Mis vahe on ja milline on vastastikuse fondi tüüp parim?
Kuigi ükski fondi tüüp ei võta koormat, võib neil olla erinevad kulud. Kokkuvõttes on mõned olulised erinevused, mis on investoritele oluline enne investeerimist mõista.
Erinevus koormamata fondide ja koormatud fondide vahel
Tõeline koormusfond ei võta mingit koormat ega sellel ei ole mingeid tasusid, näiteks 12b-1 tasusid, mis tunduvad paljudele investoritele peidetud.
Kasutusest loobutud fondid on koondatud fondide alternatiivid investeerimisfondide aktsiafondide puhul, näiteks aktsiaklassi fondid. Nagu nimigi ütleb, vabastatakse investeerimisfondi koormus (tasu ei võeta). Tavaliselt pakutakse neid vahendeid 401 (k) plaanides, kus koormatud fondid ei ole võimalused. Nii saab nõustaja või maakler, kes saab komisjonitasu alusel tasu, raha teenida ilma koorma maksmata.
Lahtris olevad investeerimisfondid tähistatakse fondi nime lõpus oleva "LW-ga" ja tähise sümboli lõpus. Näiteks American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), mis on A-aktsiafond, on Ameerika Ühendriikide fondide kasvuhoone American LW (AGTHX.LW), mis on kasutusele võtmata jäetud.
Seevastu ei ole koormatud fondidel ühtegi tähed ega tähti, näiteks A, B, C, D, R või LW, fondi nime lõppu, mis näitab aktsia klassi.
Milline on parim, koormamata või koormatud?
See on natuke õunte ja apelsinide võrdlus. Kuid koormamata fondidel on üldiselt madalam keskmine kulu suhe kui koormatulutavad fondid.
Madalamad kulud tähendavad tihtipeale investorile suuremat tulu, eriti pikaajalises perspektiivis. Seepärast on koormus üldiselt parem kui koormatud kasutusest kõrvaldatud vahendid, vähemalt madalamate kulude osas, mis võib viia suurema tulu saamiseni.
Pidage meeles, et koormatud loobunud fond on fond, mida pakub nõustaja või maakler, kes soovib müüa ilma koormata fondi, kuid makstakse siiski.
Kuidas nad seda teevad? Nad eemaldavad (loobuvad) koormusest, kuid jätavad 12b-1 tasu. Seetõttu võivad koormatud loobunud fondid tunduda nagu teete hea tehingu, kuid peate tegema oma uuringud ja veendumaks, et te ei osta fondi suurusega 12b-1 tasu.
Kui teil on sama vabatahtliku ja koondamiskõlbmatu versiooni vahel valida sama investeerimisfondide vahel, on üldjuhul kõige paremini osta kõige väiksem kulude suhe.
Vastutusest loobumine: sellel saidil olev teave on esitatud ainult aruteluks ja seda ei tohiks tõlgendada investeerimisnõuandena. Ükski selline teave ei anna soovitust väärtpaberite ostmiseks ega müümiseks.