Kui palju pensioni säästmisel peaks teil praegu olema?

Kasutades ettevaatust, kui võrrelda oma säästmist pensionile jäämise plaanimise kriteeriumidega

Sarawutnam / iStock

"Kui palju ma pean pensionile jääma?"

See on üks kõige keerulisemaid küsimusi, sest vastus on alati - " See sõltub! "

"See sõltub" vastusest võib olla masendav, kui keegi otsib magic number, et aidata neil otsustada, kas nad on õigel teel. Kõigepealt on kogu pensionilemineku planeerimise protsessiga seotud suur ebakindlus. Üldiselt elavad inimesed pikemaks ajaks, tervishoiukulud tõusevad, pensionid kaovad ja kahtlust ümbritseb pilk kahtlust, mida sotsiaalkindlustus ootab aastakümnete pärast.

Kuid isiklikud pensionikavad peavad olema isiklikud. Kindlaksmääramine, kui kaua te plaanite elada või kui kavatsete prognoosida lühiajalist eluiga tõsiste terviseprobleemide tõttu, võib oluliselt muuta teie tulevaste pensioniea vajadusi. Pensionile jäämine koos hüpoteegi või tarbimisvõlaga või ilma selleta ei mõjuta ka teie pensionilejäämise vajadust. Peamine mõte on see, et elustiili valikud lähevad kaugele, et otsustada, kuidas luua kõige täpsem hinnang meie tulevastele sissetulekute vajadustele ja soovidele. Arvestades kõiki unikaalseid muutujaid ja ebakindlust selle üle, kui palju keegi vajab, et saavutada suur tõenäosus edu saavutamiseks, on mõtet mõningaid üldisi suuniseid, mis aitavad meil meie edusamme jälgida.

Pensioni kokkuhoid kui tulu mitmekordne sissetulek

Üks pensionipõlve reegel põhineb teie sissetulekuga seotud säästuprotsessidel. Selle lähenemisviisi abil luuakse säästueesmärgid, mis põhinevad sissetulekute mitmekordistamisel, et aidata inimestel jälgida nende edusamme kogu tööalase karjääri jooksul.

Fidelity on kindlaks määranud pensionile jäämise säästmise võrdlusnäitajad eri vanuses reisil pensionile jäämise suunas.

Näiteks selleks, et pensionile jääda sama mugav elustiiliga, soovitab Fidelity, et keegi on oma aastapalgatase 10-kordselt sunnitud 67-aastaseks saama. Samuti antakse neile ajakava, kus on mõningaid kasulikke võrdlusnäitajaid, et kasutada soovitud kogukulusid, mis on vajalikud pensionile saamiseks rada:

Pidage meeles, et Fidelity poolt kasutatavad säästutegurid on kohandatavad vastavalt sellele, millal soovite pensionile minna ja milline on teie eeldatav elustiili vajadus pensionile jäämisel. Näiteks 45-aastane plaan 67-aastaseks pensionile jäämiseks keskmise eluviisiga eesmärgiga säästa pensionile jäänud 4-kordne palk. Samasuguse stsenaariumi korral korrigeerides pensioniiga 65-ni, tõuseb kokkuhoiu koefitsient kuni 6-kordsesse (kord) palgast. Saate vaadata oma vanaduspensioni kokkuhoiu tegureid, mis põhinevad teie praegusel vanusel, kui soovite pensionile minna ja soovitud eluviisikulude vajadusi sellel lingil kasutada.

Olulised juhised oma pensionile jäämise prognoosimiseks

Tavaline tarkus ütleb, et pensionile jäämiseks peate oma eluaegade säilitamiseks asendama 70-90 protsenti oma praegusest sissetulekust pensionile jäädes. Pikas perspektiivis kasutatakse tavaliselt ka pensioniskeemide seadistustes nimetust "4% reegel". See viitab üldisele eeldusele, et võite igal aastal oma pensionile jäämise saldo 4% -lt kõrvaldada ja suurendada summa inflatsiooniga igal aastal .

Seega, kui teil on oma vanaduskontodel 1 miljonit dollarit, võite esimesel aastal 40 000 dollarit kulutada. Põhimõtteliselt tähendab see seda, et iga 1000 000 dollari eest, kuhu soovite pensionile kulutada, vajate vanaduspensioni säästmiseks ligikaudu 300 000 dollarit.

Põhjused, miks olla ettevaatlik tulupõhiste säästmisjuhistega

On oluline, et need säästukriteeriumid on lihtsalt vahe-eesmärgid ja nad toimivad mõnevõrra liikuva eesmärgina. Paar aastat tagasi oli nn maagiliste numbrite juhendiks 8-kordne palk 67-aastaselt. Parim viis, kuidas teha kindlaks, kas olete piisavalt pensionile jäänud, on käia üksikasjalikumalt vanaduspõlve kalkulaatoril ja luua pensionile jäämise eelarvekava, mis põhineb realistlikel elustiilikulu vajadused. See võimaldab teil kogu oma finantspilti üle vaadata ja sisaldab personaliseeritud sotsiaalkindlustuse prognoose, potentsiaalset omakapitali kasutamist oma kodus, soovitud sissetulekute vahemikku vastavalt teie eesmärkidele ja teisi sissetulekuallikaid, nagu pärand, osalise tööajaga töö või renditulu .

Edukas vanaduspensioniplaan nõuab rohkem kui ühe sobiva lähenemisviisi. Sellised üldised juhised nagu Fidelity'i säästuprotsessid annavad vastuvõetava lähtepunkti, et määrata kindlaks, kas olete õigel teel oma pensionilejätmisega. Paljude inimeste puhul on säästuregulaatorid tervislikuks äratuseks. Teiste jaoks on see lähenemine teile liiga palju eeldusi ja puudub kohandatud lähenemine. Parem lähenemisviis on mõnede pensionieemalduskalkulaatorite käivitamine, mis põhinevad isikupärasematel eesmärkidel, et näha, kas jälgite kindlat pensionile saatmist või mitte.