Kas olete teel rahalise vabaduse poole või peate tegema omakäelist käiku? Võimalik, et teil on olnud teie iga-aastane füüsiline läbivaatus ja võttis oma autoga käesoleval aastal regulaarlennuliinil, aga mis on teie iga-aastase finantskontrolli puhul?
Kui te olite pika maantee ajal, peate aeg-ajalt lõpetama ja vaatama kaarti, et näha, kas suunasite õiges suunas. Iga-aastane finantskontroll teenib sama eesmärki. See on võimalus vaadata üle, kuidas olete viimase kaheteistkümne kuu jooksul rahaliselt teinud, ja veenduge, et olete ikka veel õiges suunas.
Hea aeg teha oma iga-aastane finantskontroll on enne aasta lõppu, et saaksite kasutada kõiki maksusäästmise strateegiaid, kuid kui te ei suuda seda hõivatud pühade ajal sobida, plaanige seda teha kohe pärast uus aasta kui võimalik.
Määratle oma eesmärgid
Teie finantskontrolli esimene samm on teie finantseesmärkide hindamine. Kas olete teinud sel aastal edusamme? Kui ei, siis kus sa oled langenud? Kas sa saad aru, miks? Kas teie eesmärgid on aasta jooksul muutunud? Kui jah, siis vaadake neid ja kirjutage need alla.
Hinnake muutusi oma isiklikus olukorras
Kas teie isiklikus olukorras on viimase aasta jooksul toimunud muutusi või ootate lähitulevikus suuri muutusi? Töö muutmine, lahutus, lapse lisamine perele, pensionile minek, maja ostmine, abiellumine või abiellumine võivad teie sissetulekut ja elustiili oluliselt muuta. Võib-olla peate kohandama oma eelarvet, oma kulutusi, oma säästud ja oma investeeringuid.
Võttes aega nende muudatuste kavandamiseks eelnevalt, muudab ülemineku palju siledamaks.
Kaitse oma vara
Seejärel hinnake oma vara kaitset. Vaadake üle oma majaomaniku või üürniku kindlustus, tervisekindlustus, auto kindlustus. Ärge unustage kaitsta kõige suuremat vara kõigist - oma sissetulekut teeniva võime - pikaajalise puudega kindlustus.
Valmistage ette ootamatu
Vaadake oma tahtmist ja vajadusel oma kinnisvara plaani üle. Kas on vaja teha muudatusi, mis vajavad värskendamist?
Hinda oma investeeringute tulemuslikkust
Arvutage oma aktsiate, võlakirjade või investeerimisfondide tulu. Kas olete rahul oma tulemusega võrreldes ülejäänud turuga? Kui te arvate, et investeering ei taasta oma kahjumit, võib aeg koera müüa.
Hinnake oma võlgu
Kuidas teete võlgade kontrolli ja tasumisega seotud küsimusi? Hinnake oma võlga ja sissetulekute suhet . Kas teie krediitkaardi võlg on sel aastal vähenenud? Kui ei, siis on aeg mõista, kus lekkeid toimub, ja proovige neid ühendada. Kui sissetulek ületab teie krediitkaardilt intressimakseid, on raske tulla ja investeerida.
Kuidas on teie hüpoteegi intressimäär? Kas peaksite refinantseerimist kaaluma? Isegi väikeste intressimääradega saab teie hüpoteegi elueas oluliselt erineda, kuid peate kaaluma sulgemist, et näha, kas see on kasulik.
Kuidas on sinu krediidiskoor? Kui te pole oma krediitkaardi aruannete tasuta koopiaid tellinud, on nüüd hea aeg seda teha.
Vähendage oma tulumaksu
See on hea aeg planeerida järgmise aasta maksud . Mida saate nende minimeerimiseks teha?
Lisage kõik oma lubatavad mahaarvamised ja vaadake, kas saate seda täpsustada. Vaadake üle lubatavate mahaarvamiste loend ja veenduge, et kasutate kõiki, kellelt oled sobiv. Mõtle mahaarvamiste koondamise üheks aastaks või kiirendades mahaarvamisi, makses mahaarvatavaid esemeid varem, et aidata teil maha arvata. Näiteks saab ravikulusid maha arvata ainult siis, kui need ületavad 7,5% teie sissetulekust. Kui olete lähedal, maksate ortodontia arve ette või planeerite, et plaaniline operatsioon enne aasta lõppu võib säästa mõnda raha maksude eest.
Vaadake oma pensioniplaane
Kuidas lähete oma pensionile? Kas te annate maksimaalselt oma 401 (k) plaani? See on üks parimaid maksude vähendamise strateegiaid. Kui teie tööandjal pole 401 (k), kas see pakub muud tüüpi plaani?
Kui ei, siis looge IRA ise.
Kuidas sa tegid? Kui teie rahaline tervis on heas vormis, õnnitleme! Kui ta saab kasutada väikest tööd, siis vähemalt teate, kus peate jõupingutusi keskendama.