Kas sa peaksid alustama tulust või alustama kulutustega?
Teie eelarvele lähenemiseks on kaks võimalust.
Kõige populaarsem meetod on sissetuleku kontrollimine, seejärel tühjendage oma kulutused, kuni see vastab teie sissetulekule. Vähem levinud - kuid võrdselt kehtiva - lähenemine on otsustada, kui palju raha te kuu jooksul kulutate, siis sundige oma sissetuleku oma kulude katmiseks.
Vaatame mõlema lähenemise eeliseid ja miinuseid.
Esimene sissetulek, seejärel kulud
Ma olen kirjutanud laialdaselt 50/30/20 eelarve koostamise meetodist , mille tegi ette Harvardi majandusteadlane Elizabeth Warren ja tema tütar Amelia Warren Tyagi.
Nad ütlevad, et inimesed peaksid 50% oma sissetulekust suunama "vajadustele", 30 protsenti "soovidele" ja 20 protsenti säästudele ja võlgade vähendamisele.
See eelarve koostamise meetod algab teie sissetuleku vaatamisega - "Kui palju ma teen seda?" - ja tuginedes oma kulutuste valikuid sellest lähtetasemest. Nagu ma ütlesin, on see tulude ja kulude meetod kõige populaarsem eelarvevalik.
Pro: tagab, et te elate oma vahendite piires.
Con: keskendub kulude vähendamisele (nappus, puudus), mitte sissetulekute suurenemisele. See võib tunduda dieediga: see on karm pahane.
Parim: inimesed, kellel on stabiilne ja püsiv sissetulek.
Esimesed kulud, seejärel sissetulek
Siin on vähem levinud, kuid kehtiv tehnika: Esmalt tehke nimekiri kõigist kuludest, mida soovite maksta. Seejärel selgitage välja, millist tulu peaksite püüdma.
Näiteks eeldame, et soovite kulutada:
- Hüpoteek (sh kindlustus ja maksud): 2000 $ / mo
- Toidukaubad: $ 400 / mo
- Mobiiltelefon: 100 USD / mo
- Majapidamistarbed (Trips to Target, Amazon.com jne): $ 100 / mo
- Autode ja elukindlustus: 100 USD / mo
- Utiliidid: 200 USD / mo
- "Fun" raha (Restoranid, kontserdid, BBQ, kohvi Starbucks'is): 800 USD / mo
- Auto maksmine ise: 300 USD / mo
- Pensionileminek : 1000 USA dollarit aastas
- Puhkuste ja puhkuste kokkuhoid: 250 eurot / mo
- Säästmine kodu- ja auto remondi- ja hädaabifondi jaoks: 250 eurot / mo
Kokku: 5500 dollarit kuus
Nüüd eeldame, et teenite ainult 4000 dollarit kuus. Sellel etapil pean silma peal küsimus: "Kuidas teenida lisatasu 1500 dollarit kuus?"
Võib-olla te otsustate teenida lisaraha küljel . Näiteks vabatahtlik 50 tundi kuus (ligikaudu 14,3 tundi nädalas või kaks tundi päevas) 30 USD / tund annab teile lisatulu 1500 dollarit.
Võibolla hakkate otsima investeeringuid, mis võivad anda teile osa sellest rahasummast. Näiteks võite näiteks otsustada osta rentimisvara, mis teenib 200 dollarit kuus "neto positiivse rahavooga" (raha, mis jääb pärast kõikide kulude tasumist).
Võib-olla võite isegi otsustada hakata otsima uut kõrgemat palka.
Lõpptulemus on see, et kulude-tulude meetodi (mitte tulude ja kulude meetodi) kasutamisel läheb teie tähelepanu "arvete kärpimisele" ja "suurema raha genereerimisele". See on võimas vaimne nihe.
Kuid mul on kaks olulist hoiatust: esiteks, ärge kasutage seda lähenemisviisi kui vabandust, et alustada elamist oma vahendite kohal. Kui teenite 4000 dollarit ja loodate elada nagu te teenite 5500 dollarit, on teil suurepärane eesmärk. Kuid peate oma kulutused tühjenema, kuni jõuate selle väärtuse juurde, mis on 5500 dollarit.
Teiseks vältige elustiili hüperinflatsiooni. Enamik inimesi kulutab iga palgatõusu. Nii teie kulutused kui teie säästud peaksid proportsionaalselt iga palga tõusuga suurenema. Pidage meeles, et ülaltoodud näites sissetuleku eesmärgi hulka kuulub ülalpidamiskäär, mille kogusumma on 1800 dollarit kuus - 1500 krooni "kokkuhoid" ja 300 dollarit " autosumma teie enda jaoks ".
Pro: muutub teie tähelepanu pigem raha teenimiseks, mitte kulude vähendamiseks. Alustad nimekirja asjadest, mida soovite teha. Siis saate teada, kuidas seda teha. Intensiivistamine ja võimalus keskendub.
Con: See võib viia elustiili inflatsioonini, kui te ei eralda teie sissetulekust olulist osa säästudest.
Parim: inimesed, kes on uute võimaluste pärast põnevil. Inimesed, kellel on või tahavad saada mitut sissetulekut.
****
Paula külgnev märkus, teie eelarve koostamise juhend
Kui koostasin eelarve koostamise töölehti , lisasin esimesse sammuks "Sinu tulu väljavõtte".
Ma valin seda teha, sest sissetuleku, mitte kulude uurimine on kõige tavalisem viis, kuidas inimesed läheneda eelarvele.
Kuid kõige levinum viis ei pruugi olla "parim" viis. Olen aastaid rääkinud eelarve koostamise ja rahaliste vahendite haldamisega kogu rahvaste seas, ja usun kindlalt, et ükski "parim" meetod puudub. Isiklikud rahalised vahendid on isiklikud ja peate valima oma isikupära ja stiili sobiva meetodi. Teie valitud meetod on vähem oluline kui teie saavutatud tulemus.