Küsimused, mida peaksite küsima CFP Professionalist
Miljonid ameeriklastest on hästi varustatud oma rahaliste vahendite käitlemiseks ja suurepärase töö tegemiseks. Need on inimesed, kellel on tõsine huvi raha vastu - ja aja ja teadmisi nende portfellide jälgimiseks. Kõige olulisem on, kui nad investeerimisotsuste tegemisel kontrollivad oma emotsioone - hirmu, ahnust, kadedust -. Kui see pole teie, võib-olla on aeg saada professionaalset abi.
Seal on palju spetsialiste, kes pakuvad finantsjuhiseid.
Stockbrokers, pankurid, kindlustusagendid - kõik väidavad, et teate, kuidas kõige paremini juhtida teid kuldsele pensionile jäämisele! Kuid on oluline töötada kellegagi, kellel on kvantitatiivne sügavus ja laius koolitusest ja kogemustest. Sellepärast peaksite kaaluma sertifitseeritud finantsplaneerija säilitamist juhendite otsimisel ja lähetamise ajal.
CFP sertifitseerijad peavad täitma ranget koolitus- ja sertifitseerimisprogrammi, mis valmistab neid ette, et tegeleda kõige igakülgselt teie finantseluga. Need on kõik kolledžite lõpetajad, kes on läbinud finantskavasse teise kolledži tasemeõppe. Potentsiaalne sertifitseeritud finantsplaneerija peab läbima nõudliku sertifitseerimiskatse - mingi finantsnõustajate baarieksemia - ja kolme aasta pikkune töökogemus, et teenida nimetust.
Sertifitseeritud finantsplaneerijatel on samuti kohustus järgida ranget eetikakoodeksit, mis tagab nende tegutsemise usaldusväärsetena - alati teeb otsuseid ja soovitusi, mis on nende kliendi huvides, mitte nende endi huvides .
CFP professionaalide terviklik lähenemisviis hõlmab järgmist:
- Teie praeguse olukorra analüüs ja finantsaruannete koostamine, näiteks teie netoväärtus.
- Kindlustuse planeerimine.
- Teie tööandja pensionihüvitiste programmi maksimeerimine, st teie 401k.
- Investeeringute planeerimine.
- Tulumaksukava.
- Kinnisvara planeerimine.
Minu kogemuse kohaselt keskenduvad esimesed kliendikohtumised esimesele punktile - tunne, kus te olete ja kuhu soovite minna. Selles etapis tahaksin aidata oma klientidel töötada välja oma elu erinevate eesmärkide ajakava. See aitab määratleda mitmesuguseid asju, näiteks seda, kui palju klient vajab säästmist ja milliseid varasid peaks portfellis kaasama.
See viib tavaliselt vestluseni viienda punktiga - maksud ja kuidas neid minimeerida. Kindlustuse planeerimine ja 401k maksimeerimine on tavaliselt päevakorras.
Ameerika Ühendriikides on tuhandeid ühise kalanduspoliitika spetsialiste. Umbes teadusuuringutega leiate kindlasti õige ühise kalanduspoliitika partneri. Kõigepealt ei aktsepteeri, et keegi on CFP-spetsialist lihtsalt sellepärast, et nad kasutavad pealkirja. Ainult ÜKP juhatuse poolt kinnitatud tõendid on tõeliselt akrediteeritud. CFP nõudeid saab kinnitada CFB juhatuse veebisaidil.
Ühise kalanduspoliitika juhatus on hea koht ka sertifitseeritud finantsplaneerija leidmiseks. Kui otsite tasulist planeerimist, siis pöörduge rahvuslike finantsplaneerijate assotsiatsiooni poole.
Pange tähele, et peate meeles
Siin on mõned valdkonnad, mida uurida, kui intervjueerite võimaliku nõustajaga teie raha käsitlemiseks:
- Kuidas lähened finantsplaneerimisele? Veenduge, et planeerija investeerimisfilosoofia pole liiga agressiivne või liiga konservatiivne teie päevakorra ja vajaduste jaoks
- Kirjeldage oma kliendibaasi . Mõned planeerijad vajavad potentsiaalsete klientide jaoks minimaalset netoväärtust või muid parameetreid. Veenduge, et te ei kavatse hiljem mõelda.
- Räägi mulle oma kogemusest . Ilmselt on seda, et mida rohkem on turgude tsüklit, mida ühise kalanduspoliitika spetsialist on näinud, seda parem.
- Milline on teie kvalifikatsioon? Küsige tema volitusi ja püüdke otsustada, kas tal on tõesti kire rahandus.
- Kes teie kontot käitleb? Mõned CFP spetsialistid käitlevad kõiki kliente otse, teised töötavad koos meeskonnaga. Paluge kohtuda teiste meeskonna liikmetega ja tutvuda nende volitustega.
- Kuidas teile makstakse? Planeerijad saavad komisjonitasusid ja / või tasusid. Veenduge, et kõik see on teie kokkuleppes üksikasjalikult kirjeldatud. Ainult tasulised CFP sertifikaadid (sh minu eest) maksavad ainult teie - nad ei saa komisjonitasusid erinevate investeerimistoodete müümiseks.
- Kui palju te maksate? Hankige selgesti hinnatud tunnitasu, hilinenud tasud või komisjonitasu protsent.
- Kas näete huvide konflikti? Jällegi peavad ühise kalanduspoliitika spetsialistid järgima rangeid käitumisjuhendeid, mis nõuavad, et need vastaksid teie vajadustele kõigist teistest.
- Kas olete olnud distsiplineeritud teid ebaeetiliste või ebaseaduslike tegude eest ? Selle teabe jaoks on head allikad ühise kalanduspoliitika juhatus, finantssektori reguleeriv asutus (FINRA) ja riiklikud kindlustus- ja väärtpaberituru reguleerivad asutused.
Valige oma sertifitseeritud finantsplaneerija targalt ja teil on elukvaliteedi partner, see, kes aitab tuleviku ülesehitamisel ja tänasel päeval meelde jätta.