Miks HSA häbistab IRAt
HSA-konto on nagu steroidide IRA.
Traditsioonilise IRA või 401 (k) korral , kui teil on õigus, võite maksust maha arvata summa, mille te plaanile panite. Raha kasvab maksude edasilükkamise, ja siis maksate makse, kui olete selle tagasi pensionile jäädes.
HSA-ga saate sama raha välja maha, kui raha panustad, kuid kui te kasutate oma HSA-s meditsiinikulude ja kvalifitseeritud tervisekindlustuse makseid, siis tuleb see maksuvaba.
Kus veel on võimalik maksuvabalt maksustatavaid dollareid maksta ja tühistada maksuvaba? Mitte kusagil mujal, millest ma tean.
(Märkus: HSA seadistamiseks peab teil olema kõrge tasumisele kuuluv kindlustuskava, mis vastab vajalikele nõuetele, või teie tööandja peab sellist kava pakkuma.)
Kindlustatuks on kindlustusmaksete maksumus ja teatud ravikulud. Miks mitte maksta neile maksuvabad dollarid?
- Enne 65-aastaseks saamist ei saa HSA-i vahendeid kasutada ravikindlustusmakseteks, vaid neid saab kasutada kvalifitseeritud meditsiiniliste kulude (nt kaasmaks, mahaarvamine, hambaravi jne) eest.
- Pärast 65aastast saab HSA-i vahendeid ravikindlustuse makseteks, sh Medicare B- osamakset ja pikaajalise hoolduse kindlustusmakseid .
Kui vaatate kõiki oma valikuid ja prognoosi eeldatavaid tervishoiukulusid pensionile saades , näete, et HSA-l on palju tõhusam viis nende kulude katmiseks kokku hoida kui paljud teised sõidukid.
IRA-i asemel ei kasutata peaaegu mingit negatiivset mõju
Ma ei saa peaaegu mingit negatiivset mõtlemat IRA rahastamiseks kasutada HSA-d. Kui te ei vaja oma HSA-i vahendeid ravikuludeks või kindlustusmakseteks, siis saate pärast 65-aastaseks saamist kasutada oma raha IRA-s või 401-k (k) viisil nagu raha. Te maksate väljamaksete eest maksud, mida ei kasutata meditsiinilistel põhjustel, kuid pärast 65aastast ei ole karistusmaksu.
Peamine erinevus on vanus, mille eest ei kohaldata karistusmakse ja karistusmaksu summa.
Kui IRA-l on pärast 59-aastaseks saamist kättesaadavad vahendid ilma karistuseta. HSA-ga on igal ajal saadaval vahendeid kvalifitseeritud meditsiinikuludeks, kuid kui seda kasutatakse muudel põhjustel, kohaldatakse 20% trahvi kuni 65-aastaseks saamiseni. Pärast 65-aastast ei võeta sissemaksete eest välja trahvi, olenemata sellest, mida neid kasutatakse.
HSA sarnasused IRA-ga
- Mahaarvamatud sissemaksed, kui olete abikõlblikud.
- Raha kasvab maksude edasilükkamise.
- Karistused, mis ei järgi eeskirju, võivad kohaldada karistust.
HSA erinevused IRA-le
- Raha saab kasutada igas vanuses kvalifitseeritud meditsiinikuludeks ja on sel põhjusel maksuvaba.
- Tühistamiseks, mida meditsiinilistel põhjustel ei kasutata, kohaldatakse kuni 20-aastast karistusmaksu kuni 65-aastaseks saamiseni; IRA-ga on see 10% karistusmaks ja see kaob 59-aastaselt.
- Peab olema kvalifitseeritud kõrge mahaarvatava tervisekava, mis oleks abikõlblik HSA-le.
- Panuse piirangud on väiksemad kui IRA puhul.
- HSA-d ei pea minimaalset jaotust, kui IRAd seda teevad.
HSA rahastamine IRA või 401k asemel
Kui mul oleks säästmiseks piiratud summa, salliksin selles järjekorras:
- Fondi minu 401 (k) plaan ära kasutada mis tahes tööandja matš.
- HSA-konto rahastamiseks kasutage summat suuremat summat.
- Kasutage senise säästuga traditsioonilise või ROTH IRA rahastamiseks või kasutage täiendavaid 401k sissemakseid .
HSA Fund Rollovers
HSA-fonde ei saa IRA-kontolt rullida. Samuti pole mingit põhjust seda teha. HSA-ga säilitate oma õiguse kasutada tasuta vahendeid meditsiinilisteks kulutusteks. Kui neid saaks IRA-le rullida, siis see võimalus kaob.
Üheaegne ülekandmine IRA-st HSA-le
On olemas maksurežiim, mis lubab teie IRA-lt ükskordse maksuvaba rahaülekande HSA-le.
See ei ole nagu üleminek, sest see arvestab teie iga-aastase HSA sissemaksete piiranguga. See võimaldab teil minna IRA-st väikese summa raha, mille korral peate HSA-le maksma ravikulude hüvitamiseks vajalikud maksud, kui sellistel eesmärkidel tagasivõtmine oleks maksuvaba.
HSA avamine
Kas soovite avada HSA-konto? Võtke ühendust oma kindlustusagendiga, et näha, kas saate kvalifitseeritud kõrge mahaarvatava ravikindlustuse kava, siis vaadake seda HSA teenusepakkujate nimekirja .
Vahendid - leiate IRS-i viitedokumendid HSA-kontodelt Health Savings Account'i ressursikeskuses.