Teil on võimalik maksta ainult 25 krooni oma krediitkaardi võla 1,00 dollarini
Enne kui alustate krediitkaardi võlgade üle peetavaid läbirääkimisi
Esiteks, enne kui me jätkame, lubage mul õnnitleda teid probleemi lahendamise otsuse üle, mis kindlasti põhjustab teile tõsist isiklikku stressi. Pole saladus, et enne, kui saate endale ja oma perele investeerida ja luua rikkust , peate hävitama oma krediitkaardivõlg, kuna see on sageli üks kõige kallimaid võlgu, mida võite kandideerida; iga uksest välja voolav intressikulude kogusumma on senti, mida ei saa kasutada isikliku portfelli kasvatamiseks.
Teiseks lubage mul teile kinnitada, et on võimalik ilma krediitkaardivõlgeta elada. Tegelikult ei ole krediitkaardi võlg just enamiku Ameerika perekondade jaoks probleemiks; mis tundub, et keegi, välja arvatud majandusteadlased, soovib arutada. Täpsemalt öeldes ei ole ligikaudu 1-l kahest Ameerika perekonnast krediitkaardivõlg ega krediitkaart mugavuse ja punktide tarbeks, tasudes igaks kuuks täielikult tasakaalu.
Saate oma ridadesse liituda. Sellise koormuse all maha jäänud elu pole normaalne.
Kolmandaks, enne kui kaalute krediitkaardivõla läbirääkimisi, eeldan, et olete proovinud selliseid võtteid nagu lumepall ja lumehelves , mis võib aidata tasakaalustamist vähendada ja rahavoogu kiirelt vabastada, seades oma tagasimaksegraafiku teatud määral kindlaks .
Lõpuks, kui me sellele teemale sukeldume, peate olema valmis, et teie krediitkaardiettevõte ei pruugi olla nõus arutama krediitkaardi võlgade tasumist või selle üle läbirääkimisi pidama. Kui see juhtub, on aeg tõsiselt kaaluda võimaluste arutamist pankroti advokaadiga. Mõnedel juhtudel on isikliku bilansi taastamine palju lihtsam, kui kohus on oma kohustused täitnud, seda varem, seda parem. Üldine viga, mida näen, on hästi mõttelised isikud, kes tühjendavad kontod nagu 401 (k) või Roth IRA , püüdes päästa sellist saatust. See võib olla uskumatult rumal, kuna need kontod on pankrotimenetluses tihti pankrotimenetluses võlausaldajate jaoks kättesaamatud, mis tähendab, et kui te jätate need puutumata, on võimalik, et võite vabalt lahkuda kohtutäiturust koos oma vanaduspensionifondidega, mis veel teenivad dividende, intresse ja rendib .
Mis on krediitkaardi võlgnevused ja miks peaks krediitkaardiettevõtja nõustuma ühega?
Krediitkaardifirmad, millest paljud kuuluvad pankadesse , on mitmeid prioriteete. Esimene on loomulikult emaettevõtte ja selle aktsionäride kasumit teenimine (tegelikult võib ta olla aktsionäri kaudu oma vanaduspangas olevate investeerimisfondide kaudu, seda isegi mitte mõistes).
Kui ilmneb, et keegi ei pruugi oma tasakaalu maksta, juhtub krediitkaardiettevõtte prioriteetide nihe, mis võib teie kasuks olla. Pank või krediitkaardifirma hakkab tegelema ühe asjana ja ainult ühe asjaga: saada võimalikult palju teie tasakaalu võimalikult kiiresti ja sulgeda või piirata teie kontot. Miks? See võimaldab neil vältida kogu summa tasumist oma kasumiaruandes , mis põhjustaks nende varude languse, juhtkonna jaoks madalamaid boonuseid ja võib-olla isegi dividendimakseid aktsionäridele vähendama.
Kui kuulutate pankrotti, on võimalik, et kogu krediitkaardi saldo kustutatakse, sest krediitkaardivõlg on peaaegu alati tagamata. See tähendab, et seda ei taga konkreetne vara ega vara hulk, mida krediitkaardiettevõtja võlgneb võlausaldaja maksejõuetuse korral.
Kogu laenuandja peab jätkama oma tagatiseta lubadust, et võtate kohustuse tagasi. Kontrast see midagi, nagu hüpoteek oma kodus, mis on tagatud kinnisvara. Kui te ei maksa seda hüpoteegi, võib pank kinni pidada maja müüa või enampakkumisel ning taastada mõned, kui mitte kõik, tema vahendid.
Puudub mingisugune ainulaadne olukord, pankrotiavaldus oleks krediitkaardiettevõtte halvim stsenaarium, sest see kaotab kõik, mida see teile laiendas. See tähendab, et nad võivad tihti olla veendunud, et eraõiguslikud läbirääkimised lahendavad nii palju kui 75% võla tasakaalu, andes andeks, mida võlgnete, et midagi tagasi saada.
Kui te mõistate, et teil on vähe tõenäoline, et suudate oma krediitkaardi võlg tagasi maksta, nõuab krediitkaardi võlgnevuste sissenõudmine teie krediitkaardiettevõttele mitu telefonikõnet ja võib-olla isegi paar kirjalikku kirjet.
Kuidas toimib krediitkaardivõlakirjade läbirääkimine?
Kui te olete juba palunud mitut makseid ja teate, et see ei ole matemaatiliselt tõenäoline, saate krediitkaardi võla tagasi maksta, on võimalik, et teie krediidiskoor on juba tabatud. Kui soovite enne krediitkaardiettevõtte kasutamist tuumaplahviga (pankrotti) tuua proovida ja sõlmida tehing eraviisiliselt, algab see protsess, kui helistate või kirjutate neile. See on tõenäoliselt pettumusttekitav kogemus, mis nõuab paljusid inimesi pikki vestlusi mitme päeva või nädala jooksul.
Tavaliselt soovid seletada, et 1) olete kaalunud pankrotti, kuid ei soovi faili esitada ja 2) loodate välja töötada krediitkaardivõla läbirääkimised, et saaksite tagada krediitkaardiettevõtte saab osa selle raha tagasi, isegi kui see ei ole täielik summa, mis on parem kui mitte midagi.
Kui krediitkaardiettevõtja soovib mõelda võla tasumise ideele, on tõenäosus suur, et nad soovivad ühte järgmistest kokkulepetest.
- Ühekordse summa krediitkaardi võlgade lahendamine - See on ilmselt kõige lihtsam pidada läbirääkimisi, sest paljud ettevõtted on valmis minema koos hulga raha, vähendades nende kaotusi. Kui olete saanud boonuse tööl, pärandil või olete valmis sind sind kärpima, pakute ühekordset makset kogu ülejäänud saldo andmise eest. Parim, mida võite tõenäoliselt loota, on dollarites 25 eurot - näiteks kui võlgnete 5000 dollarit, maksate 1250 dollarit. Isegi siis pole see üldine olukord. Mõned ettevõtted võivad soovida dollarit 40 ¢, teised võivad soovida veelgi rohkem.
- Teie sissetulekule ja kuludele tuginev tagasimakseplaan - Teine parim võimalus, krediitkaardiettevõte võiks soovida külmutada oma praeguse võlgnevuse ja töötada välja mingisugune struktureeritud tagasimaksegraafik madalama intressimääraga. Nii saate mitme aasta jooksul tasakaalu tasuda, muretsemata 15%, 20% või suurema intressikuluga.
- Ajutine kannatamise leping - enamasti levinud asjades nagu õppelaenu võlgnevus, kannatlikkuse kokkulepe saab edukalt kasutada läbirääkimistega krediitkaardi võlgade sissenõudmisel. Põhimõtteliselt tähendab see seda, et teie konto saldo külmutatakse, intressimäär on eelnevalt kokku lepitud, ilma hilinenud lõivudeta ja trahvideta, ning kindlat ajavahemikku ei maksta. See annab teile piisava hingamisruumi raha kogumiseks oma tasakaalu täielikuks tagasimaksmiseks ilma täiendava ja veelgi maha jäämata kompositsiooni türannia tõttu.
Olulised puudused krediitkaardi võlgade lahendamisel
Vähesed asjad elus on ilma negatiivsete külgedeta ning läbirääkimistega krediitkaardi võlgade tasumine ei ole erand. Pidage meeles, et:
- Kui te teavitate oma krediitkaardiettevõtte sellest, et teil on rahalisi probleeme, on teie ligipääs krediitkaardile peaaegu kindlasti ära lõigatud, konto külmutatud ja tulevased tasud eitatakse.
- Mis tahes andestatud krediitkaardi võlgade tasakaalu käsitletakse fiskaalpoliitiliste, riiklike ja kohalike tulumaksude puhul maksustatavana. Näiteks kui teie kombineeritud efektiivne tulumaksumäär on 25% ja teil on krediitkaardivõla andestamine 10 000 dollarit, on teie maksuarve 25 500 dollarit suurem kui see oleks olnud muidu tulumaksu aastaks, mille jooksul andestus andis . Kui antud võlg on 600 dollarit või rohkem, annab laenuandja teile oma isiklikus maksudeklaratsioonis kasutamiseks vormi 1099-C, võla tühistamine. Ärge üritage seda nõuda, kuna laenuandja teavitab sellest IRSist.
- Sõltuvalt selle väljakujunemise eripärast võib krediitkaardi võlgade arveldamise läbirääkimiste tulemuseks olla oluliselt madalam krediidiskoor. See võib ajutiselt vähendada teistest laenuvõtmisallikatest saadavat juurdepääsu kapitalile, kuna teid peetakse praegu suuremaks riskiks. Muud laenuandjad võivad nõuda kõrgemat intressimäära, et kompenseerida teie kõrgendatud vaikimisi tõenäosust. Mõnedes riikides võivad kindlustuskulud näiteks autokindlustusele tõusta. Loomulikult on nende tulemuste pikkus ja tõsidus pankrotiavalduse esitamisel palju halvem, nii et arveldamine võib veel tasuv olla. Kuid pidage meeles, et kõik ei ole koogikesed ja vikerkaared.
Lõpptulemus on see, et krediitkaardi võlgade sissenõudmise kokkulepe võib olla tõhus viis, kuidas vältida pankrotikohtu, krediitkaardiettevõtte osa selle raha sissenõudmisest ning mõlemad osapooled hakkavad oma vastava bilansi ja sissetulekuga seotud kahju taastama väidetav avaldus . Tõenäoliselt on suurim asi, mis takistab teid seda kaaluma, kui te olete tõesti lootusetu, et oma rahandust kontrollida, on uhkus. See ei ole seda väärt. Mõtle sellele imemiseks üles, võtke ajutise valu ja hakake oma rahalist elu tagasi saama.