Nende viie olulise vanaduspensionieelse otsuse tegemiseks tuleb ette valmistada.
1. Tervishoid - Medigapi plaanid või Medicare Advantage?
Medicare'i hüvitised algavad 65-aastaselt, mis muudab 65-aastaseks pensioniea lihtsamaks kui 60-aastaselt või 62-aastaselt. Haigekassa ei hõlma siiski kõiki teie tervishoiukulusid.
Keskmiselt eeldatakse, et see katab ligikaudu 50-60% tervishoiuteenuste kuludest. Täiendava katvuse saavutamiseks paluvad paljud pensionärid lisakindlustust (Medigapi poliitika) või Medicare Advantage'i plaani. See on üks otsus, mille peate tegema 65-aastaselt.
Lisaks tavapärasele tervishoiule, peate ka mõtlema, kuidas soovite käsitleda pikaajalisi hoolduskulusid, mis võivad tekkida hiljem elus. Pikaajaline hooldus ei seisne ainult arstiabis. See hõlmab lihtsaid asju, mis vajavad abi mitme igapäevase tegevuse jaoks nagu puhastamine, toiduvalmistamine ja suplemine. Paljud vanurid vajavad seda tüüpi abi. Võite osta pikaajalise hoolduskindlustuse või plaani maksta nende teenuste eest taskusse, kui te neid vajate.
2. Sotsiaalkindlustus: alusta kohe või hiljem?
Te peate hoolikalt kaaluma sotsiaalkindlustuse alustamisega seotud plusse ja miinuseid 65 aasil, mis ootavad veel veel aastaid.
Miks? Täispensioniea (FRA) hakkab olema 66-aastane või vanem, ja kui alustad enne oma FRA-d, saate vähendatud hüvitist. Sotsiaalkindlustushüvitised jätkavad iga kuu eelmisest FRA-st, et ootate kogumist. Kui jõuate FRA-ni, kogunevad nad mõne viivitatud vanaduspensioni.
Hilisemas eas hüvitiste saamiseks saadav suurem hüvitis võib teie hilisematel aastatel pakkuda palju turvalisemat pensioni. Ja kui te olete abielus, siis saab see suurem hüvitise summa toitjakaotushüvitisena, pakkudes võimas elukindlustuse vormi ühele teie jaoks, kes võib olla pikaajaline.
3. Konsolideerida IRAd?
Kui teil on tööl pensioniplaanis raha, peate otsustama, kas peaksite selle raha üle kandma IRA-le. Vanaduspensioni säästmiseks on palju lihtsam juhtida, kui konsolideerite kõik oma pensionikontod ühte IRA-kontosse. Peate otsustama, milline finantsasutus kasutada või nõustada finantsnõustajat, et teid aidata.
IRA-kontosid tuleb hoida eraldi nimede all, nii et te ei saa oma vanaduskontod ühendada oma abikaasa vanaduspangaga. Mida saate teha, veenduge, et nimetaksite üksteist kontode saajana, nii et kui teie abikaasaga midagi juhtub, kuuluvad nende vanaduskontod teile ja vastupidi.
4. Võtke vanaduskonto tagasivõtmine kohe või hiljem kaasa?
IRS nõuab, et võtaksite IRA-de ja teiste kvalifitseeritud vanaduspensionide plaanide jaotust alates teie vanusest 70 ½. Siiski saate raha enne selle ajani raha välja võtta ja mõnikord maksupõhjustel on mõistlik seda teha.
Kui viite sotsiaalkindlustusele ja / või teil on abikaasa noorem kui sina, on sageli suured maksuplaneerimisvõimalused vanuses 65-70 aastat. Kui teie maksustatav tulu on nende aastate jooksul väike, võtke raha oma IRA-st palju mõistlik ja aitab pikemas perspektiivis säästa makse. Ta võib maksta, et teie CPA, maksu koostaja või vanaduspensioni plaanija käitaks mitmeaastast maksueelset prognoosi teie jaoks, et näha, millal ja kuidas peaksite väljavõtted võtma.
5. Otsige professionaalset nõu?
Kognitiivne langus on teie 60ndatel alanud. Sellepärast valivad paljud inimesed palgata finantsplaneerija või investeerimisnõustaja pensionile jäädes. See aitab ühtlasi tagada ühe abikaasa tegevuse jätkumise, kellel ei pruugi olla mugav hallata oma raha, kui nende teine pool läbib esimest korda.
Samuti on hea mõte abi otsida, kui te pole kindel, kuidas tulu säästudelt ja investeeringutelt teenida.
Paljudel juhtudel võib sõltumatu pensionikindlustuse plaan teile näidata, kuidas vanaduspensioni maksmise ajal vähem maksta, võib teile anda nõu sotsiaalkindlustushüvitiste saamise kohta, näidata teile, kuidas teie säästud võivad tekitada vanaduspensioni, ja aitab teil kaaluda plusse ja miinuseid investeeringutest, nagu annuiteedid või strateegiad nagu pöörd-hüpoteegi kasutamine.