Krediitkaart (LOC) on pankade lubadus teha makse eeldusel, et teatud tingimused on täidetud.
LOCid on keerulised. Lihtsaim viis mõista, kuidas nad töötavad, on näite nägemine. See õpetus näitab, kuidas akreditiiv toimib järk-järgult. Samuti võite lihtsalt lugeda ülevaadet, kui eelistate ainult tekstivälja selgituse ilma visuaalita.
Selle näite puhul eeldame, et importija ostab kaupa eksportijalt. LOC-sid saab siiski kasutada ka teist tüüpi tehingute jaoks. Näiteks Ameerika Ühendriikides kasutatakse regulaarselt ooteabina kasutatavaid akrediteeringuid mitmesuguste teenuste jaoks (sh ehitusprojektid, elektriteenused jms). Kui soovite teada saada, kuidas LOC töötab ühtse siseriikliku tehingu jaoks, asenda terminid "importija" ja "eksportija" oma tööstusharu klientide või teenusepakkujatega. Näiteks:
- Eksportijaks võiks olla elektrienergia müüja; importijaks oleks klient, kes ostab elektrit utiliidilt
- Eksportija võib olla töövõtja, kes lubab projekti teatud ajaks täita; importija oleks töövõtja klient
Pange tähele, et see õpetus näitab, kuidas kontseptsioon toimib, kuid tegelik tehing on palju keerulisem kui see, mida näete siin. Praeguseks on idee lihtsalt saada dokumentide ja maksete voogu LOC-i kasutamise ajal.
01 tegema seda!
Esiteks otsustavad ostjad (importijad) ja müüjad (eksportijad) teha koostööd koos. Nad lepivad kokku hindade, koguste ja muude tingimuste osas ning täpsustavad, kuidas ja millal kaup lähetatakse ostjale. Lepingu osana eeldame, et müüja soovib, et ostja kasutaks akreditiivi (LOC).
Miks müüja nõuab akreditiivi? Müüja soovib rohkem kindlust, et ostja maksab. Võibolla see ostja ja müüja ei ole kunagi töötanud koos või tellimus võib olla piisavalt suur, et tekitada tõsiseid rahalisi raskusi, kui midagi läheb valesti (kui müüja kulutab raha kaupade tootmiseks ja tarnimiseks ning ostja vara konfiskeeritakse mingil põhjusel).
Oluline on teada, et müügileping ei kuulu akreditiivi hulka . Müügileping sõlmitakse ainult ostja ja müüja vahel ning LOC kasutab lepingus teavet, kuid LOC on pank välja antud eraldi dokument.
02 LOCi väljaandmine
Akreditiivi saamiseks (LOC) võtab ostja ühendust oma pangaga. See pank tegutseb ostja koduriigis ja on kõige tõenäolisem pank, mille ostja praegu äri teeb. Ostja pakub teavet, mis on vajalik pankade LOCi väljaandmiseks, sealhulgas järgmised andmed:
- Kui palju makstakse?
- Mis on müüja nimi ja aadress (tuntud kui soodustatud isik )?
- Millal see saadetakse?
- Kuidas seda saadetakse?
- Kus saadetis peaks saabuma?
- Ja palju muid üksikasju
On oluline, et pank saab kõik andmed õigeks. LOC on õiguslikult siduv dokument ja neid dokumente tõlgendatakse sõna-sõnalt . Jällegi on LOC müügilepingust eraldiseisev ja see põhineb dokumentidel, mitte toimingutetel, nii et te ei saa eeldada, et kõik tekib viga (isegi näiliselt väike objekt nagu trükivigu); kui dokument ei ole täiuslik, tuleb see enne, kui keegi edastab
Kui pank väljastab LOC-i, on pank lubanud ja pank vastutab raha saatmise eest (see tähendab, et akreditiiv on müüjale kindel), nii et pank tahab teada saada, et ostja saab tegelikult tulla raha juurde. Sel hetkel võib ostja panga vahendeid hoiustada või pank võib pakkuda ostjale laenu LOCi osana.
Pärast LOCi väljaandmist saadab pank selle müüja pangale. See on enamasti pank müüja riigis - arvatavasti pank, mille müüjaga on juba seotud. Vahejoonel võib olla vahendajatena mitu panka , kuid me jätame need lihtsalt lihtsamaks.
Müüja pank vaatab LOC üle ja edastab selle müüjale. Siinkohal peaks müüja kontrollima LOC-i, et see vastaks sellele, mida ta nõustus, ja et ta suudaks vastata LOC-i nõuetele. Samuti peaks ta otsustama, kas ta on usaldanud emiteerivat panka ja kõiki teisi asjaomaseid panku.
Kui kõik on vastuvõetav, võib müüja minna järgmisele sammule: toota ja laevata kaupu.
03 Kaupade ja dokumentide saatmine
Akreditiiviga tasumise korral peab müüja vastama LOC-s sätestatud nõuetele. Muu hulgas tähendab see üldiselt järgmist:
- Kauba saatmine kindlale kuupäevale
- Võimalik, et kaubad kontrolliti enne vedu
- Kasutades LOC-s määratud saatmismeetodit
- Laevandus LOC-sse määratud sadamatesse ja sealt välja
- LOC-s täpsustatud dokumentide kogumine (näiteks saateidokumendid)
- Dokumentide saatmine pangale kindlal kuupäeval
Siin on müüjad tõesti akreditiivi eelised. Müüja teab, et ta saab tasu (eeldades, et makse lubanud pank on raha jaoks kasulik) seni, kuni see vastab LOC-i nõuetele . Pole tähtis, kas tema klient on pankrotti või otsustab mitte maksta - pank on taskuhargi juures; pank peab tegelema lõpptarbijaga.
Samuti olenevalt sellest, kuidas asju korraldati, pole isegi oluline, kas kaubad teevad seda kliendile. Torm võib kaubasaadetist kahjustada või hävitada ning müüja ei pruugi selle kahju eest vastutada.
Müüja peamine väljakutse on vastama LOC-i nõuetele. Jällegi pangad hoolivad ainult LOCile kirjutatud üksikasjadest ja dokumentidest, mille esitate LOC-i rahuldamiseks. Kui midagi on välja lülitatud, ei maksa müüja.
Näiteks kui sa saadate ühe päeva hiljaks, on see suur probleem. Võite visata mõne lisatoote tasuta (ja teie klient võib isegi nõustuda, et see moodustab hilinenud saadetise eest), kuid pangad ei maksa, kui LOC-i ei ole muudetud, et arvestada hilisema saatmise kuupäeva. LOC-i muutmiseks kulub lisaraha ja aeg.
04 Maksmine ja saadetis
Kui dokumendid edastatakse müüja pangale, kontrollib pank, kas dokumendid vastavad LOC-i nõuetele. Jällegi võtab pank kõike sõna otseses mõttes: kui midagi on välja lülitatud, võib isegi pank keelduda maksetaotlusest isegi ettevõtte nime õigekirja või lühendist. Selle läbivaatamise läbiviimiseks võtavad pangad mitu tööpäeva.
Kui dokumendid on head, edastab müüja pank dokumendid ostja pangale. Ostja pank teostab dokumentide kontrollimist LOCi vastu. Kui kõik kontrollib, saadab ostja pank müüjale pangale makset.
Seejärel edastab ostja pank dokumendid ostjale, kes kasutab neid dokumente kauba saabumisel selle saabumisel.
Millal saab müüja tasuda? Makse ajastamine sõltub kasutatud LOC-i tüübist . Müüja võib maksta mõne päeva jooksul pärast dokumentide kohaletoimetamist kohalikule pangale. Teistel juhtudel peab müüja ootama, kuni teatud tingimused on täidetud. Mõnikord maksab müüja ettemaksu (enne kui lähetatakse midagi), et ta saaks osta ressursse, mida kasutatakse kliendi kauba tootmiseks.