LIBOR-i eest 4,5 protsenti 6,5 protsendile. Võrrelge seda krediitkaardimääradega 20 protsenti või rohkem ja SBA-laenu taotlemise lisatõmbamine muutub atraktiivsemaks.
Valimi laenuandjate näidiskursused
Kas soovite mõista, mida laenuandjad võtavad? Allpool on toodud mitu populaarset pakkumist, kuid need ei pruugi teie vajadustele kõige paremini sobida. Selleks, et tagada parim pakkumine, võite osta mitme laenuandja hulgast, kaasa arvatud väikesed finantsasutused teie piirkonnas. Pidage meeles, et madalaimad reklaamitud hinnad on saadaval ainult ideaalsete laenuvõtjate jaoks ja mõiste "ideaalne" määratlus varieerub laenuandjalt laenuandjalt.
Hinnates laenuandjaid, otsige neile, kes eelistavad teie profiilile sobivad laenuvõtjad, näiteks teie kogutulu, ettevõtte aja pikkus ja krediidiskoor. Samuti pöörake tähelepanu lisatasudele, mis lisavad teie laenukasutuse kulu. Mõned laenuandjad võtavad teid iga tagasivõtmise eest, teised maksavad igakuise hooldustasu või üldse mingeid täiendavaid tasusid.
- Laenutusklubi on üks originaal P2P laenuandmiskohadest ja pakuvad ärilaene ja isiklikke laene. Krediidiliinide intressimäärad ulatuvad 7 protsendilt 22,60 protsendile.
- Fundera on võrguteenus, mis ühendab väikeettevõtteid erinevate laenuandjatega. Krediidiliinide määrad ulatuvad 7 protsendilt 25 protsendile.
- Kabbage on tehnoloogial põhinev laenuandja, kes pakub lühiajalisi krediidiliine. Hinnakujundus on väljendatud "igakuise tasu määraga" 1,5 protsendilt 10 protsendile. Aasta taseme määra hindamiseks peate kogu aasta eest vaatama kogu tasusid.
- Bank of America on standardne suurpank, mis pakub äriliini, sh SBA laene ja tavapäraseid laene. Tagamata krediidiliinide puhul on reklaamitud intressimäärad "nii madalad kui" 5,75 protsenti. Tagatise puhul võib intressimäär olla peamine laenuvõtjate puhul 4,75 protsenti.