Krediitkaarte leidub tihti rahvusvahelises kaubanduses, kuid neid saab kasutada ka riigisiseste tehingute jaoks. Üksikasjad iga tehingu kohta ei ole nii olulised kui panga mõiste, mis lubab maksta "soodustatud isikule", kui midagi juhtub.
See võib midagi olla: eksportija veab kaupu, klient ei tasu õigeaegselt, töövõtja ei viimist projekti ellu või keegi ei täida kuidagi kohustusi, mille nad nõustusid.
Kui teete äri välismaal asuva keelega (või isegi oma päritolumaa uue kliendi või müüjaga), peate neid teatud määral usaldama. Võib-olla ei ole te kunagi kohtunud inimestega, kellega tegelete, ja te ei pruugi nende ettevõtte kohta palju teada.
Kui müüte sellele äriühingule midagi, kas nad kunagi selle eest maksma hakkavad? Kui ostate midagi ja sa saad raha, kas nad tarnivad kaupu kunagi? Ilma mingit tüüpi tagatiseta on tehingute tegemine riskantne. Tühistamatud akreditiivid võivad vähendada nii ostjate kui ka müüjate riske.
Tagasilükkamatu akreditiivi eesmärk
Lõpetamata akreditiivide mõistmiseks on oluline mõista kahte komponenti: need on akreditiivid ja need on tühistamatud , mis tähendab, et neid ei saa muuta ega tühistada, kui kõik sellega ei nõustu. Otsime mõlemat komponenti, uurime mõningaid eeliseid ja puudused ja vaadake akreditiivi näidet tegutsemiseks.
Akreditiivid
Kui te juba teada, mis akreditiiv on, jätke vahele. Kui ei, siis arutame seda lühidalt siin ja saate lisateavet lugeda ülevaate saamiseks. Akreditiivid on kokkulepped ostja (sageli importija) ja ostja pankade vahel. Pank nõustub maksma müüjale (eksportijale) niipea, kui on täidetud teatavad tingimused.
Nende tingimuste täitmiseks peab müüja tavaliselt lihtsalt saatma ostja kaubad õigeaegselt ja vastama kõigile kirjas loetletud nõuetele. See leping tagab mõlemale osapoolele - ostjale ja müüjale: ostja teab, et ta ei maksa midagi enne, kui kaup on lähetatud või teenus on toimetatud, ja müüja teab, et ta saab tasu nii kaua, kui ta teeb kõike kirjas. Akreditiivid ei kõrvalda siiski täielikult probleeme. Ostjad ja müüjad võtavad alati riske - isegi tühistamatu akreditiiviga.
Müüjatele on akreditiivid eriti kasulikud, kuna müüja saab tugineda panga tugevusele - mitte ostja tugevusele. Kui müüte midagi, kuidas teate, et saate tasu - eriti kui te pole kunagi varem koos äri teinud (ja kui palju kliente välismaal on valmis eelnevalt tasuma)? Isegi kui te usaldate, et teie ostja kavatseb maksta, võivad halvad asjad juhtuda ja teie ostjal ei pruugi raha olla, kui on aeg maksta.
Tühistamatu akreditiiviga ei pea te ostja finantsolukorda muretsema. Kui kiri on välja antud, on teil selle välja andnud pangalt lubadus.
Pank maksab teile niipea, kui tõendate, et olete täitnud kokkuleppes sätestatud tingimusi, siis peate lihtsalt hindama, kui stabiilne ja usaldusväärne on pank (selle asemel, et hinnata iga üksiku potentsiaalse ostja igas riigis) . Lisateavet vt akreditiividest vs. avatud kontot.
Selleks, et maksta, peate vastama kirja nõuetele (100% nõuetele vastavus). Kui midagi on välja lülitatud, võib pank maksmisest keelduda. See hõlmab kõike alates suurtest probleemidest (varajase või hilja saatmise saatmine) kuni näiliselt väiksemate probleemidega (tüübikinnitused lepingus või sõna "Ühik" asendamine aadressil "Ühik"). Pank tegeleb dokumentide kontrollimisega ja nad ei hooli midagi muud.
Ostjate jaoks võivad akreditiivid aidata tagada, et midagi on tehtud.
Müüja ei aktsepteeris teie makset ja lennata ühistransporti - midagi tegelikult saadeti. Kuid tagasivõtmatu akreditiiv on dokumentidega ja sellega ei kaasne midagi, mis on seotud tarnitud kauba kvaliteediga. Teie pank teeb makse, kui teie müüja esitab dokumendid, mis tõendavad saadetise saatmist. Sa ei tea, mis saadetis on, kuni see saabub (ja raha läheb). Riskide juhtimiseks võite nõuda, et kontrollitõend on üks nõutavatest dokumentidest.
Näide
Lihtsaim viis akreditiivi mõistmiseks on näide vaadata. Näete protsessi visuaalset näidet või näete allpool toodud näidet. See on üldine näide, mis illustreerib kontseptsiooni, ja kõik tehingud, mida teete, muutuvad kindlasti teistsuguseks. Võib olla rohkem samme (ja vahendajaid).
- Sally, riik X, tahab osta vidina George'ist riigi Z-s
- Sally ei taha end välja maksta, ja George ei taha vidinaid ehitada, kuni ta on kindel, et ta saab tasu
- Sally ja George lepivad kokku hinnas, koguses, saadetiste kuupäeval ja muudes tingimustes
- Sally küsib oma pangast akreditiivi ja annab üksikasju oma kokkuleppest George'iga pangale
- Sally pank edastab kirja riigi P-pangale (me kutsume seda panga George'i panka)
- George'i pank annab George'ile kirjaliku loa, kes vaatab selle läbi, et veenduda, et ta suudab nõuetele vastata
- George toodab vidinaid ja saadab need Sallile
- George esitab oma pangale dokumendid, mis tõendavad, et ta on saatmist teinud
- George'i pank kontrollib dokumente, et veenduda nende vastavuses akreditiivi nõuetega, ning edastab dokumendid Salli pangale (praegusel hetkel võib George saada tasu või võib-olla peaks ta ootama)
- Sally pank kontrollib dokumente, et tagada nende vastavus nõuetele, ja kui nad seda teevad, saadab Sally pank makse George'i pangale
- Sally pank esitab Sallile dokumendid, sealhulgas dokumendid, mida ta peab saatmist nõudma, kui ta jõuab riigile X.
- George'i pank maksab George'ile
Millal Sally maksab tema pangale? See sõltub. Võib-olla peaks ta varusid ette nägema (kuid ta ei saadeta George'ile raha - ta lihtsalt annab pangale selle kätte, kuni dokumendid saabuvad). Või, kui tal on piisavalt krediit ja tagatis , võib tema pank oodata ja küsida raha pärast seda, kui akreditiiv saabub vajalike dokumentidega. Lõpuks võib Sally pank anda Sallyle laenu krediidikirja osana ja laen makstakse aja jooksul tagasi.
Tagasivõtmata akreditiiv
Akreditiivid toimivad üldiselt nii nagu eespool kirjeldatud. Aga mis on tühistamatud akreditiivid?
Tagasivõtmatu akreditiiv on lihtsalt akreditiiv, mida ei saa muuta ega tühistada ilma kõigi osalejate loata: ostja, müüja ja kõik asjaomased pangad.
Äärmiselt raske on leida akreditiivi, mis ei ole tagasivõtmatu. Siiski on alati väärt kinnitada, kas teil on tagasivõtmatu või tühistatav dokument. Ilmselt on raske planeerida, kui asjad võivad igal ajal muutuda.
Müüjad soovivad üldjuhul, et akreditiiv oleks tagasivõetamatu, sest nad saavad põletada, kui nad toodavad ja veavad kaupu ilma makseteta. Kuid ka ostjad võivad soovida kivimaterjali asju: nad ei soovi, et müüjad laadiksid kaupu hiljaks või muudaksid tellimuste koguseid, ilma et esialgu arutataks. Lõppkokkuvõttes on suurim risk müüjatele ja te peaksite vältima müügil oleva akreditiiviga müümist.
Kuidas saada tagasivõtmatu akreditiiv
Kui teil on vaja akreditiivi saamiseks, rääkige oma pangaga. Ilmselt vajate keegi rahvusvahelises kaubanduses (või sarnases) osakonnas. Ärge püüdke akreditiivi ise valmistada ega "kohandada" akreditiivi, mida keegi teine kasutas. Mis on suur asi? Kui ükskõik milline detail on välja lülitatud, on teil ohtlik kallis juriidiline võitlus (võib-olla ka välismaal, kus seadused võivad olla erinevad sellest, mida te olete harjutanud) ja sa ei pruugi saama saadetiste eest maksta. Te võite päästa paar taala, tehes seda ise, kuid riskid on märkimisväärsed.
Müüjate jaoks on hea mõte vaadata akreditiivide alternatiive, sealhulgas kaubanduskrediidi kindlustus, mis võib olla odavam, ja erinevat tüüpi akreditiivid .