9 viisi, kuidas viimased astmed saavutavad tõelise finantsvabaduse

Alusta ennetähtaegselt pensionileminekut, keskendudes finantsilisele sõltumatusele

Kui olete hiljuti ülikooli lõpetanud, siis on tõenäoliselt mõni suurem eluüleminek, mis tulevad teele mitte nii kauges tulevikus. Vaatamata kõigile finantsolukorrale, mis võib silmapiiril tekkida, on oluline, et teil oleks üleminekuperioodil finantsplaneering.

Finantsplaanid on hädavajalikud, kas alustad oma karjääri, kolivad uude linna või lihtsalt üritavad oma kodu või korterit uuendada.

Kuid kui sa oled nagu paljud teised hiljutised koolilõpetajad, siis võib teil olla probleeme pensionile minekuga, sest võite hakata oma elu pärast kooli minema. Siin on mõned näpunäited, mis aitavad teil saavutada tõelist rahalist vabadust (mõnel ringil ka "pensionile jäämine"):

1. Luua paindlik kirjalik rahastamiskava

Pidage meeles, et teie finantsplaneering ei ilmu ilmselt teie vanemate rahastamiskavasse. Võite alustada oma kirjaliku plaani loomist, koostades SMART-i finantseesmärkide nimekirja. Ärge lõpetage seal! Kindlasti looge teiste oluliste elueesmärkide nimekiri ja kirjutage need. Mõned inimesed leiavad, et "unistuste paraadi" loomine on kasulik viis oma eesmärkide visualiseerimiseks ja keskendumiseks.

Kui loote eluliste eesmärkide nimekirja, võite ka lisada eraldi nimekirja võimalikest elust sündmustest, mis võivad olla veidi silmapiiril.

Need võimalused võivad olla peamised tundmatud elus, mida soovite lõpuks valmis oma finantsplaneerimise jaoks ette valmistada. Mõned näited hõlmavad esimese kodu ostmist, abiellumist, lapse sündi, koolist tagasipöördumist või lühiajalist reisimist kogu maailmas.

Teie elu eesmärkide kirjaliku loendi loomiseks kuluv aeg aitab teil keskenduda selle tähtsa eluaja jooksul sellele, mis on teile kõige tähtsam.

Kirjutatud finantsplaan annab ka ilmselt igapäevaseid ülesandeid, nagu eelarve koostamine, säästmine ja eesmärgipärasuse ja tähenduse investeerimine.

Kuidas saab siis tagada, et teie finantsplaan oleks rohkem mõjukas kui mineviku traditsioonilised plaanid? Võite alustada hoides oma kava lühikese ja lihtsa ning see ei pea olema pikem kui ühe lehekülje finantsplaan.

2. Loo eelarve- või isiklike kulutuste kava, mis on realistlik ja paindlik

Kui sa tõesti tahad saavutada tõelise rahalise vabaduse, siis pead julgeks olla teistsugune kui keskmine inimene. Keskmine Ameerika ei järgi kulutuste kava. Eelarvestamine ei pea olema liiga keeruline või masendav isik. Teil on vaja lihtsalt plaani, mis annab enne kuu algust üldisi kulude suuniseid.

Seal on palju erinevaid eelarve koostamise süsteeme. Online-jälgimisvahendid nagu Mint ja YouNeedABudget on vaid mõned abivahendid. Siin on lihtne kulude kava, kasutades lihtsat arvutustabeli lähenemisviisi. Olenemata sellest, kuidas te oma eelarvet loote valite, on oluline, et kasutate seda kuluplaani juhisena, sõltumata oma sissetulekust või netoväärtusest.

3. Säästke automaatselt

Kui uurite oma kulutuste plaani, peaksite püüdma säästa esmajärjekorras.

Püüdke alati säästa nii palju kui võimalik, kuid keskenduge õigete kontode salvestamisele. Hädaabifond on üks esimesi säästupotentsiaalide suunamise kohti. Enamik finantsplaneerijaid soovitab proovida hoida oma igapäevasel kontrollikontol eraldi kontol vähemalt 3 kuni 6 kuud elamispõhimõtteid. See on ideaalne pikaajaline eesmärk, kuid see võib olla väga raske eesmärk, kui jõuate pärast uue hariduse omandamist pärast lõpetamist.

Teie 20-ndate ja 30-ndate aastate jooksul on kalduvus praeguse eelarvamuste leevendamiseks raskendada praeguste kulutuste ja tulevase planeerimise vahelise tasakaalu leidmist. Sellepärast on teil oma eesmärkide saavutamiseks rohkem edu, kui otsustate säästa automaatselt palgafondide mahaarvamise või vähemalt 10-protsendilise sissetulekuga automaatsete ülekannete abil.

4. Mõista, kui on okei, et seada võlgu enne säästmist prioriteediks

Vähese tähtsusega eesmärk on säilitada erakorralise hoiustamise rahastu 3-6 kuu elamistingimustest mõned erandid. Üks neist eranditest on siis, kui teil on suure huviga krediitkaardid või muud isiklikud laenud. Sellisel juhul on vaja luua starter-erakorraline fond, mis võib olla 1-2k, ja seejärel tasuda selle võla lisamakseid, mis ületavad nõutavaid miinimumpalveid. Üks parimaid rahalisi harjumusi karjääri alguses on alati maksta krediitkaardile täies ulatuses iga kuu.

5. Väldi tulevasi kiusatusi raha eemaldamiseks oma vanaduskontodelt

Ühe tööandja töötamise päevad terve karjääri jooksul on kaotanud. Seega pole üllatav, et teie esimene töö pärast lõpetamist ei ole teie viimane. Paljud inimesed teevad eksimust pensionikindlustuse väljaarvutamisel töökoha vahetamisel selle asemel, et saada 401 (k) või IRA ümberlülitamise jätkuvat maksuvabastust. Mitte ainult 401 (k) väljavõtmine, mille puhul 10-protsendiline ennetähtaegne taganemistähtaeg on sunnitud, vaid ka tulevikus pensionile jäänud säästud. Minu finantsarvestuse planeerimise kogemusest olen leidnud, et ennetähtaegselt pensionile jäämise plaani jaotused on üks IRSi maksuprobleemide peamistest põhjustest ja enamik inimesi otsustab hiljem oma kahetsust.

6. Tunnista, et teie krediidiskoor on tähtis, kuid ei taga finantsvabadust

Jah, on oluline jälgida ja kontrollida oma krediiti järjekindlalt ... kuid ärge selle üle kinni pidage. Seda öeldes ei tohiks oodata, kuni olete valmis auto või maja ostma oma krediidiskoori kontrollimiseks. Kui te pole kolledžis oma krediiti loonud, vaadake neid vihjeid, et saaksite alustada. Võite saada Transunioni, Equifaxi ja Experiani krediidiaruannete saamiseks tasuta veebisaite nagu näiteks Annual Credit Report.com kodulehekülg. Muud mitterahalised vahendid, nagu Credit Karma ja Credit Sesame, võimaldavad teil vaadata oma krediidiskoori. Need saidid pakuvad ka tasuta krediidi jälgimise teenuseid, mis võivad aidata teid hoiatada, kui teie krediidi puhul juhtub midagi ebatavalist.

Hea tava finantstegevuse samm on alati kontrollida oma krediitkaarte vähemalt kord aastas ning astuda samme, et kaitsta oma krediit ja teie finantsiline identiteet. Pidage meeles, et hea krediidiskoor aitab teil saada tulevaste hüpoteekide konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja aitab isegi olemasolevate võlgade konsolideerimisel madalama intressimääraga. Tõeline rahaline vabadus tekib siis, kui olete kõrvaldanud võla ja enam ei pea tuginema krediidiskoorile.

7. Otsuste tegemisel juhinduge oma finantsprioriteetidest, mitte lubades õppelaenu pettumust

Hiljutiste hinnangute kohaselt on 2016. aasta klassi keskmine õppelaenu võlg 37 172 dollarit. Üliõpilaslaenud tunduvad kindlasti üliolulised, kui sa kooli esmakordselt lõpetad. Siiski on olemas mitmesugused maksevõimalused ja on oluline tunnistada, et õppelaenud ei ole ainus võla vorm, mille abil saab laseriga keskenduda. Sageli peetakse oluliseks ka muid olulisi finantsprioriteete, nagu kõrge intressiga tarbijate võlgade tasumine (nt krediitkaardid, isiklikud laenud). Lisaks on tähtis luua oma rahalise vabaduse fond (ehk erakorraline fond) enne oma õppelaenu lisamaksete tegemist.

8. Määrake, milline rahaline sõltumatus sinu jaoks tähendab

Mul oli võimalus rääkida hiljutiste koolilõpetajatega minu finantsõpetaja rollis. Kuigi paljud neist rahalistest töötubadest on keskendunud pensionile jäämisele säästmisele ja investeerimisele, ei kasuta seda sõna "pensionile" liiga palju. Pärast 16-aastast karjääri finantsplaneeringuna leian, et sõna "pensioni" määratlemine on väga raske mõiste. Reaalsus on see, et igal meie seast peaks olema oma ainulaadne määratlus pensionile jäämiseks. Kuid viimastel lõpetajal on äärmiselt keeruline kaaluda ideed elust pärast tööd, sest enamus haridust omandavad vaid uued karjäärid.

Selle asemel, et keskenduda pikaajalisele eesmärgile ja püüda ennustada, milline on teie tulevane eneseväljendus, asetage oma rõhuasetus sellele, milline rahaline vabadus tundub teile siin ja praegu.

Mida sa ootad kõige paremini? Kuidas sulle meeldib veeta oma aega täna? Millised on tulevased elu eesmärgid, mida soovite saavutada?

Kahjuks pole kõik meist sugugi kavandatud tulevikuplaani koostamiseks ja YOLO põhimõte on lihtne lasta juhtida rahalisi otsuseid. Ärge laske praegusel eelarvamusel häirida teie häid kavatsusi ega takistada teid tuleviku planeerimisel.

9. Kasutage maksude koodi, et seaduslikult maksudest kõrvale hoida ja oma säästud suurendada

Mitte igaühel pole aega, energiat või soovi omandada IRS maksuseadus. Aga kui te pühendate piisavalt aega, et mõista põhitõdesid, siis lähete kiiresti finantsvabadusele. Alustage oma töökohalt 401 (k) või pensioniskeemiga nii palju kui võimalik. Vähemalt peaksite alati täielikult ära kasutama oma tööandja pakutavad sobivad sissemaksed. Seejärel keskendu oma pensionile jäämise säästmise õige vara asukoha valimisele. Enne maksude ja Roth 401 (k) otsus põhineb peamiselt siis, kui vajate maksuparadiisi nüüd (maksu maksmist) või tulevikus (Roth).

Kui teil ei ole tööandja kaudu teile pensioniplaani, on teil võimalus osaleda traditsioonilises või Rothi IRA-s. Kui teil on kõrgema mahaarvatava tervishoiuteenuse kava, mis on HSA- abikõlblik, aitaks kaasa nii palju kui võimalik täna oma maksete vähendamiseks. Hea uudis HSA-dega on see, et saate igal ajal tervishoiuteenuste kulude eest tasuda tasuta maksuvabalt ja nad võivad aidata teie pensionile jäämist säästa.

Finantsplaneerimise seisukohalt on õppeaasta lõpetamise järel oluline aeg alustada sihtasutuse rajamist, et saavutada võimalikult kiiresti tegelik finantsvabadus. Kahjuks ei õpi kõik koolid neid olulisi rahalisi õppetunde ja kogemused on sageli parim viis õppida. Kui teie või keegi, kelles te hoolite, on hiljuti lõpetanud, kindlasti oma saavutusi tähistades ja seadke etapid võimalikult vara veelgi suuremaks ülesandeks - tõeliseks rahalise sõltumatuse saavutamiseks .