Olge tähelepanelik nende suurte "punaste lipudena", mis kahjustavad teie investeeringutasuvust
Vältida investeeringuid koos siirtariifidega
Mis siis, kui soovite mingil põhjusel investeeringust loobuda? Investeeringud nagu vahendaja müüdud annuiteedid ja B-aktsia investeerimisfondid kannavad üleandmise tasusid ja seega piiravad paindlikkust.
Mõned näited Investeeringud, millel on üleandmislõivud, võivad põhjustada probleeme järgmistes olukordades:
- Abielulahutus: Paarid investeerisid ühiselt vaid paar aastat hiljem lahku. Neil oli kaks võimalust: maksta kõrget ülekandetasu, et nad ühisinvesteeringust välja tulla või investeerida kokku kuus aastat.
- Kolimine: oletame, et soovite osta uut maja ja vajada rahalisi vahendeid, kuni teie vana maja müüb. Selline olukord võib ootamatult tekkida tööhõive muutustena. Investeeringute puhul, millel on ülekandetasud, ei pääse oma raha juurde, maksmata seda, mis on tihti suur kopsakamaks.
- Tervis: Teie või lähedaste tervisega seotud kulud võivad olla kulukad. Kuigi mõned kindlustusmaksetega seotud investeeringud koos tagastamislõivuga võivad pakkuda teie rahale piiratud karistamatut juurdepääsu, sooviksite üldiselt kogu oma juurdepääsu oma rahalistele vahenditele olukorras.
Ole ettevaatlik piiratud müügitavusega investeeringute suhtes
Mõned investeeringud pole kerge välja tulla.
Neid nimetatakse "mittelikviidseks". Mõned näited on kinnisvarapartnerlused, erainvesteeringud, erakapitali investeeringud ja avalikult mittekaubeldavad REITid (või sageli kõik, mida nimetatakse alternatiivseks investeeringuks). Kui teil on mittereditsiooniliste investeeringutega liiga palju raha, ei ole teil hõlpsat juurdepääsu oma rahalistele vahenditele.
Paljud neist alternatiivset tüüpi investeeringutest lubavad suuremat kasumit, kuid pidage meeles, et riskite kaotada kõik või peaaegu kõik investeeringud. Mitmekesistada varaklasside ja investeerimissektorite lõikes ja mitte rohkem kui 15% oma raha sellist tüüpi võimalustest.
Vältige investeeringuid, mis nõuavad suuremaid ettemakseid või müüki
Investeeringud, mis nõuavad ettemaksu tasumist, võivad osutuda halvaks investeeringuks, sest teie nõustajal pole stiimulit pakkuda teile pidevat teenust ja haridust, kui investeering on lõplik. Mõned näited hõlmavad järgmist: A-aktsiaoperaatorid, maaklerite poolt müüdud annuiteedid ja muutuva universaalse elueaga (VUL) kindlustus kui investeering.
Kui maksate ettemaksu komisjonitasu, ei anna finantsnõustajale sõna otseses mõttes mingit täiendavat stiimulit teile jätkuva teenuse pakkumiseks. Pidage meeles, et täna on finantsnõuannete eest tasumiseks palju võimalusi ja paljud ei hõlma komisjonitasusid. Võib juhtuda, et mõnda aega on mõttekas panna väike osa oma portfellist investeeringutesse, mis nõuavad komisjonitasu või tehingutasu, kuid see peaks olema minimaalne.
Erandiks on kinnisvara. Kinnisvaramaakleril pole pidevat kohustust oma vara teenindamiseks, seega on mõistlik tasuda komisjonitasu kinnisvaratehingu puhul.
Nende ülesanne on leida teile õige vara ja pidada teie jaoks parimat pakkumist.
Väldi segane investeeringuid
Hea investeering võib muutuda halvaks investeeringuks, kui te ei saa aru, kuidas see toimib. Kui teil puudub arusaam või teadmised, on tõenäolisem, et teete vale otsuse. Kui võimalus kõlab keeruline või kui te investeeringut lihtsalt ei mõista, siis tehke üks kolmest asjast:
- Küsige rohkem küsimusi. (Kui keegi ei taha anda lihtsaid ingliskeelseid vastuseid, siis kõndige ära.)
- Kõnnite maha viisakalt.
- Palgata spetsialisti investeeringu hindamiseks. Nad peaksid kandma vead ja töövõimetuskindlustust.
Ärge pange kõik oma raha samasse tüüpi investeeringusse
Igaüks, kes soovitab panna kogu oma raha mõnda järgmistest investeeringutest, annab teile halba investeerimisnõuande. Kuigi mõni järgmistest võib olla teie portfelli väärtuslik osa, ärge pange kõik oma raha ühte nendest:
- Annuatsioonid - annuiteedid võivad pakkuda tagatisi, mis võivad teile tähtis olla . Kuid kui keegi soovitab panna kogu oma raha, nii maksustatav raha kui ka maksude edasilükkunud raha (näiteks IRA-kontod), annuiteetseks, pole see mõistlik, sest on kõrged tasud ja piiratud likviidsus.
- REIT - REIT või Kinnisvarainvesteeringute Trust on nagu investeerimisfond, millel on kaubandus- või jaemüük kinnisvara. Mõned REIT-id on suurepärased investeeringud. Kuid need peaksid olema vaid väike osa teie üldisest portfellist.
- Maksude edasilükatud kontod - soovite luua tasakaalu maksude edasilükatud kontode (näiteks IRA või 401 (k) kontode) ja järelmaksuga raha vahel. Kui kogu teie raha on maksude edasilükatud kontodel, võib see teile tagasi tulla, kui võtate märkimisväärseid summasid ja maksud tuleb maksta .
Kuigi te ei soovi kogu oma raha vaid ühte investeeringut, võite turvaliselt valida üheainsa nõustaja või firma, kes tegeleb investeeringute hulgaga. Näiteks saate panna kogu oma raha:
- Sama hea mainega investeerimisfondide ettevõte, nagu Vanguard või Fidelity.
- Sama hea mainega kvalifitseeritud finantsnõustaja , kui nad kasutavad teie jaoks mitmekesist investeeringuportfelli.
- Sama maaklerifirma nagu Charles Schwab , Fidelity või TD Ameritrade, niikaua kui teie raha on selles kontol erinevates investeeringutes mitmekesistatud.